Kui olete vanavanem, kes soovib päästa päeva, aidates oma lapselastel kolledži eest maksta, vaadake enne aasta lõppu uuesti maksusoodustusega 529 kolledži säästuplaani.
Kõrgkooli tohutute kulude rahastamine võib olla keeruline, kui lähete tuumaperest kaugemale. Kõigil põlvkondadel ei ole sama jõukuse tase ning nende tõusud ja mõõnad ei lange alati kokku, kui see on oluline rahalise abi arvutused. Võiksite hakata säästma näiteks lapse esmasünni ajal, kuid teil pole õrna aimugi, milline on suurpere majanduslik olukord 17 aasta pärast.
Finantsplaneerija William Bevins räägib kogu aeg vanavanematega, kes ütlevad, et tahavad aidata, aga ei tea, kuidas oleks parim.
"See on nagu kõik muu, mis tegeleb maksudega – peame veenduma, et vaatame läbi kõik oma võimalused," ütleb Bevins, kes asub Tennis Nashville'i lähedal.
529 plaani haldaja Ascensus ei jälgi ametlikult kontoomaniku ja kasusaaja vahelist suhet, kuid selle andmed näitavad korrelatsiooni, mis viitab väikesele vanavanemate ebaühtlusele võrreldes eeldatavate vanematega.
Ascensuse andmed näitavad ka, et omandivoog pole 2011. aastast saadik muutunud ning finantsnõustajatega vanavanemad avavad tavaliselt rohkem kontosid kui need, kes seda ise teevad.
Vanem vs vanavanema konto omand
Kolledži rahastamine võtab küla
EOlemasolevad nõuanded vanavanemate kohta, kes avavad 529 kolledži säästukontot — või tegelikult mis tahes investeerimiskonto, olgu see eestkostetav või muu — sisaldab tohutut hoiatust: igasugune raha, mis on saadud mittevanemalt õpilasele, kui ta on abikõlbulik, võib lugeda üliõpilase sissetulekuks ja seda hinnatakse palju kõrgemal määral kui vanema vara. Selle õigeks saamine nõuab suhtlemist.
Oletame, et kinkisite 5,000. aasta mais keskkoolilõpetajale 2022 dollarit. Nad peaksid selle aasta Föderaalse üliõpilasabi tasuta taotluses (FAFSA) kajastama tuluna – teise kursuse abipaketi jaoks – ja tõenäoline tulemus on, et kolledž alandab oma auhinda 2,500 dollari võrra. Kui vanem teatas aga 5,000 dollari suurusest säästust, lahutab kolledž õppemaksuks vaid 5.6% ehk 280 dollarit.
Mõned pered on seda vältinud, oodates vanavanemate ja teiste sugulaste raha kasutamist teise kursuse järel, mil nad on aruandluskohustusest möödas. Kuid strateegia koostamine ei ole vajalik alates FAFSA-st 2024–2025 õppeaastaks (täidetakse 2023. aasta sügisel), mil üliõpilased ei pea enam aru andma väljaspool rahalisi sissemakseid.
Nii et alates järgmisest aastast saavad vanavanemad kasutada 529-sid ja hakata seda kinnisvara planeerimisel kasutama,“ ütleb ettevõtte asutaja Robert Farrington. Kolledži investor.
Üks hoiatus jääb alles: see kehtib ainult FAFSA kohta ja mõned koolid kasutavad teisese finantsabi aruannet, mida nimetatakse CSS-profiiliks, mis võib siiski küsida väliste sissemaksete kohta ja pidada neid õpilaste sissetulekuteks.
Maksusoodustused vanavanematele
Kõige vahetum maksusoodustus 529 plaani panustamise korral on teie jooksval aastal riigimaksud kui elate ühes enam kui 30 osariigist ja Columbia ringkonnast, mis pakub otsest mahaarvamist. Täiendav stiimul panustada enne selle aasta lõppu on see, et kuna mõlemad aktsiad
SPX
-0.89%
ja võlakirjad
TMUBMUSD10Y,
3.858%
on ikka maas, siis saad alustage oma kontot madalate hindadega ostmisega.
