Pärast rekordilist inflatsiooniperioodi tähendab sotsiaalkindlustuse viimane elukalliduse korrigeerimine (COLA) seda, et pensionärid näevad oma hüvitiste kontrollimisel viimase 40 aasta suurimat hüpet. Kuigi see samm pakub hädas olevatele pensionäridele hädasti vajalikku leevendust – kuna kõige hinnad toidukaupadest bensiinini tõusevad hüppeliselt – ei tähenda see tingimata häid asju sotsiaalkindlustuse tuleviku jaoks, mille usalduse ammendumise tähtaeg on 2035. fond.
Ameeriklastel hakkavad pikaaegsed "turvavõrgud" otsa saama – ilma infrastruktuurita, nagu pensionid või sotsiaalkindlustus, langeb tõuge üksikisikule võtta rohkem vastutust, praegu rohkem kui kunagi varem, oma pensionikindlustuse eest. Siiski 2020i andmed Töötajate hüvitiste Uurimise Instituut leidis, et USA leibkondades vanuses 3.68–35 eluaastat on pensionisäästude puudujääk keskmiselt 64 triljonit dollarit, mis tähendab, et lugematu arv inimesi seisavad silmitsi alarahastatud pensioniga.
Tänapäeva majanduskeskkonnas on raske veenda tavalist inimest kulutama osa oma palgast pensionifondi, kui seisavad silmitsi lähiaja finantsprobleemidega. Rahaline heaolu sai löögi 2022. aastal, inimesed seisid silmitsi kõrgemate elamiskuludega, hoolimata palgakasvu aeglustumisest – Allianz Life teadustöö leidis, et 54% ameeriklastest pidi selle tulemusena pensionimakseid lõpetama või vähendama.
Lisaks rahalistele takistustele vajavad töötajad paremat haridust selle kohta, mida nad peavad reaalselt säästma, et elada samal tasemel, nagu nad praegu pensionipõlves elavad. Näiteks võite arvata, et tavalise 7% oma palgast panustamine on piisav, kuid uuemate juhiste kohaselt on rahaliselt usaldusväärseks pensioniks vaja vähemalt 10–15%.
Veelgi enam, hoolimata asjaolust, et 401(k) peetakse baashüvitiseks, puudub 32%-l erasektori töötajatest sellele juurdepääs. 2021i andmed USA tööstatistika büroost. See loob veelgi suurema haridusbarjääri inimestele, kes peavad iseseisvalt oma tuleviku jaoks säästmises navigeerima.
Loe: Kuidas saada garanteeritud pensionikulude määr 4.3%
Rahalisi vahendeid ei saa võtta iseenesestmõistetavana
Selle taustal ja väga reaalsel võimalusel, et sotsiaalkindlustus ei kesta igavesti, saavad selgeks kaks asja: pensionitööstus vajab paremat reguleerimist, et aidata tööandjatel ja inimestel edu saavutada, ning tööandjatel on hariduse pakkumisel üha olulisem roll. ja juurdepääs pensioni säästmise mehhanismidele.
Kriitilised õigusaktid liiguvad praegu läbi Washingtoni – sealhulgas TURVALINE seadus 2.0 ja TEENIMISE seadus—eesmärk on käsitleda mõningaid tõkkeid, mis takistavad nii ettevõtete kui ka töötajate pensioniks säästmist. Üks paljutõotavamaid elemente on säte, mis nõuaks, et tööandjad võtaksid töötajad automaatselt oma ettevõtte pensioniplaani, mitte ei paneks neid käsitsi registreeruma – see võib olla keeruline ja hõlpsasti eiratav protsess, eriti nooremate töötajate puhul. .
Lisaks võtavad paljud osariigid vastu volitusi, mis nõuavad ettevõtetelt pensionilahenduste pakkumist, kui nad annavad tööd teatud arvule inimestele. Neid programme toetab riik tugevalt ja need pakuvad tööandjatele ka rohkem maksusoodustusi, et nad saaksid endale pensioniplaanide kulusid lubada.
