Kui haldate oma pesamuna sisse pensionile, mille ümber tuleb teha mitmeid otsuseid väljavõtmise määr kasutada ja kuidas tasakaalustage oma portfell uuesti. Võib-olla on kõige olulisem siiski vastata, milliseid investeeringuid peaksite pärast tööturult lahkumist tegema. Sellega seoses sõltub oluline strateegiline otsus sellest, kas pensionärid peaksid liikuma turvalisema sissetuleku investeerimise või varandusse investeerimise poole, millel on potentsiaal tugevama kasu saamiseks. Mis puutub pensionäridesse, siis Dimensional Fund Advisorsi juulikuu uuringu kohaselt on sissetulekute investeerimine palju parem valik, et tagada teie raha jätkumine teie kuldsete aastate jooksul. Võrdleme teie pensionile jäämise rikkuse ja sissetuleku investeerimisstrateegiaid.
A finantsnõustaja võib aidata teil koostada finantsplaani, et maksimeerida oma pensionisääste ja hoida ära rahaliste vahendite vähenemine inflatsioonist.
Rikkusele keskendunud investeerimine vs sissetulekutele keskendunud investeerimine
Kuigi investeerimisstrateegiaid on palju erinevaid, on kaks kõige levinumat rikkusele keskendunud investeerimine ja sissetulekule keskendunud investeerimine.
Rikkusele keskendunud investeerimine, tuntud ka kui kasvuinvesteering, tugineb investorite kapitali suurendamiseks aktsiaturgude kasvule. Investeerimine lihtaktsia on näide rikkusele keskenduvast investeerimisest. Kui investor ostab ettevõtte aktsia näiteks 100 dollari eest ja müüb selle siis, kui see on väärt 300 dollarit, lisab ta nende portfelli 200 dollari väärtuses rikkust ja seda kõike turu kasvu kaudu.
Sissetulekule keskendunud investeerimine on seevastu suunatud investeeringutele, mis loovad teie portfellile garanteeritud raha. Sissetulekule keskendunud investeerimist peetakse sageli vähem riskantseks investeeringuks, kuid sellega kaasneb väiksem potentsiaal suurte hüvede saamiseks. Ettevõtte ostmine võlakirjad on sissetulekute investeerimise liik. Selle stsenaariumi korral ostate ettevõttelt võlakirja, mis sisuliselt tähendab, et laenate ettevõttele raha. Seejärel makstakse teile teatud aja jooksul tagasi koos intressiga. Jällegi pole potentsiaali tohututeks ootamatuteks varandusinvesteeringutega, kuid teile on tagatud teatud sissetulek. Aktsiad koos dividendide on viis rikkuse ja sissetulekute kombineerimiseks: aktsia võib suureks kasvuks, kuid näete ka dividendimakse, raha, mida makstakse aktsionäridele igakuiselt, kord kvartalis või kord aastas.
Uuringud näitavad, et sissetulekutesse investeerimine on pensionäridele turvalisem
Mõõtmete fondi nõustajad avaldas uurimuse 26. juulil mis võrreldi kolme halba investeerimisstsenaariumi. Nende hulka kuuluvad kehv aktsiaturu tootlus, inflatsioon kasvab ja intressimäär langeb. Uuringus jõuti järeldusele, et pensionärid, kes oma pensioniaastatel investeerivad rikkusele, seisavad silmitsi palju suuremate riskidega kui need, kes sõltuvad sissetulekutest.
Kui võrrelda mõlemat tüüpi investoreid, kujutas Dimensional ette stsenaariumi, kus mõlemad teevad regulaarselt sissemakseid pensionikontodele alates 25-aastasest ja mõlemad lähevad pensionile 65-aastaselt, kusjuures kogu raha investeeritakse nende säästmise alguses aktsiatesse ja libiseb alla lõpliku maandumispunktini. turvalisemate investeeringutega nagu võlakirjad. Selles simulatsioonis eeldas Dimensional mõlemat tüüpi investoritel plaani 30-aastaseks pensionile jäämiseks.
Esimene investor jõuab 65-aastasele portfellile, mis koosneb 50% aktsiatest ja 50% lühiajalistest nominaalvõlakirjadest. Teine investor jõuab 65-le portfelliga, mis koosneb 25% aktsiatest ja 75% fikseeritud tuluga investeeringutest. Sealt edasi viis Dimensional läbi pensionile jäämise stressitesti, kus hüpoteetiliste portfellide suhtes rakendati mitmeid majandustingimusi, et näha, kuidas neil läks.
Kõigi stsenaariumide puhul said rikkusele keskendunud portfelli varad otsa 85. eluaastaks 5.7% juhtudest ja 95. eluaastaks 30.1% ajast. Seevastu sissetulekule keskendunud investeeringuga portfell kukkus 0.1. aastaks läbi vaid 85% juhtudest ja 20.2. aastal 95% juhtudest.
Inflatsioon ja pensioniinvesteeringud
Inflatsioon, lihtsalt defineerituna, on kogu turgu hõlmav kaupade ja teenuste hinnatõus, mille tulemusena väheneb raha ostujõud. Kuigi inflatsioon mõjutab kõiki turul osalejaid, võib sellel olla veelgi suurem mõju pensionäridele, kes enam aktiivselt sissetulekut ei teeni, kuna nende säästetud raha väärtus muutub aastate möödudes üha vähem väärtuslikuks, säästud katavad vähem kulusid.
Dimensiooniuuringus vaadeldi konkreetselt, kuidas läheksid jõukusele ja sissetulekule keskendunud portfellid ootamatult kõrge inflatsiooni korral. Kõrge inflatsiooni tõttu ebaõnnestub rikkusele keskendunud portfell 8.4. eluaastaks 85%, samas kui sissetulekutele keskendunud portfell kukub endiselt läbi vaid 0.1% ajast. 95. aastaks on jõukusele keskendunud portfelli rahast otsa saanud 36.3% juhtudest, kui inflatsioon on oodatust kõrgem, samal ajal kui sissetulekutele keskendunud portfelli ebaõnnestumiste määr jääb 20.2% juurde.
Loosung
Kui kogute pensioniks ja hallate oma investeeringuid pensionile, on teil teha palju valikuid. Üks oluline otsus keerleb selle ümber, kuidas te oma portfelli koostate, kui teie elu aktiivse teenimise osa on tehtud ja proovite lihtsalt oma rikkust säilitada, et see kestaks teid seni, kuni olete selle sureliku keerise maha seganud. See uuring esitab tugevaid tõendeid selle kohta, et sissetulekutele keskendunud portfell on kõige tõenäolisem valik, mis aitab teil oma elu ilma suurema katastroofita läbi viia, seega arvestage sellega kindlasti pensionipõlve investeeringute kavandamisel.
Pensioniplaneerimise näpunäited
A finantsnõustaja võib aidata teil koostada finantsplaani, et teil oleks piisavalt raha oma kuldsete aastate ületamiseks. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme teie piirkonna finantsnõustajaga ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Kui te ei säästa pensionile siiski, alusta kohe. Kui teil on juurdepääs töökoha pensioniplaanile nagu a 401 (k), kasutage seda kindlasti ära.
Foto krediit: ©iStock.com/Aslan Alphan
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/retirees-could-beat-inflation-investment-130037641.html