Peamine pikaajaline kasu on maksuvaba kasv seni, kuni kasutate vahendeid kvalifitseeritud koolituskuludeks (või ootate 10% trahvi ja kasvult maksu). Kinnisvara planeerimise aspekt on kasulik neile, kes suudavad anda suure panuse – kuni viie aasta pikkune IRS-i aastane kingituslimiit. Vanavanemate paari puhul teeb see 160,000. aastal 2022 170,000 dollarit lapselapse kohta (2023. aastal XNUMX XNUMX dollarit).
Reeglimuudatusest tunnevad enim huvi vanavanemad, kellel on väikesed lapselapsed, sest varakult alustades ja aastate jooksul koguneda lased oma maksuvaba kasvu eest kõige suurema paugu. Nende jaoks, kes on seda varem vanemate lastega läbi elanud, arvab Bevins, et nad tunnevad end piirangutest vabana.
"See paneb mõned vanavanemad tahtma rahastada rohkem kui varem. Nad peavad seda kingitust täielikult kättesaadavaks ja täielikult hinnatud, kuigi enne karistamist, ”ütleb ta.
529s vs muud võimalused
Kuigi mõnele säästjale ei meeldi 529-de aspekt, mis lukustab raha hariduslikuks otstarbeks, on kontod tegelikult üsna paindlikud. Kui teil on vanuses laiali lapselapsi, saate raha oma äranägemise järgi ühelt abisaajalt teisele ümber kanda või kasutada seda erakooli õppetööks. Saate praegu säästa sündimata beebide jaoks ja anda neile kontol nimed, kui nad saabuvad. Juba kooli lõpetanud lastelaste puhul saate aidata neil maksta kuni 10,000 XNUMX dollarit laenu, näiteks teie isiklikku laenu. õppelaenu andestuse programm. Saate raha isegi enda jaoks kasutada, kui valite sobiva klassi.
Kuid ilma selliste parameetriteta on salvestamiseks ka muid võimalusi. Ascensus ütleb, et mõned vanavanemad on neile öelnud, et nad ei taha ülikooli hoiukontot omada ja pigem annaksid raha. Seni on 2022. aastal Ascensus oma Ugifti programmi kaudu töötlenud 250-teks üle 529 miljoni dollari, millest alates funktsiooni 2.7. aastal käivitamisest on kingitud ligi 2007 miljardit dollarit.
Vanavanemad võivad alaealise eest koguda otse hoolduskontole, tavaliselt pangas või maaklerfirmas, kuid pidage meeles, et need kontod antakse hüvitise saajale üle täisealiseks saamisel, mis võib mõnel juhul olla 18-aastane. Üks on on üks teenus, mis aitab peredel neid kontosid seadistada, peamiselt vanematele, kuid pakub lihtsat kingituse võimalust sugulastele. UNesti kontode keskmine saldo on 700 dollarit ja kingituse keskmine summa 80 dollarit, ütleb UNest Advisorsi tegevjuht Ksenia Yudina. See on võrreldes enam kui 25,000 529 dollariga XNUMX eestVastavalt College Savings Plans Networkile.
"Me näeme palju vanavanemaid jõulude, sünnipäevade ja Halloweeni ajal kinkimas," ütleb Yudina.
Vanavanemad saavad ka lihtsalt maaklerikontole säästa, kaubeldes paindlikkuse nimel maksusoodustusega. Kuid viimane kaalutlus on see, et enamiku plaanide puhul pole piirangut sellele, kui kaua peate raha 529 kontol enne selle kulutamist hoidma, nii et võite oodata ja saada vähemalt osariigi maksusoodustuse, kui teil on õigus.
Rohkem MarketWatchist
Mul on raskem vaadata oma 529 saldot kui 401(k), sest mul on keskkooli noorem. Siin on mõned nõuanded vanematele sarnase ajakava kohta.
Kui FAFSA muudab teid liiga rikkaks, on siin neli sammu kolledži rahalise abi suurendamiseks
Kiusatud õppelaenu andeksandmise programmi uuendamine võib anda paljudele avalikele teenistujatele teise võimaluse üliõpilasvõlgade leevendamiseks
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Arvamus: vanavanematele on avatud uuve, et saada lastelaste jaoks ülisuurt kolledži säästu
Kui olete vanavanem, kes soovib päästa päeva, aidates oma lapselastel kolledži eest maksta, vaadake enne aasta lõppu uuesti maksusoodustusega 529 kolledži säästuplaani.
Reeglite muudatused föderaalse finantsabi arvutuste kohaselt 2023. aastal tähendab see, et pereliikmetele on avatud uued investeerimisvõimalused, et aidata ilma rahalist abi kahjustamata.
Kõrgkooli tohutute kulude rahastamine võib olla keeruline, kui lähete tuumaperest kaugemale. Kõigil põlvkondadel ei ole sama jõukuse tase ning nende tõusud ja mõõnad ei lange alati kokku, kui see on oluline rahalise abi arvutused. Võiksite hakata säästma näiteks lapse esmasünni ajal, kuid teil pole õrna aimugi, milline on suurpere majanduslik olukord 17 aasta pärast.
Finantsplaneerija William Bevins räägib kogu aeg vanavanematega, kes ütlevad, et tahavad aidata, aga ei tea, kuidas oleks parim.
"See on nagu kõik muu, mis tegeleb maksudega – peame veenduma, et vaatame läbi kõik oma võimalused," ütleb Bevins, kes asub Tennis Nashville'i lähedal.
529 plaani haldaja Ascensus ei jälgi ametlikult kontoomaniku ja kasusaaja vahelist suhet, kuid selle andmed näitavad korrelatsiooni, mis viitab väikesele vanavanemate ebaühtlusele võrreldes eeldatavate vanematega.
Ascensuse andmed näitavad ka, et omandivoog pole 2011. aastast saadik muutunud ning finantsnõustajatega vanavanemad avavad tavaliselt rohkem kontosid kui need, kes seda ise teevad.
Vanem vs vanavanema konto omand
Allikas: Ascensus
Kolledži rahastamine võtab küla
EOlemasolevad nõuanded vanavanemate kohta, kes avavad 529 kolledži säästukontot — või tegelikult mis tahes investeerimiskonto, olgu see eestkostetav või muu — sisaldab tohutut hoiatust: igasugune raha, mis on saadud mittevanemalt õpilasele, kui ta on abikõlbulik, võib lugeda üliõpilase sissetulekuks ja seda hinnatakse palju kõrgemal määral kui vanema vara. Selle õigeks saamine nõuab suhtlemist.
Oletame, et kinkisite 5,000. aasta mais keskkoolilõpetajale 2022 dollarit. Nad peaksid selle aasta Föderaalse üliõpilasabi tasuta taotluses (FAFSA) kajastama tuluna – teise kursuse abipaketi jaoks – ja tõenäoline tulemus on, et kolledž alandab oma auhinda 2,500 dollari võrra. Kui vanem teatas aga 5,000 dollari suurusest säästust, lahutab kolledž õppemaksuks vaid 5.6% ehk 280 dollarit.
Mõned pered on seda vältinud, oodates vanavanemate ja teiste sugulaste raha kasutamist teise kursuse järel, mil nad on aruandluskohustusest möödas. Kuid strateegia koostamine ei ole vajalik alates FAFSA-st 2024–2025 õppeaastaks (täidetakse 2023. aasta sügisel), mil üliõpilased ei pea enam aru andma väljaspool rahalisi sissemakseid.
Nii et alates järgmisest aastast saavad vanavanemad kasutada 529-sid ja hakata seda kinnisvara planeerimisel kasutama,“ ütleb ettevõtte asutaja Robert Farrington. Kolledži investor.
Üks hoiatus jääb alles: see kehtib ainult FAFSA kohta ja mõned koolid kasutavad teisese finantsabi aruannet, mida nimetatakse CSS-profiiliks, mis võib siiski küsida väliste sissemaksete kohta ja pidada neid õpilaste sissetulekuteks.
Maksusoodustused vanavanematele
Kõige vahetum maksusoodustus 529 plaani panustamise korral on teie jooksval aastal riigimaksud kui elate ühes enam kui 30 osariigist ja Columbia ringkonnast, mis pakub otsest mahaarvamist. Täiendav stiimul panustada enne selle aasta lõppu on see, et kuna mõlemad aktsiad
-0.89%
3.858%
SPX
ja võlakirjad
TMUBMUSD10Y,
on ikka maas, siis saad alustage oma kontot madalate hindadega ostmisega.
Peamine pikaajaline kasu on maksuvaba kasv seni, kuni kasutate vahendeid kvalifitseeritud koolituskuludeks (või ootate 10% trahvi ja kasvult maksu). Kinnisvara planeerimise aspekt on kasulik neile, kes suudavad anda suure panuse – kuni viie aasta pikkune IRS-i aastane kingituslimiit. Vanavanemate paari puhul teeb see 160,000. aastal 2022 170,000 dollarit lapselapse kohta (2023. aastal XNUMX XNUMX dollarit).
Reeglimuudatusest tunnevad enim huvi vanavanemad, kellel on väikesed lapselapsed, sest varakult alustades ja aastate jooksul koguneda lased oma maksuvaba kasvu eest kõige suurema paugu. Nende jaoks, kes on seda varem vanemate lastega läbi elanud, arvab Bevins, et nad tunnevad end piirangutest vabana.
"See paneb mõned vanavanemad tahtma rahastada rohkem kui varem. Nad peavad seda kingitust täielikult kättesaadavaks ja täielikult hinnatud, kuigi enne karistamist, ”ütleb ta.
529s vs muud võimalused
Kuigi mõnele säästjale ei meeldi 529-de aspekt, mis lukustab raha hariduslikuks otstarbeks, on kontod tegelikult üsna paindlikud. Kui teil on vanuses laiali lapselapsi, saate raha oma äranägemise järgi ühelt abisaajalt teisele ümber kanda või kasutada seda erakooli õppetööks. Saate praegu säästa sündimata beebide jaoks ja anda neile kontol nimed, kui nad saabuvad. Juba kooli lõpetanud lastelaste puhul saate aidata neil maksta kuni 10,000 XNUMX dollarit laenu, näiteks teie isiklikku laenu. õppelaenu andestuse programm. Saate raha isegi enda jaoks kasutada, kui valite sobiva klassi.
Kuid ilma selliste parameetriteta on salvestamiseks ka muid võimalusi. Ascensus ütleb, et mõned vanavanemad on neile öelnud, et nad ei taha ülikooli hoiukontot omada ja pigem annaksid raha. Seni on 2022. aastal Ascensus oma Ugifti programmi kaudu töötlenud 250-teks üle 529 miljoni dollari, millest alates funktsiooni 2.7. aastal käivitamisest on kingitud ligi 2007 miljardit dollarit.
Vanavanemad võivad alaealise eest koguda otse hoolduskontole, tavaliselt pangas või maaklerfirmas, kuid pidage meeles, et need kontod antakse hüvitise saajale üle täisealiseks saamisel, mis võib mõnel juhul olla 18-aastane. Üks on on üks teenus, mis aitab peredel neid kontosid seadistada, peamiselt vanematele, kuid pakub lihtsat kingituse võimalust sugulastele. UNesti kontode keskmine saldo on 700 dollarit ja kingituse keskmine summa 80 dollarit, ütleb UNest Advisorsi tegevjuht Ksenia Yudina. See on võrreldes enam kui 25,000 529 dollariga XNUMX eestVastavalt College Savings Plans Networkile.
"Me näeme palju vanavanemaid jõulude, sünnipäevade ja Halloweeni ajal kinkimas," ütleb Yudina.
Vanavanemad saavad ka lihtsalt maaklerikontole säästa, kaubeldes paindlikkuse nimel maksusoodustusega. Kuid viimane kaalutlus on see, et enamiku plaanide puhul pole piirangut sellele, kui kaua peate raha 529 kontol enne selle kulutamist hoidma, nii et võite oodata ja saada vähemalt osariigi maksusoodustuse, kui teil on õigus.
Rohkem MarketWatchist
Mul on raskem vaadata oma 529 saldot kui 401(k), sest mul on keskkooli noorem. Siin on mõned nõuanded vanematele sarnase ajakava kohta.
Kui FAFSA muudab teid liiga rikkaks, on siin neli sammu kolledži rahalise abi suurendamiseks
Kiusatud õppelaenu andeksandmise programmi uuendamine võib anda paljudele avalikele teenistujatele teise võimaluse üliõpilasvõlgade leevendamiseks
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo