Pensionijärgsed sissemaksed suurenevad, kuid olge nende maksumuudatustega ettevaatlik

Vananemisega kaasnevad eelised hõlmavad eakate allahindlusi, kogemustest saadud tarkust ja – pensioni säästmise puhul – järelejõudmismakseid. Kõigil 50-aastastel ja vanematel on võimalus panustada lisaraha mitmesugustele pensionikontodele. Ja see hõlmab teie 401 (k) või IRA plaane. Vaatame üle, kes saavad panustada ja milliseid muudatusi tehti pärast seda Turvaline 2.0 seadus möödas.

Abi saamiseks oma vajaduste jaoks parima pensionistrateegia väljaselgitamiseks rääkige a finantsnõustaja.

Järelejõudmise panused 2023. aastal

2023. aastaks saavad 50-aastased ja vanemad oma rahasse panustada täiendavalt 1,000 dollarit individuaalne pensionikonto (IRA). See lisandub 2023. aasta IRA-de iga-aastasele sissemaksele, mis kasvab 6,500 dollarini.

Need, kellel on a 401 (k), 403 (b), enamus 457 XNUMX plaani või föderaalvalitsuse oma Säästuhoiuplaan aasta sissemakse on 22,500 50 dollarit. Ja kui olete 7,500-aastane ja vanem, saate oma pensionikontodele maksta täiendavalt XNUMX dollarit.

Secure 2.0 Act Adjustments järelejõudmispanuste jaoks

Nüüd tänu hiljuti möödunule Turvaline seadus 2.0, järelejõudmise summa hakkab kohandama inflatsiooni jaoks alates 2024. aastast, kuid ainult 100 dollari kaupa (see tähendab, et alla 100 dollari suuruse korrigeerimise korral jääb ülempiir 1,000 dollarile).

Kui olete veelgi vanem, võite oma töökohaplaanidesse veelgi rohkem lisaraha hoida. Alates 2025. aastast saavad 60–63-aastased töötajad lisada 10,000 150 dollari ehk XNUMX% suuruse järelemakse. 2024. aasta limiidist, olenevalt sellest, kumb on suurem. 10,000 2026 dollari suurust limiiti hakatakse kohandama inflatsiooniga XNUMX. aastal.

Suure sissetulekuga inimesed ei saa teha maksueelseid sissemakseid

Kuid mida Secure 2.0 Act annab, see ka võtab ära. Nii on see vähemalt kõrgema sissetulekuga töötajate töökohaplaanides.

Seni said kõik järelejõudmise sissemaksed sama maksukohtlemise kui investori konto. Kui isiku IRA või 401(k) oli edasilükatud tulumaks nii oli ka igasugune järelejõudmise summa. Kuid alates 2024. aastast peavad töötajad, kes teenisid eelmisel aastal tööandjalt 145,000 XNUMX dollarit või rohkem, tegema kõik oma sissemaksed Rothi kontodele.

Lugu jätkub

See tähendab, et need sissemaksed kaotavad oma maksueelse staatuse, mis võimaldas sissemakseid liitmaksuvabalt kuni tühistamiseni. Analüütikud ütlevad, et Rothi nõue aitab IRS-il koguda kohe vähemalt osa pensionikonto tuludest. Väidetavalt tehakse seda väikeste sammudena, kuna võtate pensionile jäämise ajal väljamakseid.

Roth Catch-Up ei kehti SIMPLE IRA-de ja SIMPLE 401(k)-de puhul 

Rothi järelejõudmise nõue ei kehti LIHTSAD IRA-d or LIHTNE 401 (k) kontosid. Nendel kontodel on 2023. aasta järelejõudmislimiit 3,500 dollarit.

Ja jNagu ka 401(k)s puhul, saavad 60–63-aastased SIMPLE-i plaanis osalejad alates 5,000. aastast teistele töötajatele järelejõudmislimiidiks 150 dollarit või 2025% järelejõudmissummast, olenevalt sellest, kumb on suurem. 5,000 dollari piirang kohandatakse igal aastal inflatsiooniga.

Rothi kontode säilitamise nõue mõningate järelejäänud sissemaksete jaoks lisab tõenäoliselt täiendavat paberitööd ja teie pensionikontode jälgimist. Nii maksueelsete kui ka -järgsete kontode pidamine annab investoritele pensioni väljamaksete arvutamisel paindlikkuse. Võimalus teha pensionist väljamakseid kas maksustatavatelt või mittemaksustatavatelt kontodelt võimaldab investoritel kohandada oma tulu maksustamise eesmärgil.

Loosung

Vananemisel on rahalisi eeliseid, eriti kui olete 50-aastane ja rohkem, kui säästate pensionikontole. Kuid pärast Secure 2.0 seaduse vastuvõtmist ei näe kõik sissetulekute teenijad samu eeliseid. Need, kes teenivad vähemalt 145,000 XNUMX dollarit peavad oma tööandjalt eelmisel aastal tegema kõik oma sissemaksed Rothi kontodele. Kuid need muudatused ei mõjuta suure sissetulekuga inimesi, kes teenivad vähemalt 145,000 401 dollarit ja kellel on SIMPLE IRA või SIMPLE XNUMX(k) konto.

Näpunäited pensionipõlve ettevalmistamiseks

• Tööstuseksperdid ütlevad, et inimesed, kes töötavad koos a finantsnõustaja on kaks korda suurem tõenäosus täita oma pensionile jäämise eesmärgid. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• Kui soovite oma pensionieesmärke seada ja planeerida, kasutage SmartAsseti pensionikalkulaator. See võib aidata teil välja selgitada, kui palju peate mugavalt pensionile jäämiseks säästma.

Foto krediit: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

Postitus Pensionijärgsed sissemaksed suurenevad, kuid olge nende maksumuudatustega ettevaatlik ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.