Kunagine ebaselge riigikassa investeeringu populaarsus tõusis eelmisel aastal tänu oma ahvatlevale inflatsiooniga korrigeeritud määrale, mis saavutas haripunkti 9.62%. See muutis hüppeliselt pangahoiuste kontosid ja kaotas täielikult negatiivse aktsia- ja võlakirjatootluse. Hoiatus? Üksikisikud on piiratud 10,000 XNUMX dollariga aastas ja need, kes saavutavad maksimumi, pidid ootama uue aastani, et rohkem saada.
Nii et nüüd, kui saate rohkem osta, on küsimus, millal peaksite?
Praegune aastane pakkumine kl TreasuryDirect.gov on 6.89%, mis koosneb 0.4% fikseeritud intressimäärast, mis jääb võlakirja kehtivuse ajaks, ja poolaasta intressimäärast 3.24%, mis on hea kuni aprilli lõpuni. Pange tähele, et olete I-võlakirjadega lukustatud üheks aastaks ja kaotate kolm kuud intressi, kui maksate raha välja enne viit aastat.
Uue aasta vahetusel ületab see võrreldavaid investeeringuid, mis on endiselt alla 5%, nagu kõrge tootlusega hoiukontod, hoiusesertifikaadid, TIPS-id ja riigivõlakirjad ja võlakirjad, kuid mitte nii palju kui eelmisel aastal. Järgmine intressimäära muudatus toimub 1. mail ja aprilli keskel saame teada viimast andmete kogumit, mis põhineb inflatsiooni korrigeerimise arvutamisel.
1. Miks osta I-võlakirju kohe
Otsuse tegemine järgmise I-võlakirjade partii ostmise kohta sõltub sellest, kuidas te suhtute USA üldisesse majandusolukorda. Kui tunnete end optimistlikult, et inflatsioon väheneb ja läheb peagi normaalsemale 2% tasemele, võiksite kohe osta kogu summa ja püüda nii kõrget intressimäära kui võimalik.
See kehtib ka juhul, kui te ei kavatse oma I-võlakirju kaua hoida ja maksate need välja pärast üheaastase hoidmisperioodi lõppemist.
Finantsplaneerija Matthew Carbray Ridgeline'i finantspartnerid Avonis, Conn., on soovitanud klientidel teha täielik ost kohe, sest tema arvates on intressimäär mais ja edaspidi madalam. "Ma ei tunne, et inflatsioon praegusest aprillini eriti kiireks muutuks, kui üldse," ütleb ta.
Aasta esimesel tööpäeval läks ta endale all-ini. "Mulle meeldib, et mu raha teeniks esimesest päevast peale võimalikult palju," ütleb ta.
Kui järgite oma 10,000 10,000 dollari suurust eeskuju, on mõned võimalused aastaringselt rohkem osta, peamiselt kinkimisstrateegiaga. Saate osta kuni XNUMX XNUMX dollarit iga üksikisiku jaoks, kui teil on tema sotsiaalkindlustuse number ja e-posti aadress. Nad võivad kingitust taotleda igal aastal, kui nad pole veel saavutanud oma individuaalset limiiti.
Samuti saate maksutagastuseks saada täiendavalt kuni 5,000 dollarit paberkandjal I-võlakirju ja seejärel konverteerida need oma digitaalsele kontole. See on midagi, mille nimel sa tahad praegu tegutseda. Thomas Gorczynski, vanem maksukonsultant oma Phoenixis asuvas ettevõttes, kavatseb oma viimaselt kvartalimaksult juurde maksta ja seejärel määrata tagasimakse I-võlakirjade kujul. "Saate oma neljanda kvartali hinnangulise maksumakse hõlpsalt üle maksta 15. jaanuariks ja seejärel kiiresti esitada oma maksud tagasimakse saamiseks – siis ei lase te valitsusel oma raha liiga kaua hoida," ütleb ta. "Te ei saa selle strateegiaga rikkaks, kuid inflatsiooni eest kaitstud investeeringud peaksid olema igas portfellis."
2. Ostke pool kohe ja hoidke pool aprilli keskpaigani
Gorczynski kavatseb 2023. aastal oma peamise I-võlakirjade jaotuse jaoks kasutada pooleteise strateegiat. Ta paneb raha jaanuari lõpus (et saada terve kuu intressi sinna, kus raha praegu on pargitud), mitte ainult enda jaoks. üksikisikule, aga ka mitmele talle kuuluvale S Corpi äriüksusele. Siis ootab ta aprilli keskpaigani, et otsustada, mida teise poole rahaga peale hakata.
Tema jaoks on võti selles, kas näib, et I-võlakirja fikseeritud intressimäär tõuseb mais, mille kohta pole avalikku valemit. Nii et ta jälgib TIPS-i tegelikke tootlusmäärasid puhverserverina. „Kui reaalsed TIPS-i tootlused on olnud kogu aeg kõrged, võin oodata ja loota kõrgemale fikseeritud intressimäärale. See on äraarvamismäng, kuid ma arvan, et kui 10-aastane TIPS on kõrge, on võimalus, et fikseeritud intressimäär tõuseb, ”ütleb ta.
Maksu vaatenurgast loodab Gorczynski nägema palju küsimusi selle kohta, kuidas käsitleda I-võlakirjade tulusid, mida ei maksustata föderaalse tuluna kuni lunastamiseni (kuni 30 aastat) ja mis on vabastatud nii riiklikest kui ka kohalikest maksudest. Ta lisas oma maksuspetsialistidele mõeldud koolitusseminaridele rubriigi inflatsiooniga korrigeeritud investeeringute maksustamise kohta. Professionaalsete näpunäidete hulgas, mida ta jagab: kui I-võlakiri lunastatakse aastal, kui sellel on kvalifitseeritud koolituskulud, võib selle föderaalsest sissetulekust välja jätta, muutes selle atraktiivseks alternatiiviks hädas 529 kolledži säästuplaaniga.
3. Hoidke seda kõike kuni aprilli keskpaigani
Jaanuaris saadav I-võlakirja määr on sama, mida saate aprilli keskel, nii et kui teil pole raha, mida peate kolima, võite lihtsalt oodata ja vaadata.
"Oodates juhtub ainult see, et kell ei hakka tiksuma teie üheaastast hoidmisperioodi," ütleb ettevõtte asutaja David Enna. TipsWatch.com, veebisait, mis jälgib inflatsiooni eest kaitstud väärtpabereid.
Enna ootab 12. aprillil ilmuvat märtsikuu inflatsiooniaruannet ja teeb siis otsuse, milline on parim tehing. Võite teha poole oma kulutustest aprillis ja pooled mais või lükata kogu summa ühte kuudest, olenevalt sellest, kumb näeb parem välja. Enna ütleb, et pead vaatama rohkem kui see, mis toimub inflatsiooniga, kuid see moodustab ainult poole valemist. See on fikseeritud intressimääraga komponent, mis on pikas perspektiivis oluline. "I-võlakirjade investoritele meeldivad kõrgemad fikseeritud intressid," ütleb Enna.
Aprillis ostetakse siis, kui majandusnäitajad näitavad reaaltootluse langust, Fed lõpetab intresside tõstmise ja inflatsioon aeglustub või langeb. Siis võiks eeldada, et maikuu kurss on üldiselt madalam kui praegu.
Mai puhul oleks olukord reaaltootluste tõus, mis siis näib, et ka püsikomponent tõuseks. Siis oleks teil investeering, mis garanteerib, et see summa ületab igal aastal inflatsiooni, mis on hea kapitali säilitamiseks. Inflatsioon võib tõusta ka siis, kui gaasihinnad tõusevad või mõne ettenägematu muutuja tõttu, ja siis võib I-võlakirjade inflatsiooniga korrigeeritud määr tõusta kõrgemale. Enna ütleb: „Soovitan neid igal aastal osta, aga mina olen inflatsioonikaitsemees. See on minu asi.”
Kas teil on küsimus investeerimismehhanismide kohta, kuidas see sobib teie üldisesse finantsplaani ja millised strateegiad aitavad teil oma rahast maksimumi võtta? Võite mulle kirjutada aadressil [meiliga kaitstud].
Rohkem MarketWatchist
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Arvamus: On aeg jälle I-võlakirju osta. Siin on 3 viisi, kuidas maksimeerida oma 10,000 XNUMX dollarit inflatsioonivastase investeeringu.
Kunagine ebaselge riigikassa investeeringu populaarsus tõusis eelmisel aastal tänu oma ahvatlevale inflatsiooniga korrigeeritud määrale, mis saavutas haripunkti 9.62%. See muutis hüppeliselt pangahoiuste kontosid ja kaotas täielikult negatiivse aktsia- ja võlakirjatootluse. Hoiatus? Üksikisikud on piiratud 10,000 XNUMX dollariga aastas ja need, kes saavutavad maksimumi, pidid ootama uue aastani, et rohkem saada.
Nii et nüüd, kui saate rohkem osta, on küsimus, millal peaksite?
Praegune aastane pakkumine kl TreasuryDirect.gov on 6.89%, mis koosneb 0.4% fikseeritud intressimäärast, mis jääb võlakirja kehtivuse ajaks, ja poolaasta intressimäärast 3.24%, mis on hea kuni aprilli lõpuni. Pange tähele, et olete I-võlakirjadega lukustatud üheks aastaks ja kaotate kolm kuud intressi, kui maksate raha välja enne viit aastat.
Uue aasta vahetusel ületab see võrreldavaid investeeringuid, mis on endiselt alla 5%, nagu kõrge tootlusega hoiukontod, hoiusesertifikaadid, TIPS-id ja riigivõlakirjad ja võlakirjad, kuid mitte nii palju kui eelmisel aastal. Järgmine intressimäära muudatus toimub 1. mail ja aprilli keskel saame teada viimast andmete kogumit, mis põhineb inflatsiooni korrigeerimise arvutamisel.
1. Miks osta I-võlakirju kohe
Otsuse tegemine järgmise I-võlakirjade partii ostmise kohta sõltub sellest, kuidas te suhtute USA üldisesse majandusolukorda. Kui tunnete end optimistlikult, et inflatsioon väheneb ja läheb peagi normaalsemale 2% tasemele, võiksite kohe osta kogu summa ja püüda nii kõrget intressimäära kui võimalik.
See kehtib ka juhul, kui te ei kavatse oma I-võlakirju kaua hoida ja maksate need välja pärast üheaastase hoidmisperioodi lõppemist.
Finantsplaneerija Matthew Carbray Ridgeline'i finantspartnerid Avonis, Conn., on soovitanud klientidel teha täielik ost kohe, sest tema arvates on intressimäär mais ja edaspidi madalam. "Ma ei tunne, et inflatsioon praegusest aprillini eriti kiireks muutuks, kui üldse," ütleb ta.
Aasta esimesel tööpäeval läks ta endale all-ini. "Mulle meeldib, et mu raha teeniks esimesest päevast peale võimalikult palju," ütleb ta.
Kui järgite oma 10,000 10,000 dollari suurust eeskuju, on mõned võimalused aastaringselt rohkem osta, peamiselt kinkimisstrateegiaga. Saate osta kuni XNUMX XNUMX dollarit iga üksikisiku jaoks, kui teil on tema sotsiaalkindlustuse number ja e-posti aadress. Nad võivad kingitust taotleda igal aastal, kui nad pole veel saavutanud oma individuaalset limiiti.
Samuti saate maksutagastuseks saada täiendavalt kuni 5,000 dollarit paberkandjal I-võlakirju ja seejärel konverteerida need oma digitaalsele kontole. See on midagi, mille nimel sa tahad praegu tegutseda. Thomas Gorczynski, vanem maksukonsultant oma Phoenixis asuvas ettevõttes, kavatseb oma viimaselt kvartalimaksult juurde maksta ja seejärel määrata tagasimakse I-võlakirjade kujul. "Saate oma neljanda kvartali hinnangulise maksumakse hõlpsalt üle maksta 15. jaanuariks ja seejärel kiiresti esitada oma maksud tagasimakse saamiseks – siis ei lase te valitsusel oma raha liiga kaua hoida," ütleb ta. "Te ei saa selle strateegiaga rikkaks, kuid inflatsiooni eest kaitstud investeeringud peaksid olema igas portfellis."
2. Ostke pool kohe ja hoidke pool aprilli keskpaigani
Gorczynski kavatseb 2023. aastal oma peamise I-võlakirjade jaotuse jaoks kasutada pooleteise strateegiat. Ta paneb raha jaanuari lõpus (et saada terve kuu intressi sinna, kus raha praegu on pargitud), mitte ainult enda jaoks. üksikisikule, aga ka mitmele talle kuuluvale S Corpi äriüksusele. Siis ootab ta aprilli keskpaigani, et otsustada, mida teise poole rahaga peale hakata.
Tema jaoks on võti selles, kas näib, et I-võlakirja fikseeritud intressimäär tõuseb mais, mille kohta pole avalikku valemit. Nii et ta jälgib TIPS-i tegelikke tootlusmäärasid puhverserverina. „Kui reaalsed TIPS-i tootlused on olnud kogu aeg kõrged, võin oodata ja loota kõrgemale fikseeritud intressimäärale. See on äraarvamismäng, kuid ma arvan, et kui 10-aastane TIPS on kõrge, on võimalus, et fikseeritud intressimäär tõuseb, ”ütleb ta.
Maksu vaatenurgast loodab Gorczynski nägema palju küsimusi selle kohta, kuidas käsitleda I-võlakirjade tulusid, mida ei maksustata föderaalse tuluna kuni lunastamiseni (kuni 30 aastat) ja mis on vabastatud nii riiklikest kui ka kohalikest maksudest. Ta lisas oma maksuspetsialistidele mõeldud koolitusseminaridele rubriigi inflatsiooniga korrigeeritud investeeringute maksustamise kohta. Professionaalsete näpunäidete hulgas, mida ta jagab: kui I-võlakiri lunastatakse aastal, kui sellel on kvalifitseeritud koolituskulud, võib selle föderaalsest sissetulekust välja jätta, muutes selle atraktiivseks alternatiiviks hädas 529 kolledži säästuplaaniga.
3. Hoidke seda kõike kuni aprilli keskpaigani
Jaanuaris saadav I-võlakirja määr on sama, mida saate aprilli keskel, nii et kui teil pole raha, mida peate kolima, võite lihtsalt oodata ja vaadata.
"Oodates juhtub ainult see, et kell ei hakka tiksuma teie üheaastast hoidmisperioodi," ütleb ettevõtte asutaja David Enna. TipsWatch.com, veebisait, mis jälgib inflatsiooni eest kaitstud väärtpabereid.
Enna ootab 12. aprillil ilmuvat märtsikuu inflatsiooniaruannet ja teeb siis otsuse, milline on parim tehing. Võite teha poole oma kulutustest aprillis ja pooled mais või lükata kogu summa ühte kuudest, olenevalt sellest, kumb näeb parem välja. Enna ütleb, et pead vaatama rohkem kui see, mis toimub inflatsiooniga, kuid see moodustab ainult poole valemist. See on fikseeritud intressimääraga komponent, mis on pikas perspektiivis oluline. "I-võlakirjade investoritele meeldivad kõrgemad fikseeritud intressid," ütleb Enna.
Aprillis ostetakse siis, kui majandusnäitajad näitavad reaaltootluse langust, Fed lõpetab intresside tõstmise ja inflatsioon aeglustub või langeb. Siis võiks eeldada, et maikuu kurss on üldiselt madalam kui praegu.
Mai puhul oleks olukord reaaltootluste tõus, mis siis näib, et ka püsikomponent tõuseks. Siis oleks teil investeering, mis garanteerib, et see summa ületab igal aastal inflatsiooni, mis on hea kapitali säilitamiseks. Inflatsioon võib tõusta ka siis, kui gaasihinnad tõusevad või mõne ettenägematu muutuja tõttu, ja siis võib I-võlakirjade inflatsiooniga korrigeeritud määr tõusta kõrgemale. Enna ütleb: „Soovitan neid igal aastal osta, aga mina olen inflatsioonikaitsemees. See on minu asi.”
Kas teil on küsimus investeerimismehhanismide kohta, kuidas see sobib teie üldisesse finantsplaani ja millised strateegiad aitavad teil oma rahast maksimumi võtta? Võite mulle kirjutada aadressil [meiliga kaitstud].
Rohkem MarketWatchist
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo