Viimased paar aastat on olnud väljakutseid peaaegu kõigile, kes on investeerinud aktsiatesse või võlakirjadesse, sealhulgas kõigile, kes säästavad pensioniks tööandja rahastatud plaanide kaudu. Kuna turud on üldiselt langenud ja ajalooline inflatsioon pigistab Ameerika palgatšekke, tõstes üüri- ja toidukaupade hindu, tegelevad ameeriklased finantsprobleemidega, mida me pole põlvkonda näinud.
Kui finantsajad on rasked, võib olla raske meeles pidada, et turud on alati kõikunud ja majandustingimused on tsüklilised. Tulevikku vaadates on neli numbrit, mis võivad aidata hiljutisi majandusolusid laiemasse konteksti asetada. Julgustan pensionisäästjatel neid teemasid meeles pidama, kui pöörame lehekülge 2023. aasta poole.
25%
John Hancocki andmetel ütles iga neljas (25%) pensionikogujatest, et nende rahaasjad tekitasid neis selle aasta kolmandas kvartalis sageli stressi. See arv on suurenenud esimese kvartali 18%lt, mis on märkimisväärne kasv. Kuigi on loomulik, et olete stressis, kui näete pealkirjades kasvavat inflatsiooni ja langevaid turge ning tunnete neid oma rahakotis, kuid kui te ei ole ettevaatlik, võib stress teie otsustusvõime hägustada ja isegi teie tervist kahjustada.
Arvestades seda, mida saate kontrollida ja mida mitte, võib teil saada perspektiivi, et saaksite keskenduda sellele, mis on teie võimuses. Pensionisäästjate jaoks tähendab see pensionikontole säästmise jätkamist ja veendumist, et panustate piisavalt, et saada tööandja täielikku hüvitist, kui seda pakutakse. Leibkonna eelarve määramine, hädaabifondi loomine ning oma investeeringute ja riskitaluvuse mõistmine on kõik head sammud, mis aitavad teil tunda end oma finantsotsuste tegemisel tugevamana, hoolimata sellest, mida turg ja majandus teevad.
1931
Portfelli, mis koosneb 60% aktsiatest ja 40% võlakirjadest, peetakse üldiselt hästi tasakaalustatuks. Ja kuigi sellel portfellil on 2022. aastal raske aasta, on see aasta turu laiemas ajaloos olnud anomaalia. 1931. aastat peetakse üldiselt tasakaalus 60/40 portfelli jaoks halvimaks aastaks, mil see kaotas veidi üle 36% oma väärtusest. Kuid peale 1931. aasta on kahjud üle 20% ühe aasta jooksul päris haruldane.
See võib olla väike lohutus, kui vaatate oma konto langust ja muretsete, kui peate pensionile jäämiseks oma kulutusi vähendama või jätkama töötamist kauem, kui soovisite. Kuigi tasakaalustatud portfell kaotab 20. aastal tõenäoliselt rohkem kui 2022%, on sellel hõbedane vooder.
Viie järgneva aasta jooksul kaotab tasakaalustatud portfell rohkem kui 20%, ajalooliselt sama segu teenis aastapõhist tulu 13%. See tagasilöögi potentsiaal tuletab meelde, miks on oluline turul püsida ja jätkata sissemaksete tegemist, kui fondid on madalamate väärtustega.
$22,500
2023. aasta 401(k) sissemakse limiit on 22,500 dollarit üksikisiku kohta, on enneolematu kasv 2,000 dollarit rohkem kui eelmisel aastal ja 5,000 dollarit rohkem, kui piirmäär oli 10 aastat tagasi. Summa, mida 50-aastased ja vanemad töötajad saavad teha järelejõudmismakseid, suurenes 1,000 dollari võrra 7,500 dollarini. Vaadake, mida saate teha, et maksimeerida oma pensionisäästu 2023. aastal. Ja kuna 401(k) plaani panustamine vähendab teie tööandja teatatud palku, võib teil olla võimalik oma maksustatavat tulu vähendada.
Kui istute maha, et koostada 2023. aasta leibkonna eelarve, vaadake, kas saate tuvastada mittevajalikud kulud, mida saate vähendada, et säästa 22,500 XNUMX dollarit võimalikult lähedale.
41.7
Ameerika töötaja keskmine vanus on 41.7 aastat, tööstatistika büroo andmetel. Eeldades, et pensioniiga on 65 aastat, tähendab see, et enamik inimesi on oma karjääri keskpunktis ja seetõttu on neil piisavalt aega oma portfelli 2022. aastast kahjumi hüvitamiseks.
Selle aasta kaotustest taastumiseks ja pensionile jäämise pesamuna kasvatamiseks on vaja järjepidevat keskenduda oma pensionikonto säästmisele. Rahaliste vahendite enneaegne väljavõtmine oma 401(k)-st muude kulude katmiseks või sissemaksete peatamiseks võib tunduda heade lühiajaliste lahendustena, kuid mõlemad toimingud raskendavad teie pikaajaliste pensionisäästu eesmärkide saavutamist.
2023. aastast ette jõudmine
Tõenäoliselt on see pensioniks säästvate inimeste jaoks üks halvimaid investeerimistulemusi. Kuid ärge laske sellel kogu rasket tööd, mida olete seni pensioniks säästnud, rööpast välja löönud. Selle asemel mõelge nendele neljale numbrile ja tehke kokkuvõte oma üldisest finantspildist, täpsustage oma kuueelarvet ja kaaluge enne aasta lõppu mis tahes rahalisi liigutusi, mis oleksid kasulikud. Kontrolli enda kätte võtmine võib aidata teil end 2023. aastal oma rahaasjades kindlamalt tunda.
Lynda Abend on strateegia ja ümberkujundamise juht, John Hancock Retirement.
Oluline teave: Ei ole mingit garantiid, et mis tahes investeerimisstrateegia saavutab oma eesmärgid. See sisu on mõeldud ainult üldiseks teabeks ning arvatakse, et see on postitamise kuupäeva seisuga täpne ja usaldusväärne, kuid see võib muutuda. See ei ole mõeldud investeeringute, maksude, plaanide kavandamise või juriidilise nõustamise pakkumiseks (kui pole märgitud teisiti). Konsulteerige oma sõltumatu nõustajaga kõigi tehtud investeerimis-, maksu- või juriidiliste avalduste osas. John Hancock pakub pensioniplaani klientidele arvestusteenuseid järgmiste üksuste kaudu Ameerika Ühendriikides: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC ja John Hancock Life Insurance Company (USA) (ei ole litsentsitud NY-s), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116 ja John Hancock Life Insurance Company of New York, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Väärtpabereid pakutakse John Hancock Distributors LLC kaudu, FINRA liige, SIPC.
EI OLE FDIC KINDLUSTATUD. VÕIB KAOTADA VÄÄRTUSE. EI OLE PANGAGARANTEERITUD.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/4-numbers-retirement-savers-need-to-know-heading-into-2023-11669855517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo