Hiljuti olen olnud "ületöötatud", töötades kahel töökohal, et teenida 300 XNUMX dollarit aastas. Nüüd on mul ettevõtte ostmiseks piisavalt sääste, kuid vajan usaldusväärset nõu. Kuhu ma pöördun?

Küsimus: Olen 18 kuud olnud "ületööliste" rühma liige. Kahe täiskohaga töökoha olemasolu kahekordistas minu aastasissetuleku 300,000 XNUMX dollarini ja võimaldas mul koguda piisavalt sääste mõne veebiettevõtte ostmiseks. Vajan usaldusväärset finantsnõustajat. Kust peaksin otsingut alustama ja kuidas leida kedagi, kes oleks tuttav minuga sarnase olukorraga? (Kas otsite ka uut finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes võib teie vajadustele vastata.)

Vastus: Õnnitleme selle suurepärase saavutuse puhul. Tundub, et soovite end pikaks ajaks hästi seada ja selleks soovite finantsplaneerijat, keda saate usaldada ja kellel on teie olukorras kogemusi. 

Esimene samm inimese leidmiseks, keda saate usaldada, on otsida kedagi, kes on usaldusisik, mis tähendab, et nad peavad finantsnõustamise ja planeerimisteenuste pakkumisel tegutsema oma klientide parimates huvides.

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].

Selleks võiksite kaaluda tasulise sertifitseeritud finantsplaneerija kasutamist: need inimesed peavad läbima ulatuslikud kursused, järgima eetikastandardeid ja omama reaalset kogemust. Lisaks sertifitseeritud finantsplaneerijatele (CFP-d) osalevad ka volitatud finantsanalüütikud (CFA) rangete eksamitega ja keskenduvad laiaulatuslikele finantsküsimustele, nagu investeeringute juhtimine, finantsaruandlus ja ettevõtte rahandus, lisaks on nad hästi kursis selliste keeruliste aktsiainvesteeringute strateegiatega nagu need, mida sa mainisid.

Võite alustada otsingut sellistest kohtadest nagu XY Planning Network või Garrett Planning Network. Ja see tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes vastab teie vajadustele.

Pärast abi saamisest huvitatud valdkondade kindlaksmääramist soovitavad eksperdid küsida neid potentsiaalsetelt nõustajatelt 15 küsimused, mis hõlmavad kõike alates nende kvalifikatsioonist (mida te seejärel kontrollite) kuni nende maksmise viisini ja lõpetades sellega, milliste klientidega nad tavaliselt töötavad (küsige viiteid). 

Kui alustate uut ettevõtet, võib väikeettevõtete omanike abistamise kogemusega nõustaja palkamine aidata tagada, et teie algkapitali investeering toimiks parimal viisil. Keegi sellel alal võib aidata teie ärimudelit suunata, aidata koostada ajakavasid, pakkuda abi maksunõuete osas ja aidata koostada strateegiaid, mis muudavad teie uue ettevõtmise kasumlikuks. Finantsplaneerimise assotsiatsioon ja Finantsteenuste spetsialistide selts võivad aidata teil potentsiaalseid kandidaate kontrollida, et tagada nende vastavus teatud nõuetele ja nende usalduskohustuse täitmiseks vajalikud nimetused.

Oluline on mõista, kuidas teie töösuhe nõustajaga pikemas perspektiivis kujuneb. "Kuna mainite oma konkreetset olukorda, on oluline, et tabaksite seda küsimust väga otse ja isegi kui nõustaja ei näita teie olukorraga konkreetselt kursis olevat, võib ta siiski teie olukorda õigesti kaaluda," ütleb Maurice.

Palgatava nõustaja tüüp sõltub sellest, millist nõu otsite. Kui soovite investeeringute haldamist, on hallatavate varade (AUM) mudel tavaline viis. Sageli nõuavad need nõustajad umbes 1% tema hallatavast varast. Nad mitte ainult ei halda teie eest teie investeeringuid, vaid võivad ka jälgida ja ajakohastada teie finantsplaani, pakkuda finantsharidust ja palju muud.  

Teiste tasumudelite hulka kuuluvad tunninõustajad, kes annavad teile nõu tundide kaupa ja kelle tasud jäävad olenevalt asukohast, kogemustest ja rahaasjade keerukusest vahemikku 150–400 dollarit tunnis. Samuti võite kaaluda kindla tasuga nõustajaid, kes võivad AUM-mudeli alusel tegutseva nõustaja pakutavate sarnaste teenuste eest küsida 3,000–10,000 XNUMX dollarit aastas. (Kas otsite uut finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes vastab teie vajadustele.)

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].