Ameeriklased on majanduse pärast mures ja seda mõjuval põhjusel. Enamiku töötajate palgad ei ole viimase 18 kuu jooksul inflatsiooniga sammu pidanud. Ameerika perekondi surutakse üha enam üle 70% ameeriklastest aruandlus nad on viimase kuue kuu jooksul kulutusi kärpinud.
Samuti seisavad tööandjad silmitsi kasvavate tarnekulude ja ebakindlate majandusprognoosidega, mis vähendavad nende võimet tõsta palku ja püsida kasumlikult. See probleem raskendab tööandjaid ja töötajaid prognoosid palju suuremaid kindlustusmakseid tööandja rahastatud tervisekindlustuse eest.
Kui paberil maksavad tööandjad olulise osa töötajate tervisekindlustuse kuludest, siis see kulu on töötajate hüvitise vorm. Majandusteadlased nõustuvad, et töötajad kannavad koormuse alandatud palkade kaudu, makstes lõpuks kogu kindlustuskatte maksumuse.
Tööandjad konkureerivad töötajate pärast, pakkudes hüvitiste paketti, mis sisaldab palka, hüvitisi, nagu tervisekindlustus ja pension, ning lisafunktsioone, nagu kodus töötamise paindlikkus. Hiljutine uuring leidis, et üle 90% tööandjatest pidas tervisehüvesid töötajate jaoks väga oluliseks pakkumiseks.
Kuna töötajad soovivad kõrgemat palka ja tööandjad tahavad maksta kõrgemat palka heade töötajate meelitamiseks või hoidmiseks, on mõlemad huvitatud tervisekindlustuse kulude vähendamisest. Ettevõtte rahastatud terviseplaani väiksemad kulud võimaldaksid tööandjatel tõsta töötajate palku, säilitades samal ajal kasumlikkuse.
Ajalooliselt on paljud tööandjad püüdnud vähendada terviseplaani kulusid, kandes suurema osa kuludest töötajate kanda, kasutades kõrgeid mahaarvatavaid terviseplaane ja suurendades oma kulusid (omavastutus ja osamaksed). Suure mahaarvamisega terviseplaanid võivad kaasa tagasihoidlik kokkuhoid, kuna töötajad muutuvad tervishoiukulude suhtes mõnevõrra tundlikumaks ja vähendavad teatud teenuste kasutamist.
Kuid paljud tööandjad ei soovi omavastutusi ega kaasmakseid veelgi suurendada. Kuigi tervisehoiukontod on osa nutikast hüvede ümberkujundamisest, on saadaval ka muid olulisi tööriistu. Nutika hüvede ümberkujundamise võti peitub selles märkimisväärne variatsioon hindade ja kvaliteedi osas tervishoiuteenuste osutajate, eriti haiglate vahel.
Üks tervishoiuturgude eripärane aspekt on konkreetse teenuse hinnale lähenemise puudumine. Näiteks hiljutine Blue Cross Blue Shield aru leidis, et Texase osariigis Dallases põlveliigese asendamise hinnad jäid vahemikku 16,772 61,585–XNUMX XNUMX dollarit. Tervishoiuteenuste turgude teine ebatavaline aspekt on see, et kõrgemad hinnad ei ole üldiselt paremad kvaliteet.
Need hinna- ja kvaliteedierinevused tähendavad, et teenuste üleviimisel kõrge hinnaga haiglatest madalama hinnaga asutustesse on võimalik saavutada märkimisväärset kokkuhoidu. Nende säästude ilmnemiseks tööandja terviseplaanides peab toimuma kaks sammu. Esiteks peavad tööandjad teadma rajatiste hindu. Teiseks peavad tööandjad oma tervisekavad ümber kujundama, et viia katvus madalama hinnaga, kuid kvaliteetsete teenusepakkujate poole.
