Pensionärid peaksid pikka aega kõrge inflatsiooni nimel vöötama. Siin on, kuidas.

Kõigepealt mõelge dünaamikale: inflatsioon tõusis mais 41 aasta kõrgeimale tasemele, 8.6%, võrreldes eelmise aasta sama kuuga, kuid sotsiaalkindlustuse saajad said 5.9. aastaks hüvitisi vaid 2022%. Kuigi sotsiaalkindlustuse elukallidus Kohanemisvõime tõuseb järgmisel aastal, võib olla liiga hilja aidata inimesi, kes on pidanud säästudele haarama, et kõrgemate hindadega toime tulla. Umbes 1 viiest Vanemate Liiga hiljutise küsitluse kohaselt on sotsiaalkindlustuse saajad viimase 12 kuu jooksul oma pensioni- või säästukonto tühjendanud.

Vahepeal on turgudel varjumiskohti vähe olnud. Nii aktsiad kui ka võlakirjad on kandnud suuri kahjusid ja 60/40 aktsiate ja võlakirjade portfell Morningstari andmetel, mis on pikka aega olnud levinud jaotusstrateegia, langes mai lõpu seisuga aastapõhine inflatsiooniga korrigeeritud 8.75%. Veelgi enam, see mängib välja, kuna investorid kardavad, et keskpank võib intressimäärade tõstmise tõttu viia majanduse langusesse. sealhulgas kolmapäeval 0.75 protsendipunkti võrra. 

Praegusel ebakindlal ajal ütlevad finantsprofessionaalid, et on oluline kontrollida seda, mida saate. 

Hoiuse tootlus

Hea koht alustamiseks on veenduda, et panete oma raha tööle. Ainult veebipõhised säästukontod pakuvad umbes 0.90% tootlust ja nende intressimäärade tõus peaks jätkuma kogu aasta jooksul, kuna Fed karmistab rahapoliitikat. 

Kui vahetate oma säästud ära 0.01% pakkuvast pärandpangast, saate oma raha eest rohkem raha teenida. Kui filiaali külastamise võimalus on teie jaoks oluline, pakuvad väiksemad kogukonna pangad ja krediidiühistud üldiselt konkurentsivõimelisemaid hindu kui suured pangad, ütles Bankrate.com-i peafinantsanalüütik Greg McBride.

Krediidipreemiad

Preemia krediitkaart, mis annab protsendi kulutatud summast, võib leevendada vajadust maksta rohkem selliste asjade eest nagu toit ja gaas. "Kui kasutate ainult paljaste luudega kaarti, jätate raha lauale," ütles Sara Rathner, ettevõtte krediitkaartide ekspert.

NerdWallet
,
veebisait, mis hindab finantstooteid ja saab hüvitist, kui keegi nende kasutajaks registreerub. Krediitkaardifirmad vaatavad taotlemisel teie sissetulekuid, kuid sotsiaalkindlustus loeb, nagu ka dividendid ja muud pensionitulu allikad. 

Üks NerdWalleti valikutest, Bank of America Customised Cash Rewards kaart, võimaldab teenida 3% raha tagasi, kui valite ühe kuuest kulukategooriast: bensiin, veebiostud, einestamine, reisimine, koduarendus/sisustus või apteek. 

Hoolduse haldamine

Erinevalt näiteks Medicare'i B-osa kindlustusmaksetest, mis on fikseeritud, on teil tõenäoliselt teatud kontroll selle üle, mida oma ravimite eest maksate. Ja see on hea, arvestades, et retseptiravimite hinnad on alates 35. aastast tõusnud 2014%, samas kui kõigi kaupade ja teenuste hind on tõusnud 21%. GoodRx Researchi aruanne. 

Esiteks, kui teie ravimiplaanil on eelistatud apteek, veenduge, et kasutaksite seda, kuna see võib säästa oma kuludelt raha.

Samuti küsige oma apteekrilt kõige odavamat retsepti täitmise viisi, ütles Rathner NerdWalletist. Mõnel juhul võite säästa raha, kui jätate kindlustusest mööda ja maksate selle asemel sularaha.

HeaRx

pakub sooduskuponge (mitte siduda kindlustusega), mis võivad alandage hinda alla tavalise Medicare D osa kaastasu teatud ravimite puhul.

Costco

omab oma liikmetele soodusretseptiprogrammi. Mõned apteegid, sealhulgas Walmart's, pakuvad teatud geneeriliste ravimite kasutamist kõigest 4 dollari eest kuus, seega küsige, kas teie apteek teeb sama.   

Lõika tagasi

Tõusvate hindadega toimetulemiseks pingutavad nõustaja Jaime Quirose pensionil kliendid püksirihma, selle asemel, et oma pensionikontolt rohkem välja võtta. Mõned jätavad väljamaksete vahele ja elavad pangakontodel, mis on pärast pandeemiat langenud kulutusi rohkem puhtad. 

 "Nad on mures," ütles Quiros, FBB Capital Partnersi vanemportfellihaldur Bethesdas, Md. Tema tüüpiline pensionäride portfell on 50/50 aktsiad ja võlakirjad või 60/40 aktsiad ja võlakirjad ning mõlemad varaklassid on sel aastal langenud. , koos

S&P
500 alla umbes 21%,

iSharesi 5–10-aastane investeerimisjärgu ettevõttevõlakiri
ETF (ticker: IGIB) langes umbes 14% ja

iShares USA riigivõlakiri
ETF (GOVT) langes umbes 11%.  

Kuigi sellised üldised langused on hajutatud portfelli puhul ebatavalised, peaksid investorid vastu seisma soovile päästa. Isegi madalal turul toimivad mõned investeeringud halvemini kui teised, ütles Morningstar Investment Managementi Ameerika investeerimisjuht Marta Norton. "Ma ei arva, et tasub last koos vanniveega välja visata," ütles ta. 

Investeerige strateegiliselt

Kahjude leevendamine on võtmetähtsusega karuturud on ajutised, ja teie portfell vajab aktsiate kasvu, et inflatsiooniga pikas perspektiivis sammu pidada. Fikseeritud sissetulekuga poolel võiks üks kaalutlus olla riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberid ehk TIPS, mis on valitsuse võlakirjad, mille põhisumma suureneb koos tarbijahinnaindeksiga mõõdetud inflatsiooniga. 10-aastase TIPS-i ajalooline keskmine alates 1997. aastast on 1.44% versus 0.72% täna.

Norton ütles, et ta ei pea TIPS-i tootlusi ajaloolise tasemega võrreldes atraktiivseks, kuid kuna need võlakirjad võivad oodatust suurema inflatsiooni korral kasu saada, peab ta tänases ebakindlas keskkonnas tagasihoidliku jaotuse hoidmist kasulikuks. Quirose klientidel on TIPSis 2–8% oma võlakirjaportfellist. 

Järgige perspektiivi

Kui kliendid muretsevad, kas nende raha jätkub, võib see aidata neile näidata, kuidas nende portfell erinevate turustsenaariumide korral toimib, ütles Quiros. 

Nõustajatel on finantsplaneerimise tarkvara, mis suudab käitada tuhandeid stsenaariume ja näidata oma klientide tõenäosust, et igas asjas raha otsa saab. Ta ütles, et teadmine, et neil on suur tõenäosus isegi halvima stsenaariumi korral ilma jääda, annab investoritele meelerahu.

Kirjuta Elizabeth.obrien@barrons.com