-Jõululaul
Kallis Carol,
Õnnitleme õpetajakarjääri läbimise puhul ja piisavalt säästmise puhul, et te ei vaja praegu elamiseks kogu vajalikku miinimumjaotust (RMD). Kuid valitsus tahab oma makse, nii et peate need välja võtma nõutav minimaalne jaotus valemi järgi ja maksad sellelt tulumaksu igal aastal, kui saad 72-aastaseks.
Kui te ei võta oma RMD-d õigeks ajaks, mis on tavaliselt 31. detsember, ootab teid 50% trahv puuduoleva summa pealt ja see võib olla üsna järsk, sest võite võtta kümneid tuhandeid dollareid. Summa, mille peate aastas võtma, on alguses umbes 4% kogukontost, IRS-i valemi alusel mis arvestab teie vanust ja varade suurust.
Finantsnõustaja Kenneth Waltzer oli klient, kes unustas mitu aastat järjest päranduseks saadud kontole RMD-d võtta ja selleks ajaks, kui ta sellest aru sai ja parandama läks, oli võlgnetav summa üle 100,000 XNUMX dollari.
Seetõttu näete aasta lõpus palju meeldetuletusi RMD-de võtmise kohta. Kuid see ei tähenda, et see on parim aeg. Tegelikult on see tõenäoliselt halvim aeg enamikul aastatel ja on eriti halb, kui on oht unustada.
Teie jaoks parim ajastus sõltub rahasummast ja sellest, milleks seda vajate. Igal neist on plusse ja miinuseid ning finantsnõustajad näevad tavaliselt, et nende kliendid teevad seda kolmel viisil.
Detsember
Kui finantsnõustajad ütlevad RMD-dele mõtlemise eest aasta lõppu, ei pea nad silmas 31. detsembrit; need tähendavad detsembri algust. See on ka aeg, mil paljud nõustajad vaatavad niikuinii kontosid üle, vaatavad klientide portfellide tasakaalustamist ja heidavad viimase pilgu maksukahjude kogumisele, mis on siis, kui müüte kaotatud positsioone kapitali kasvutulu korvamiseks.
Sel aastal oleks mõni pensionär ehk tahtnud võimalikult kaua oodata, enne kui midagi oma kontole müüb, sest mõlemad aktsiad
SPX
+ 1.43%
ja võlakirjad
TMUBMUSD10Y,
3.615%
on oluliselt langenud. See võib tunduda proff, mis pooldab aasta lõppu, kuid RMD-de jaoks ei tohiks see olla oluline.
Kuna võetav summa põhineb eelmise aasta 31. detsembri lõpu saldol, ei muuda selle aasta turgude paigutus midagi. Sul peaks olema väljavõetav summa juba sularahasse või sularahaekvivalentidesse teisaldatud ning selle tähtajani kontole jätmine või varasemaks teisaldamine ei muuda suurt midagi.
"Hea nõustaja ei saa olla turu taimer," ütleb Amy Miller, sertifitseeritud finantsplaneerija ja ettevõtte vanem asepresident. Wealthspire, asub West Hartfordis, Conn. „Kui teil on vaja sularaha, on see sularahas. Loobute turu tootluse potentsiaalist, kuid ma arvan, et enamik inimesi tunneb end paremini, kui sularaha on olemas, ja nad ei pea seda puudutama, kui turg on languses.
Igakuine
Kuna teate oma RMD summat algusest peale, on seda lihtne jagada 12 võrdseks jaotuseks, mille saab automaatselt teie arvelduskontole kanda.
"See aitab teil eelarvet luua ja saate selle täpselt samamoodi nagu sotsiaalkindlustuse või pensioni," ütleb Miller.
Igakuiste jaotuste suur pluss on see, et teid ei ahvatle kümnete tuhandete dollarite suurune ühekordne summa. Kui teil tekib suur väljaminek, mida te tavalise loosimisega katta ei saa, võite alati korraldada lisajaotuse, ütleb Beata Dragovics, sertifitseeritud finantsplaneerija ja Bostonis asuva Freedom Trail Financiali asutaja.
Ainus tõeline puudus igakuisel väljamaksmisel on see, kui investeerite või annetate summa ja siis on lihtsalt mugavam omada kõike korraga.
Jaanuar
RMD väljamaksete magus koht võib olla just jaanuar ühel suurel põhjusel: see tähendab, et teil pole ohtu unustada.
"See on tõesti oluline asi. See on tohutu põhjus tagada, et need levitused juhtuksid, ”ütleb Isaac Bradley, Atlantas asuva investeerimisühingu Homrich Berg finantsplaneerimise direktor.
Teine oluline põhjus, miks jaanuaris raha välja võtta, on see, et see muudab teie pärijate jaoks lihtsamaks, kui peaksite aasta jooksul lahkuma. "See võib olla õudusunenägu, kui te surete ja te pole aasta jooksul RMD-d võtnud," ütleb Miller. Mida aasta hiljem, seda hullem on paberimajandus teie lähedaste jaoks.
Potentsiaalne see paneb enamiku inimesi detsembri peale mõtlema jaanuar on pigem see, et nad ei taha viimase võimaluseni raha kontolt välja võtta, et mingit turutõusu tabada, mis tänavu eriti kehtib.
Kuid see eeldab, et raha, mida te välja võtate, investeeritakse kuni selle väljavõtmiseni ja on seejärel sularahas. Tegelikult peaks see olema vastupidine. Raha, mida teate, et peate välja võtma, peaks olema juba sularahas ja kui te selle välja võtate, peaksite selle uuesti investeerima, kui te ei kavatse seda niipea kulutada. Saate selle isegi mitterahaliselt üle kanda ja isegi mitte oma eraldist muuta, vaid teisaldage see maksustatavale kontole.
"Üks erinevus seisneb selles, et võiksite investeerida maksueelistatud investeeringutesse, nagu kohalikud võlakirjad, väljaspool kvalifitseeritud kontosid," ütleb Bradley.
Said küsimuse investeerimismehhanismid, kuidas see sobib teie üldisesse finantsplaani ja millised strateegiad aitavad teil oma rahast maksimumi võtta? Võite mulle kirjutada aadressil [meiliga kaitstud].
Rohkem MarketWatchist
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/whats-the-best-way-to-take-rmds-from-your-retirement-accounts-experts-rate-the-top-3-strategies-11670863444? siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Arvamus: milline on parim viis pensionifondidest RMD-de võtmiseks? Eksperdid hindavad 3 võimalust.
Olen pensionil pedagoog ja saan just 72-aastaseks. Hakkan saama nõutavaid miinimumjaotusi. Täiskogust mul vaja ei ole, aga pean vist ikkagi võtma. Ma ei tea, millal on parim aeg RMD-sid võtta. Kas aasta lõpus on kõige parem võtta see kõik korraga? Või peaksin seda võtma igakuiselt aastaringselt?
-Jõululaul
Kallis Carol,
Õnnitleme õpetajakarjääri läbimise puhul ja piisavalt säästmise puhul, et te ei vaja praegu elamiseks kogu vajalikku miinimumjaotust (RMD). Kuid valitsus tahab oma makse, nii et peate need välja võtma nõutav minimaalne jaotus valemi järgi ja maksad sellelt tulumaksu igal aastal, kui saad 72-aastaseks.
Kui te ei võta oma RMD-d õigeks ajaks, mis on tavaliselt 31. detsember, ootab teid 50% trahv puuduoleva summa pealt ja see võib olla üsna järsk, sest võite võtta kümneid tuhandeid dollareid. Summa, mille peate aastas võtma, on alguses umbes 4% kogukontost, IRS-i valemi alusel mis arvestab teie vanust ja varade suurust.
Finantsnõustaja Kenneth Waltzer oli klient, kes unustas mitu aastat järjest päranduseks saadud kontole RMD-d võtta ja selleks ajaks, kui ta sellest aru sai ja parandama läks, oli võlgnetav summa üle 100,000 XNUMX dollari.
Seetõttu näete aasta lõpus palju meeldetuletusi RMD-de võtmise kohta. Kuid see ei tähenda, et see on parim aeg. Tegelikult on see tõenäoliselt halvim aeg enamikul aastatel ja on eriti halb, kui on oht unustada.
Teie jaoks parim ajastus sõltub rahasummast ja sellest, milleks seda vajate. Igal neist on plusse ja miinuseid ning finantsnõustajad näevad tavaliselt, et nende kliendid teevad seda kolmel viisil.
Detsember
Kui finantsnõustajad ütlevad RMD-dele mõtlemise eest aasta lõppu, ei pea nad silmas 31. detsembrit; need tähendavad detsembri algust. See on ka aeg, mil paljud nõustajad vaatavad niikuinii kontosid üle, vaatavad klientide portfellide tasakaalustamist ja heidavad viimase pilgu maksukahjude kogumisele, mis on siis, kui müüte kaotatud positsioone kapitali kasvutulu korvamiseks.
Sel aastal oleks mõni pensionär ehk tahtnud võimalikult kaua oodata, enne kui midagi oma kontole müüb, sest mõlemad aktsiad
+ 1.43%
3.615%
SPX
ja võlakirjad
TMUBMUSD10Y,
on oluliselt langenud. See võib tunduda proff, mis pooldab aasta lõppu, kuid RMD-de jaoks ei tohiks see olla oluline.
Kuna võetav summa põhineb eelmise aasta 31. detsembri lõpu saldol, ei muuda selle aasta turgude paigutus midagi. Sul peaks olema väljavõetav summa juba sularahasse või sularahaekvivalentidesse teisaldatud ning selle tähtajani kontole jätmine või varasemaks teisaldamine ei muuda suurt midagi.
"Hea nõustaja ei saa olla turu taimer," ütleb Amy Miller, sertifitseeritud finantsplaneerija ja ettevõtte vanem asepresident. Wealthspire, asub West Hartfordis, Conn. „Kui teil on vaja sularaha, on see sularahas. Loobute turu tootluse potentsiaalist, kuid ma arvan, et enamik inimesi tunneb end paremini, kui sularaha on olemas, ja nad ei pea seda puudutama, kui turg on languses.
Igakuine
Kuna teate oma RMD summat algusest peale, on seda lihtne jagada 12 võrdseks jaotuseks, mille saab automaatselt teie arvelduskontole kanda.
"See aitab teil eelarvet luua ja saate selle täpselt samamoodi nagu sotsiaalkindlustuse või pensioni," ütleb Miller.
Igakuiste jaotuste suur pluss on see, et teid ei ahvatle kümnete tuhandete dollarite suurune ühekordne summa. Kui teil tekib suur väljaminek, mida te tavalise loosimisega katta ei saa, võite alati korraldada lisajaotuse, ütleb Beata Dragovics, sertifitseeritud finantsplaneerija ja Bostonis asuva Freedom Trail Financiali asutaja.
Ainus tõeline puudus igakuisel väljamaksmisel on see, kui investeerite või annetate summa ja siis on lihtsalt mugavam omada kõike korraga.
Jaanuar
RMD väljamaksete magus koht võib olla just jaanuar ühel suurel põhjusel: see tähendab, et teil pole ohtu unustada.
"See on tõesti oluline asi. See on tohutu põhjus tagada, et need levitused juhtuksid, ”ütleb Isaac Bradley, Atlantas asuva investeerimisühingu Homrich Berg finantsplaneerimise direktor.
Teine oluline põhjus, miks jaanuaris raha välja võtta, on see, et see muudab teie pärijate jaoks lihtsamaks, kui peaksite aasta jooksul lahkuma. "See võib olla õudusunenägu, kui te surete ja te pole aasta jooksul RMD-d võtnud," ütleb Miller. Mida aasta hiljem, seda hullem on paberimajandus teie lähedaste jaoks.
Potentsiaalne see paneb enamiku inimesi detsembri peale mõtlema jaanuar on pigem see, et nad ei taha viimase võimaluseni raha kontolt välja võtta, et mingit turutõusu tabada, mis tänavu eriti kehtib.
Kuid see eeldab, et raha, mida te välja võtate, investeeritakse kuni selle väljavõtmiseni ja on seejärel sularahas. Tegelikult peaks see olema vastupidine. Raha, mida teate, et peate välja võtma, peaks olema juba sularahas ja kui te selle välja võtate, peaksite selle uuesti investeerima, kui te ei kavatse seda niipea kulutada. Saate selle isegi mitterahaliselt üle kanda ja isegi mitte oma eraldist muuta, vaid teisaldage see maksustatavale kontole.
"Üks erinevus seisneb selles, et võiksite investeerida maksueelistatud investeeringutesse, nagu kohalikud võlakirjad, väljaspool kvalifitseeritud kontosid," ütleb Bradley.
Said küsimuse investeerimismehhanismid, kuidas see sobib teie üldisesse finantsplaani ja millised strateegiad aitavad teil oma rahast maksimumi võtta? Võite mulle kirjutada aadressil [meiliga kaitstud].
Rohkem MarketWatchist
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/whats-the-best-way-to-take-rmds-from-your-retirement-accounts-experts-rate-the-top-3-strategies-11670863444? siteid=yhoof2&yptr=yahoo