Arvamus: kuidas säästa 60 XNUMX dollarit kodu sissemakse jaoks ilma riskita või igavesti ootamata

Kuid see pole teie ainus võimalus. 

Teil võib tekkida kiusatus proovida kiireimaid teid – nagu krüptovaluuta, meemiaktsiad või lihtsalt S&P 500 indeksifond
SPY,
-2.79%.
Kuid see võib väga valesti minna.

„Mul oli klient, kes vahetas oma maja sissemakse raha päevakaupa. Ma ei teadnud sellest enne, kui töötasin nende maksudeklaratsiooni kallal ja sain maaklerilt 1099-B. Ootuspäraselt tekkis väga suur kapitalikahjum,” ütleb Californias Redwood Shoresis asuv sertifitseeritud raamatupidaja ja finantsnõustaja Larry Pon. 

Teine klient oli bitcoinis veendunud
BTCUSD,
+ 0.05%
oli viis oma raha kiiresti kahekordistada. Võite arvata, mis selle plaaniga juhtus. 

See ei pea isegi nii kõrge riskiga olema. Dow Jonesi tööstuslik keskmine DJIA, Nasdaq COMP, S&P 500 SPX ja isegi võlakirjaturg BX: TMUBMUSD10Y on aastaks kõik maas. 

"Olen seda teinud 36 aastat ja nõuanne pole kunagi muutunud: pange sissemakse kuskile turvalisse kohta," ütleb Pon. 

Siin on mõned strateegiad, mis aitavad teie säästudel kiiremini kasvada, et te ei jääks liiga vanaks, et nautida oma valget tara. 

Esiteks on teil vaja majafondi

"Teisaldage raha eraldi säästukontole ja nimetage see," ütleb Jean Chatzky, isikliku rahanduse ekspert ja ettevõtte tegevjuht. hermoney.com. Inimesed võivad seda rumalaks pidada, kuid ta on tõsine ja võtab selle endasse financefixx.com kursused.

Olge selle suhtes võimalikult visuaalne, näiteks pange sellele nimeks "304 Maple Avenue Fund", et oleksite motiveeritud konkreetse eesmärgi nimel säästma. 

Seejärel seadistage automaatsed igakuised sissemaksed, nagu teeksite oma palgast mahaarvamistega 401 (k), ütleb Chatzky. Võite isegi paluda oma palgaosakonnal raha otse teie palgast sinna saata, nii et teil pole kunagi võimalust seda kulutada. 

Kas soovite veelgi rohkem säästa? Kaitske oma säästude kasvu a tervise hoiuarve, kus saate 3,650. aastal eraisiku jaoks säästa kuni 2022 dollarit aastas. See raha tuleb teie palgast enne makse ja kasv on ka föderaal-, osariigi ja kohalike tulumaksuvaba.

"Ärge makske endale raha tagasi, vaid hoidke kviitungid alles," soovitab Pon. 

Kui on aeg maja ostma, saate raha ja tulu – kuni kviitungitega põhjendatud summani – välja võtta ilma trahvide ja teenustasudeta. 

Pigistage võimalikult palju saaki

Lühiajalise säästmise eesmärk on saada võimalikult palju intressi ilma riske võtmata. Tänapäeva majanduses on see alati muutuv. I-võlakirjad on suurepärane võimalus kui teil on suur patakas juba säästetud ja teie maja ostmine on vähemalt 15 kuud tulevikus. Näiteks 2022. aasta oktoobris lukustate järgmiseks kuueks kuuks 9.62% intressimäära ja seejärel tõenäoliselt veel ühe korraliku intressimäära veel kuueks kuuks.

Paar hoiatust: peate hoidma I-võlakirju vähemalt aasta ja kui teete raha enne viit aastat, kaotate kolm kuud intressi. Kuna määr muutub iga kuue kuu tagant ja Treasurydirect.gov ostusüsteem on kohmakas, ei ole see ilmselt parim järkjärguliste ostude jaoks. 

Seetõttu pöördub Milwaukees asuv finantsnõustaja Jeremy Keil praegu riigikassa vekslite poole ja viib need klientidele. "See on alati parima intressi saamine," ütleb ta ja leiab kuuekuuliste võlatähtede tulu.
TMUBMUSD06M,
4.092%,
4. aasta oktoobri alguses peaaegu 2022%, et see oleks parim valik.

Redelistrateegiad võivad olla keerulised, nõudes arvutustabeleid ja pidevat haldamist, seega võiksite küsida abi finantsnõustajalt. Mõned maaklerid aitavad teil luua Riigikassa redelid või CD-redelid mis läheb automaatselt üle ja investeerib teie eest uuesti. 

Võite kaaluda ka muid võlakirjade võimalusi. Nicholas Olesenil, Penni osariigis Wayne'is asuva Kathmere Capital Managementi finantsnõustajal, on klient varsti sulgemas maja ja nad panid oma raha ülilühikestesse California munitsipaalvõlakirjadesse. Lühiajalistele võlakirjadele pääsete juurde ka börsil kaubeldavate fondide kaudu ja mõned tootlus on 4%, ütleb ta. 

Kuna intressimäärad muutuvad nii kiiresti, peaksite olema ettevaatlik oma raha lukustamise aja osas. Väga lühikeses perspektiivis lihtne suure tootlusega säästukonto võib olla teie parim valik. 

Muud võimalused säästude turbotamiseks

Kas ikka ei lähe teie jaoks piisavalt kiiresti? Suurendage oma säästmismäära. „Võib-olla võtate nädalavahetusel ette või küsite palgatõusu. Võite otsida paremini tasustatavat tööd, ”ütleb Bobbi Rebell, sertifitseeritud finantsplaneerija ja taskuhäälingusaate juht.Rahanõuanded finantsilistele täiskasvanutele. "

Loe: Olen kehtestanud suurettevõtete palgapoliitikad - siin on 3 saladust, kuidas palka tõsta

Samuti saate vaadata oma maksutagastusi, boonuseid ja pereliikmete kingitusi, et oma majafondi suuri sularaha sissemakseid teha. 

"Tilgu-tilguti-tilguti on suurepärane strateegia, kuid inimesed muutuvad sellega kannatamatuks," ütleb Pon. 

Teine viis, kuidas Poni kliendid sissemaksete jaoks säästavad, on vaadata oma piiratud aktsiaoptsioone ja töötajate aktsiate ostuplaane. "See on osa sissetulekust, mitte tingimata osa omakapitalist," ütleb ta, eriti kui kasutate optsioone kohe, kui teate nende väärtust. 

Nihutage väravaposte

Päeva lõpuks võib 60,000 7 dollari suurune eesmärk või mis iganes teie esialgne eesmärk olla teile liiga palju. Nii et mõelge väiksemale majale või oodates seda hullu eluasemeturu, kus hüpoteeklaenude intressimäärad ulatuvad XNUMX%ni ja majaväärtused muutuvad iga päev. "Aja pakkumine on hea rahaline samm," ütleb Chatzky.

Kui miski tundub liiga kallis, siis ilmselt on. Kõndige minema ja jätkake otsimist. “Lohutage end sellega, et ostjana on teil alati valikuid. Tuleb veel üks kinnisvara osta,” räägib Rebell. 

Rohkem MarketWatchist

Kirglik eelarvestamine võimaldab teil hoida kõige olulisemat, kuid siiski oma rahaasju parandada

CoreLogic ütleb, et koduhinnad langesid augustis juulist. Need on 5 suurimat turgu, millel on järsu languse oht.

Majakütid pöörasel turul maja ostmise demoraliseerivast protsessist. Ühel kirjel oli 30 pakkumist ja see müüdi 85,000 XNUMX dollari eest üle küsitud.