Kaks Trumpi administratsiooni reeglit, mida Bideni administratsioon on toetanud, olid mõeldud vajaliku hinnateabe andmiseks. 1. jaanuaril 2021 jõustus reegel, mis kohustab haiglaid postitama hinnateavet. 1. juulil 2022 jõustus täiendav reegel, mille kohaselt peavad kindlustusandjad ja terviseplaanid postitama hinnainfot. Lisaks on 2021. aasta konsolideeritud assigneeringute seaduse eesmärk anda tööandjatele ülevaade maaklerite tasude ja nõuete andmetest, võimaldades neil mõista oma plaani tervishoiukulutusi ja neile kindlustuskatte müüjate stiimuleid. Aastal 2019 aru Galeni Instituudi jaoks kirjeldasin üksikasjalikult, kuidas need hindade läbipaistvuse tagamise jõupingutused võivad tarbijate ja tööandjate paremate ostude ja hüvede ümberkujundamise kaudu tervishoiu hindu alandada.
Seni on reeglite järgimine – eriti haiglate poolt – olnud madal. August 2022 vastavusaruanne PatientRightsAdvocate.org leidis, et ainult 16% haiglatest järgis nõudeid. Paljud kindlustusandjad on esitanud tohutuid andmefaile, mida teadlastel on äärmiselt raske seedida. Valitsus saab ja peaks astuma samme, et soodustada hinnateabe kasulikumat ja õigeaegsemat esitamist, sealhulgas täiendavaid jõustamismeetmeid. Sellegipoolest on esilekerkivad andmed ja avalikud aruanded hinnamuutuste kohta, näiteks suured õppima RAND korporatsiooni poolt – eristage selgelt kõrge hinnaga haiglaid madala hinnaga haiglatest ja pakkuge piisavat ja rakendatavat teavet paljude tööandjate plaanide jaoks.
Mida saavad tööandjad teha? Esiteks saavad nad oma võrkudest välja jätta üüratu hinnaga haiglad. Näiteks 32BJ SEIU – kinnisvarateenindustöötajate ametiühing, mis pakub kindlustust ligikaudu 200,000 XNUMX liikmele ja nende peredele New Yorgi suuremas piirkonnas –langes New York-Presbyterian oma võrgust selliste ennekuulmatute hindade tõttu. See otsus andis umbes 100 miljonit dollarit kokkuhoid plaani jaoks, aidates ametiühingul tõsta liikmete palku oma ajaloo suurima summa võrra ja anda oma liikmetele 3,000 dollarit preemiat.
Teine võimalus tööandjate jaoks on rakendada viitepõhiseid maksekujundusi. Selle kujunduse kohaselt võivad plaani liikmed saada teenuseid igalt pakkujalt, kuid plaan piirab makse summat. See annab plaani liikmele stiimuli võrrelda poodi. See strateegia on olnud näidatud suurendada oluliselt tarbijate ostlemist – see toob kaasa suure säästu, ilma et see mõjutaks negatiivselt saadud hoolduse kvaliteeti. Veelgi enam, suurenenud ostlemine avaldab kõrge hinnaga haiglatele survet alandama oma kindlustushindu, mille keskmine hind langeb 20 protsenti.
Hinnateabe suurenenud kättesaadavuse tõttu töötavad ettevõtjad strateegiate väljatöötamise nimel, sealhulgas otselepingute sõlmimise ja viitepõhise hinnakujunduse väljatöötamise nimel, et anda tööandjatele parim positsioon oma plaanides aruka kulude kokkuhoiu saavutamiseks. Vaatamata plaanide märkimisväärse säästmise võimalusele ei ole enamik plaane selliseid strateegiaid rakendanud.
Parim selgitus, mille olen tegevusetuse kohta saanud, on seotud ettevõtete personaliosakondade probleemidega. Personaliosakonnad tunduvad liiga riskikartlikud hüvitiste kujunduse muutmisel ja neil on lihtsam uuendada sama kindlustusandja, sama maakleri ja sama plaaniga aastast aastasse. Kuid kuna inflatsioon on 40 aasta kõrgeim ja töötajate nõudmised kõrgemate palkade järele, et tõusvate hindadega sammu pidada, on surve ettevõtte tervishoiukulude vähendamiseks terav. Tervishoiukulude vähendamiseks on saadaval uuenduslikud võimalused ja ettevõtted, kes neid kasutavad, saavad konkurentsieelise. See võib alata personalisoovituse mitte aktsepteerimisest.
Allikas: https://www.forbes.com/sites/theapothecary/2022/10/19/reducing-employer-health-costs/