Teine suur takistus, mis sageli pensioniks kogumist takistab, on õppelaenuvõlg. Ameeriklased on praegu silmitsi peaaegu 1.75 triljoni dollari suuruse õppelaenu võlaga, vastavalt et Louis'i föderaalreservi pank. Kuna tagasimaksete moratooriumi lõpp läheneb, mõtlevad paljud inimesed tõenäoliselt, kuidas tasakaalustada neid makseid pensionimaksete ja muude rahaliste kohustustega.
Uued pensioniõigusaktid paneksid paika uuendusliku protsessi, mis toetab mõlemat eesmärki, võimaldades tööandjatel sobitada sissemakseid töötajate õppevõlgadega – näiteks iga 100 dollari kohta, mille töötaja oma 401(k) panustab, paneb tööandja 100 dollarit. õppevõlgade katteks.
Tegevused, mida tööandjad ja töötajad saavad kohe võtta
Sõltumata sellest, kuidas asjad Washingtonis kulgevad, on tööandjatel praegu võimalik võtta meetmeid, et aidata töötajatel rohkem säästa. Tööandjad peaksid pühenduma töötajatega käsikäes töötamisele, et toetada oma pensionisäästu eesmärke – see algab 401 (k) pakkumisega, kuid see ei tohiks kindlasti sellega lõppeda.
On mitmeid tehnilisi lahendusi, mis soodustavad paremat pensionisäästu käitumist – sealhulgas sisseehitatud mehhanismid, nagu automaatne registreerimine ja automaatne eskalatsioon, tööriistad, mis aitavad töötajatel visualiseerida, milline näeb välja nende 401(k) "palk" pensionile jäädes või kuidas nad välja näevad. Võrrelge sarnase vanuse ja sissetulekuga eakaaslastega, et olla kindel, et nad on sissemaksetega õigel kohal.
Ettevõtted peaksid tegema ka tihedat koostööd töötajatega, et koolitada neid ennetavalt pensionisäästmise parimate tavade osas. See võib hõlmata noorte töötajate personaalset teavitamist, et aidata neil oma numbri 401(k) kasutamist alustada ja mõista pensioniks säästmise väärtust, regulaarseid meeldetuletusi, et julgustada töötajaid sissemakseid suurendama, ja koolitust keeruliste finantsolukordade kohta, näiteks julgustades töötajaid mitte tegema. pange paanikasse ja võtke turu volatiilsuse ajal välja 401(k) vahendid, mis võivad lukustada kahjumit ja kaasata suuri tasusid.
Teine oluline tegur on pensioniks säästmise hirmu kaotamine. Kuigi 10% kuni 15% sissemakse määr on ideaalne, ei ole see kõigi jaoks realistlik – isegi väikese osa palgast ära jätmine, eriti kui hakkate säästma nooremas eas, võib tänu vanemaks saades siiski kasvada terveks fondiks. intresside suurendamiseks.
Kõigil pole juurdepääsu numbrile 401(k). Kuid isegi need, kes seda teevad, peaksid uurima ka teisi maksusoodustusega sõidukeid, et säästa pensioniks võimalikult palju. Tööandjad saavad julgustada töötajaid uurima paindlikke kulukontosid (FSA), tervisehoiukontosid (HSA), IRA-sid ja Roth IRA-sid – nende eeliste ärakasutamine ja võimaluse korral sissemaksete maksmine annab teile pensionile jõudes suure eelise. ja aitab teil õigele teele jõuda, kui teil pole juurdepääsu tööandja toetatud kontole.
Me ei saa oma pensionile jäämise rahastamisel loota sotsiaalkindlustusele. Isegi kui Kongress kavatseb programmi tugevdada, jääb pensioni turvalisuse lõhe märkimisväärne ja paljud vajavad soovitud pensionitüübi loomiseks muid vahendeid. Inimesed peaksid kasutama seda hetke, et oma pensionisäästustrateegia uuesti läbi vaadata – samal ajal peavad pensionitööstus ja tööandjad uuesti pühenduma alustamise ja õigel teel püsimise hõlbustamisele.
Kristen Carlisle on Betterment at Work peadirektor.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/you-cant-rely-on-social-security-to-fund-your-retirement-its-time-to-rethink-your-retirement-savings-strategy- 11668370011?siteid=yhoof2&yptr=yahoo