Mul on teile küsimus ja ma eelistaksin vastata jah või ei. Kui mind hiljem sel aastal "nimetatakse", jääb mul teenuse lõpetamise raha ja säästude vahele umbes 150,000 70,000 dollarit sularaha ning ma olen oma maja eest võlgu umbes 59 XNUMX dollarit. Kas ma peaksin lihtsalt edasi minema ja selle ära maksma? See on mu ainus võlg ja olen XNUMX-aastane.
Kallis Sam:
Mulle meeldivad "jah või ei" küsimused, kuid see pole üks. Pärast 30 aastat finantsprofessionaalina töötamist olen õppinud, et isikliku rahandusega seotud otsustel on keeruline muutujate kogum.
Lahkuminek võib õige planeerimise korral tuua meelerahu, kuid nii palju sõltub üksikisiku kohta. Kas teil on mõni muu töökoht ees? Kas kavatsete töötada? Täielikult pensionile jääma? Või alustada äri? Kas teil on eelseisvaid perekulusid, näiteks kolledžitasud?
Lisaks peate mõistma oma tööandjalt saadavat tasu ja seda, kuidas raha kõige paremini kasutada. Lisaks tavapärasele palgale võite saada tasulist vaba aega (PTO) ja lahkumishüvitist.
Vastavalt Heather Rider Hammondile ettevõttest Gravel & Shea PC Burlingtonis, Vt.: „Kohandamise hüvitis on hüvitis, mida makstakse töötajale pärast töösuhte lõpetamist. See ei ole tasu osutatud teenuste eest, seega ei loeta seda ka tasumiseks kvalifitseeritud hüvitis."
Seetõttu on oluline kindlaks määrata nende viimaste kontrollide summad ja ajastus ning teha raha planeerimine.
Enne lõpliku otsuse tegemist tuleb tähelepanu pöörata viiele valdkonnale:
Hinnake rahavoo vajadusi: Sõltuvalt sellest, mida teete, on teie tulevane rahavajadus erinev. Näiteks ettevõtte loomisega kaasnevad alati stardikulud. Jätke nende kulude katteks piisavalt kõrvale, aga ka natuke raha, et äri käima lükata. Kui otsite teist tööd, soovite ka sularaha kuni järgmise palga saabumiseni.
Kui jääte pensionile, hoidke sularaha elamiseks kuni 2023. aastani. Uuel maksuaastal pensioni väljavõtmist alustades säästate tulumaksu. Veelgi olulisem on see, et ajavahe annab teile realistliku ettekujutuse teie igakuise rahavajaduse kohta pärast tööd, et määrata igakuine pensioniraha väljamakse.
Loe: Kas ma saan pensionile jäämist lubada? Mitte enne, kui tead vastust sellele suurele küsimusele
Looge olulised sularahakontod: Turvakonto on hea finantsplaneerimise jaoks kõigile kohustuslik, isegi kui olete pensionil.
Lisaks pange raha kõrvale potentsiaalselt suurteks kulutusteks: teie järgmine auto, suured tööd maja ümber, ravikulud. See ühekordne ühekordne väljamakse on harukordne võimalus oma tulevase stabiilsuse loomiseks.
Tutvuge inimressurssidega: Arutage nendega oma võimalusi ja tehke järgmised muudatused.
— Suurendage enne lõpetamist pensionimakset, et jõuda maksimumini: teie vanuses saate sel aastal investeerida 27,000 50 dollarit. (Maksimaalne enne 20,500. eluaastat on XNUMX XNUMX dollarit.) Seda suurendamist ei saa aga teha teie lahkumishüvitisega, vaid ainult teie kvalifitseeritud teenitud palgatšekk. Hammondi sõnul: "Lahkuval töötajal on võimalik oma "viimast töötasu" (sealhulgas jõuvõtuvõlli väljamakse) edasi lükata 401(k), kuid mitte lahkumishüvitisi."
— Kohandage oma tervisehoiukontot: kui teil on see tööl, maksimeerige seda, näiteks oma 401(k), enne töösuhte lõpetamist, tehes maksueelse hüvitise maksmiseks mahaarvamise palgalt. Teie jaoks tähendab see 4,650 dollarit (1,000-dollarise järelmaksuga) ja 8,300 dollarit perele (1000-dollarise järelmaksuga). Jällegi ei saa seda teha teie lahkumishüvitisega, seega planeerige oma viimased palgamaksed vastavalt sellele.
— Küsige järgmiste valikute kohta:
Kas saate oma väljamakse kätte osamaksetena? Kahe aasta jooksul väljamaksete saamine võib säästa tulumaksu. See on tööandja äranägemisel, kui toimus koondamine, kuid tavaliselt mitte, kui toimub ettevõtte müük või ühinemine.
Panustate mõne haigus- või puhkuseaja tööpanka? Seda vabatahtlikku süsteemi pakuvad vähesed ettevõtted. Loobuksite sissetulekust, kuid vähendaksite oma sissetulekuid (ja makse), tehes samal ajal kellelegi head.
Makske mis tahes 401(k) laenu, kindlustuse või muude hüvitiste eest, mida pakutakse ainult töö kaudu? Rohkem mahaarvamisi tähendab vähem kulusid ja mõnda võib siiski pidada maksueelseks sissemakseks.
Rääkige oma raamatupidajaga (või konsulteerige raamatupidajaga): Nad teavad, kas see lahkumishüvitis tõstab teid teise maksuklassi ja kuidas on kõige parem oma W-4 kohendada, et järgmisel kevadel ei tekiks üllatusi. Samuti saavad nad teile öelda, kas teil on õigus individuaalse pensionikonto (IRA) rahastamiseks. Rothi või traditsioonilise IRA rahastamine 2022. ja 2023. aastaks võimaldab teie rahal maksuvabalt kasvada. Kui teil on võimalus kasutada traditsioonilist IRA-d, on see maksudest mahaarvatav. Kuna olete üle 50, siis saab ära panna 7,000 dollarit. (Limiit on 6,000 dollarit alla 50-aastastele.)
Muud kaalutlused: Küsige oma osariigi tööosakonnalt, et teha kindlaks, kas teil on õigus saada töötus. Igal osariigil on erinevad reeglid.
Kui teile makstakse 2022. ja 2023. aasta jooksul osade kaupa lahkumishüvitist, võib see anda teile rohkem võimalusi pensionipõlveks raha kõrvale panna ja tulumaksult säästa. See võib samuti aeglustada teie võimet tööpuudust koguda.
Pärast ülaltoodud teabe kogumist saate otsustada, mis jääb alles, ja paigutada selle oma hüpoteeklaenule. Pidage meeles, et maksate endiselt kodukindlustust ja kinnisvaramakse igal aastal.
Koondamine tekitab emotsioone ja keegi meist ei tee stressi tingimustes parimaid otsuseid. (Hans Seyles tõestas stressi füsioloogilist mõju otsuste tegemisele 1930. aastatel.) Kui otsustate eluasemelaenu tagasimaksmise otsuse tegemise edasi lükata kuni paari kuuni oma uude ellu, on see arusaadav ja tark.
Ka emotsionaalse poole pealt on eluasemelaenu tagasimaksmine alati hea tunne, ükskõik kus elus või maailmas viibid. See on usaldusväärne finantsstrateegia. (Siin ma näen kolonel Potterit saates M*A*S*H põletamas Koreas oma hüpoteeklaenu pabereid.)
Lihtsalt ärge kunagi vähendage oma elu või suuri otsuseid lihtsaks mustvalgeks. Kõik head otsused teevad need, kes ootavad ja omavad kogu teavet.
CD Moriarty on sertifitseeritud finantsplaneerija, MarketWatchi kolumnist ja isikliku rahanduse kõneleja. Ta peab ajaveebi aadressil RahaRahu.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- raha-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Arvamus: sellel eelpensionäril just töö lõpetati — kas lahkumisrahaga tasub eluasemelaenu ära maksta?
Kallis proua MoneyPeace:
Mul on teile küsimus ja ma eelistaksin vastata jah või ei. Kui mind hiljem sel aastal "nimetatakse", jääb mul teenuse lõpetamise raha ja säästude vahele umbes 150,000 70,000 dollarit sularaha ning ma olen oma maja eest võlgu umbes 59 XNUMX dollarit. Kas ma peaksin lihtsalt edasi minema ja selle ära maksma? See on mu ainus võlg ja olen XNUMX-aastane.
Kallis Sam:
Mulle meeldivad "jah või ei" küsimused, kuid see pole üks. Pärast 30 aastat finantsprofessionaalina töötamist olen õppinud, et isikliku rahandusega seotud otsustel on keeruline muutujate kogum.
Lahkuminek võib õige planeerimise korral tuua meelerahu, kuid nii palju sõltub üksikisiku kohta. Kas teil on mõni muu töökoht ees? Kas kavatsete töötada? Täielikult pensionile jääma? Või alustada äri? Kas teil on eelseisvaid perekulusid, näiteks kolledžitasud?
Lisaks peate mõistma oma tööandjalt saadavat tasu ja seda, kuidas raha kõige paremini kasutada. Lisaks tavapärasele palgale võite saada tasulist vaba aega (PTO) ja lahkumishüvitist.
Vastavalt Heather Rider Hammondile ettevõttest Gravel & Shea PC Burlingtonis, Vt.: „Kohandamise hüvitis on hüvitis, mida makstakse töötajale pärast töösuhte lõpetamist. See ei ole tasu osutatud teenuste eest, seega ei loeta seda ka tasumiseks kvalifitseeritud hüvitis."
Seetõttu on oluline kindlaks määrata nende viimaste kontrollide summad ja ajastus ning teha raha planeerimine.
Enne lõpliku otsuse tegemist tuleb tähelepanu pöörata viiele valdkonnale:
Hinnake rahavoo vajadusi: Sõltuvalt sellest, mida teete, on teie tulevane rahavajadus erinev. Näiteks ettevõtte loomisega kaasnevad alati stardikulud. Jätke nende kulude katteks piisavalt kõrvale, aga ka natuke raha, et äri käima lükata. Kui otsite teist tööd, soovite ka sularaha kuni järgmise palga saabumiseni.
Kui jääte pensionile, hoidke sularaha elamiseks kuni 2023. aastani. Uuel maksuaastal pensioni väljavõtmist alustades säästate tulumaksu. Veelgi olulisem on see, et ajavahe annab teile realistliku ettekujutuse teie igakuise rahavajaduse kohta pärast tööd, et määrata igakuine pensioniraha väljamakse.
Loe: Kas ma saan pensionile jäämist lubada? Mitte enne, kui tead vastust sellele suurele küsimusele
Looge olulised sularahakontod: Turvakonto on hea finantsplaneerimise jaoks kõigile kohustuslik, isegi kui olete pensionil.
Lisaks pange raha kõrvale potentsiaalselt suurteks kulutusteks: teie järgmine auto, suured tööd maja ümber, ravikulud. See ühekordne ühekordne väljamakse on harukordne võimalus oma tulevase stabiilsuse loomiseks.
Tutvuge inimressurssidega: Arutage nendega oma võimalusi ja tehke järgmised muudatused.
— Suurendage enne lõpetamist pensionimakset, et jõuda maksimumini: teie vanuses saate sel aastal investeerida 27,000 50 dollarit. (Maksimaalne enne 20,500. eluaastat on XNUMX XNUMX dollarit.) Seda suurendamist ei saa aga teha teie lahkumishüvitisega, vaid ainult teie kvalifitseeritud teenitud palgatšekk. Hammondi sõnul: "Lahkuval töötajal on võimalik oma "viimast töötasu" (sealhulgas jõuvõtuvõlli väljamakse) edasi lükata 401(k), kuid mitte lahkumishüvitisi."
— Kohandage oma tervisehoiukontot: kui teil on see tööl, maksimeerige seda, näiteks oma 401(k), enne töösuhte lõpetamist, tehes maksueelse hüvitise maksmiseks mahaarvamise palgalt. Teie jaoks tähendab see 4,650 dollarit (1,000-dollarise järelmaksuga) ja 8,300 dollarit perele (1000-dollarise järelmaksuga). Jällegi ei saa seda teha teie lahkumishüvitisega, seega planeerige oma viimased palgamaksed vastavalt sellele.
— Küsige järgmiste valikute kohta:
Kas saate oma väljamakse kätte osamaksetena? Kahe aasta jooksul väljamaksete saamine võib säästa tulumaksu. See on tööandja äranägemisel, kui toimus koondamine, kuid tavaliselt mitte, kui toimub ettevõtte müük või ühinemine.
Panustate mõne haigus- või puhkuseaja tööpanka? Seda vabatahtlikku süsteemi pakuvad vähesed ettevõtted. Loobuksite sissetulekust, kuid vähendaksite oma sissetulekuid (ja makse), tehes samal ajal kellelegi head.
Makske mis tahes 401(k) laenu, kindlustuse või muude hüvitiste eest, mida pakutakse ainult töö kaudu? Rohkem mahaarvamisi tähendab vähem kulusid ja mõnda võib siiski pidada maksueelseks sissemakseks.
Rääkige oma raamatupidajaga (või konsulteerige raamatupidajaga): Nad teavad, kas see lahkumishüvitis tõstab teid teise maksuklassi ja kuidas on kõige parem oma W-4 kohendada, et järgmisel kevadel ei tekiks üllatusi. Samuti saavad nad teile öelda, kas teil on õigus individuaalse pensionikonto (IRA) rahastamiseks. Rothi või traditsioonilise IRA rahastamine 2022. ja 2023. aastaks võimaldab teie rahal maksuvabalt kasvada. Kui teil on võimalus kasutada traditsioonilist IRA-d, on see maksudest mahaarvatav. Kuna olete üle 50, siis saab ära panna 7,000 dollarit. (Limiit on 6,000 dollarit alla 50-aastastele.)
Muud kaalutlused: Küsige oma osariigi tööosakonnalt, et teha kindlaks, kas teil on õigus saada töötus. Igal osariigil on erinevad reeglid.
Kui teile makstakse 2022. ja 2023. aasta jooksul osade kaupa lahkumishüvitist, võib see anda teile rohkem võimalusi pensionipõlveks raha kõrvale panna ja tulumaksult säästa. See võib samuti aeglustada teie võimet tööpuudust koguda.
Pärast ülaltoodud teabe kogumist saate otsustada, mis jääb alles, ja paigutada selle oma hüpoteeklaenule. Pidage meeles, et maksate endiselt kodukindlustust ja kinnisvaramakse igal aastal.
Koondamine tekitab emotsioone ja keegi meist ei tee stressi tingimustes parimaid otsuseid. (Hans Seyles tõestas stressi füsioloogilist mõju otsuste tegemisele 1930. aastatel.) Kui otsustate eluasemelaenu tagasimaksmise otsuse tegemise edasi lükata kuni paari kuuni oma uude ellu, on see arusaadav ja tark.
Ka emotsionaalse poole pealt on eluasemelaenu tagasimaksmine alati hea tunne, ükskõik kus elus või maailmas viibid. See on usaldusväärne finantsstrateegia. (Siin ma näen kolonel Potterit saates M*A*S*H põletamas Koreas oma hüpoteeklaenu pabereid.)
Lihtsalt ärge kunagi vähendage oma elu või suuri otsuseid lihtsaks mustvalgeks. Kõik head otsused teevad need, kes ootavad ja omavad kogu teavet.
CD Moriarty on sertifitseeritud finantsplaneerija, MarketWatchi kolumnist ja isikliku rahanduse kõneleja. Ta peab ajaveebi aadressil RahaRahu.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- raha-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo