Kui ülemkohus kukutab Bideni administratsiooni õppelaenu andestus algatusel, siis saab järjekordsest abinõust, mille president eelmisel aastal lubas, veelgi olulisem päästerõngas raskustes laenuvõtjatele.
Eelmisel aastal välja kuulutatud ühekordne maksete korrigeerimine arvestab õppelaenu andeksandmisel teatud kuud, mis varem ei olnud sissetulekupõhiste tagasimakseplaanide või IDR-ide alusel abikõlblikud. Föderaalse üliõpilasabi andmetel saaks umbes 3.6 miljonit laenuvõtjat selle tulemusel andeksandmiseks vähemalt kolm aastat krediiti.
Äsja alanud kohandused on Bideni omast eraldiseisvad $20,000 õppelaenu andestuses ja need ei sõltu õppelaenu tulemustest Riigikohtu kohtuasju arutatakse sel nädalal.
"Ühekordne kohandamine ei ole pälvinud väärilist tähelepanu, kuna see parandab aastakümneid kestnud katkise süsteemi, mis on tingitud laenuteenindajate kannatlikust juhtimisest," Persis S. Yu, üliõpilaslaenukaitse keskuse (SBPC) tegevdirektori asetäitja. , ütles Yahoo Finance'ile. "Kasu saavad miljonid laenuvõtjad."
"4.4 miljonit inimest, kes oleksid pidanud oma võlad kustutama"
In aprill 2022, teatas haridusamet kõigi otselaenude ja föderaalomandis olevate föderaalsete perehariduse laenude (FFEL) ühekordse makse korrigeerimisest. Õppelaenukontode kohandamine aitaks laenuvõtjatel läheneda andestamisele sissetulekupõhiste tagasimakseplaanide alusel, mis pakuvad olenevalt konkreetsest plaanist tühistamist 20 või 25 aasta pärast.
Algatuse raames lisab osakond konto maksete ajalukku järgmised kuud:
kuud tagasimakse staatuses, olenemata tehtud maksetest, laenu tüübist või tagasimakseplaanist;
12 või enam kuud järjest või 36 või enam kuud täielikku talumist;
kuud pärast 2013. aastat majandusraskustes või sõjaliste edasilükkamiste ajal;
Kuud mis tahes edasilükkamises (välja arvatud koolisisene edasilükkamine) enne 2013. aastat; ja
Varasemate laenude tagasimakse kuud enne laenude konsolideerimist.
Pärast korrigeerimist saavad 20- või 25-aastase tagasimakseajalooga laenuvõtjad automaatselt andestuse, isegi kui nad ei ole sissetulekupõhise tagasimakseplaaniga liitunud. Kohandamisest saavad kasu ka FFEL-i laenuvõtjad, kellel on äriliselt hoitavad laenud oma laene konsolideerida koos föderaalse üliõpilasabiga 1. maiks 2023.
. ühekordne makse korrigeerimine aitab tagasi pöörata osa kahju, mille on põhjustanud laenuteenindajad, kes ei jälginud õigesti edasilükkamisi või suunasid laenuvõtjad kannatlikkusele, mitte sissetulekust sõltuvate tagasimakseplaanide asemel, mida oleks arvestatud makseaastate hulka.
"Nendest 4.4 miljonist inimesest, kes oleksid pidanud oma võlad tühistama, kui IDR töötaks, on seda teinud vähem kui 200," ütles võlgade kollektiivi poliitikadirektor Thomas Gokey Yahoo Finance'ile. "IDR-i [ühekordne] korrigeerimine peaks mõne selle probleemiga tegelema, kuid olgem ausad, mida see tähendab: IDR oli murtud lubadus ja inimesed lastakse välja pärast seda, kui on tekitatud tohutu kahju."
Paljud laenuvõtjad ei pruugi kohanemisest ja sellest, kuidas see neid aidata võib, teadmatagi – eriti kuna tähelepanu keskpunktis on Riigikohtu ees olev õppelaenu andeksandmise juhtum. Selle põhjuseks on asjaolu, et mõned laenuteenindajad ja haridusosakond ei ole teinud head tööd, et teavitada laenuvõtjaid ühekordse makse korrigeerimisest, ütles Katherine McKay, Aspen Instituudi finantsturvalisuse programmi ülevaated ja tõendid.
"ED peaks tegema kõik endast oleneva, et kõrvaldada sellised halduspuudused, kuni kõik ootavad SCOTUSe otsust," ütles McKay Yahoo Finance'ile. "Ühekordse korrigeerimise tegemine peaks olema esmatähtis, sest nad on teadlikud, et teenindajad lugesid miljonite inimeste makseid alla [ja] on mõistlik, et nad korrigeeriksid, eriti nende inimeste jaoks, kes on maksnud kõige kauem."
Algselt pidi haridusamet teatud laenuvõtjate jaoks laenu väljastama 2022. aasta novembris, ülejäänud laenud 2023. aasta juulis. Vastavalt Föderaalsele üliõpilasabile on seda ajakava nüüdseks muudetud.
Laenuvõtjad, kellel on sissetulekust sõltuva tagasimakse andeksandmise eest 240 või 300 kuud makseid või 120 kuud avaliku teenuse laenu andestust, hakkavad laenud andeks saama 2023. aasta kevadel. Kõigi teiste laenuvõtjate kontosid värskendatakse suvel.
"Osakond teeb juba laenuvõtjate kontosid ühekordseid muudatusi, alustades laenuvõtjatest, kellel on peaaegu 120-kuuline avaliku teenuse laenu andeksandmine (PSLF)," ütles haridusosakonna pressiesindaja Yahoo Finance'ile. "Sel aastal loodame hakata korrigeerima nende laenuvõtjate kontosid, kes jõuavad IDR-i andestuse eest 240 või 300 kuu makseteni."
Mõned avaliku teenuse laenu andestuse programmis osalevad laenuvõtjad on juba näinud oma kontodel maksete korrigeerimisi. Üks laenuvõtja, kes palus oma nime mitte kasutada, kuna ta esitas varem suure majanduslanguse ajal isikliku pankrotiavalduse, leidis, et tema õppevõlg on lõpuks kustutatud.
"Oleme abikaasaga keskkooliõpetajad ja õppelaenuvõlg on olnud meie pahkluude ümber alates 1995. aastast," rääkis ta Yahoo Finance'ile. "31. detsembril 2022 kontrollisin oma laenujääki ja seal oli null – ma ei suutnud seda uskuda – ja paar päeva hiljem oli ka mu abikaasa saldo null."
Paaril, kes registreerus avaliku teenistuse laenude andeksandmise programmi, oli laenu andeksandmiseni veel 10 aastat, sest pankroti ajal tehtud maksed ei arvestanud nende konto ajalugu – kuigi nad olid maksnud õppelaenu alates 1995. aastast.
Käimasolev ühekordne kohandamine muutis seda kõike.
"Ma ikka kontrollin, et näha seda nullbilanssi," ütles ta. "Nüüd saame hakata pensioniks koguma."
Ronda on Yahoo Finance'i erarahanduse vanemreporter ja advokaat, kellel on kogemusi õigus-, kindlustus-, haridus- ja valitsusvaldkonnas. Jälgi teda Twitteris @writesronda
Lugege Yahoo Finance'i viimaseid isikliku rahanduse suundumusi ja uudiseid.
Jälgi Yahoo Finance'i puperdama, Instagramis, Youtube, Facebook, Flipboardja LinkedIn
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/one-student-loan-forgiveness-effort-hasnt-gotten-the-attention-it-deseres-expert-171236952.html