NYC, Austin, San Francisco ja DC

Kas arutlete selle üle, kas võtta õppelaenu, et maksta kolledži või kõrgkooli eest? Kas kahtlete, kas õppelaenud on pikemas perspektiivis üldse kasulikud? Õppelaenu võla eeliste üle on laialdaselt vaieldud aastaid, ammu enne paari viimast valimistsüklit.

Otsustasime sellele küsimusele läheneda teistsugusel viisil, vaadates, milline on elu õppelaenuga ja ilma ning praktilist elukallidust neljas suures USA linnas, et näha, kuidas üliõpilasvõlg mõjutab elustiili.

Õppelaenuga elamine

Vajalik kurjus

Õppelaenud on see, mida mõned inimesed armastavad nimetada vajalikuks kurjaks, sest enamik inimesi vajab neid kolledži eest tasumiseks. Kuri on sellest tulenev kuumakse, mis teil on pärast kolledži lõpetamist. Õppeaastal 2020–2021 oli erakoolide aastane õppemaks hinnanguliselt 37,600 9,400 dollarit, riigikoolide õppemaks aga umbes 150,400 37,600 dollarit. Seetõttu on nelja-aastase õppe õppemaksu kogumaksumus erakoolides XNUMX XNUMX dollarit ja riiklikes koolides XNUMX XNUMX dollarit.

Isegi kui arvestada stipendiume ja stipendiume, on paljudel üliõpilastel raskusi kolledži eest tasumisega ilma võlgu võtmata.

Kõrgharidus ja parem sissetulek

Enamik inimesi, kes on omandanud kolledži kraadi, teenivad suuremat eluaegset sissetulekut. Uuringud näitavad, et kõrgkooliharidusega inimestel on keskkoolilõpetajatega võrreldes 57% kõrgem sissetulek. Paljudel juhtudel kaaluvad kolledžihariduse eelised üles õppelaenuga elamise miinused. See kehtib eriti juhul, kui teie kraadiga inimese eeldatav aastapalk on suurem kui kogu teie võetud õppelaenu summa.

Oluliseks riskiks on siin aga see, et te ei leia tööd valitud erialal, mille puhul oleks teie sissetulek peaaegu kindlasti oodatust väiksem. Lisaks, kui muudate karjääri ja peate uuesti kooli minema, mõjutab see tõsiselt teie rahalist toimetulekut.

Hea krediidiregister

Õppelaenud võivad aidata kolledžiüliõpilastel ja hiljuti lõpetanutel koostada oma krediidiandmeid ja krediidiskoori, kui neid kasutatakse vastutustundlikult. Tehes iga kuu vastutustundlikult õppelaenu makseid, näitate potentsiaalsetele võlausaldajatele, et teil on väike risk tulevaste laenude, sealhulgas hüpoteeklaenu, autolaenu ja muu maksejõuetuse osas.

Kui võtate õppelaenu, mida te ei suuda tagasi maksta, kahjustab see teie krediiti, raskendab rahastamise kvalifitseerumist ja intressimäär on palju kõrgem, mis maksab teile pikemas perspektiivis rohkem raha.

Tähtsate elusündmuste edasilükkamine

Föderaalreservi andmetel on keskmine igakuine õppelaenu võlamakse 393 dollarit. See kuumakse muudab paljude inimeste jaoks esimese kodu ostmise keeruliseks. Fed märkis, et "õppelaenu võla kasv 1,000 dollari võrra alandab eluaseme määra 1.5 protsendipunkti võrra." See põhineb nelja-aastases riigikoolis käinud isikutel. Kui võtame õppelaenu võla mediaanväärtuseks 17,000 3.5 dollarit, on see viivitus ligikaudu XNUMX aastat.

Õppelaenuvõlg takistab mõnda isegi abiellumast ja pere loomisest, sest nad ei taha, et perekondlike kohustuste võtmisel võlakoorem nende kohal hõljumas. Uuringud näitavad, et iga 1 dollari suuruse võla kohta viivitab abiellumine 1,000%. Selle tulemuseks on keskmiselt 17% hilinemine.

Elukallidus Ameerika Ühendriikides

Teie elukoht mõjutab oluliselt seda, kui hõlpsalt saate õppelaenu võlga tagasi maksta. Allpool on toodud populaarsete linnade jaotus, kus on hiljuti kõrgkoolilõpetajatele soodsad tööturud, ja seal elamiseks vajalik aastapalk.

Kõik numbrid on brutotulu, mitte neto, seega mängivad rolli ka maksud.

New York City

Ühe magamistoaga korteri üür NYC-s on keskmiselt 2,045 dollarit kuus. Standardne mõõdik, mida kasutada, et näha, kas suudate rahaliselt ellu jääda, on see, et teie eluasemekulud ei ületa 30% teie brutotulust. Selle juhise kohaselt peaksite NYC-s eluaseme lubamiseks teenima vähemalt 82,000 XNUMX dollarit aastas.

Kui lisada keskmine igakuine õppelaenu makse 393 dollarit, peate selle palga tõstma vähemalt 86,600 XNUMX dollarini.

Austin, TX

Austinis, Texases elamiseks peate teenima ligikaudu 60,000 30 dollarit aastas, kasutades ülaltoodud 1,519% reeglit. Ühe magamistoaga korteri keskmine üür kuus on XNUMX dollarit.

Pärast õppelaenu arvestamist peab teie aastane sissetulek kasvama peaaegu 66,000 XNUMX dollarini.

San Francisco

San Francisco on regulaarselt USA kõige kallimate linnade tipus. Ühe magamistoaga korteri keskmine üür on 2,343 dollarit. Kui arvutate selle aastaseks ja eraldate selle kulu jaoks 30% oma sissetulekust, vajate palka 93,720 XNUMX dollarit.

Lisades õppelaenud, vajate sissetulekut 98,500 XNUMX dollarit.

Washington, DC

Washington DC on elamiseks veel üks kallis linn, eriti kui elatakse linna piirides.

Keskmise ühetoalise korteri igakuine üür on 2,508 dollarit. See tähendab, et enne õppelaenu maksmist vajate ellujäämiseks 100,320 105,120 dollarit otse kolledžist lahkumiseks ja õppelaenuga XNUMX XNUMX dollarit.

Kuigi need numbrid on suured, on oluline meeles pidada, et korterite üürinumbrid on keskmised, mis tähendab, et on nii odavamaid kui ka kallimaid kortereid.

Samuti on palgaprognoosid vaid selleks, et saaksite hakkama. Need ei sisalda esinduskulusid ega muid valikulisi kulusid. Teisisõnu saate loetletud sissetulekutega vaevu hakkama.

Lõpuks peate ka meeles pidama, et õppelaenu igakuine makse 393 dollarit on keskmine. Paljudel inimestel on suuremad igakuised maksed ja seetõttu peavad nad teenima palju suuremat palka.

Nendel põhjustel võitlevad paljud inimesed erinevates linnades üle kogu riigi õppelaenu võlgadega.

Kas mõtlete kolledži vahelejätmisele?

Traditsioonilisest kolledžikogemusest loobumine on midagi enamat kui rahaline otsus, kuid siin tuleb kindlasti esitada rahaline argument.

Alustage sissetulekute teenimist varem

Saate alustada sissetulekut varem, kui jätate kolledži vahele ja sisenete tööturule kohe pärast keskkooli lõpetamist. Võrrelge seda nendega, kes õpivad kolledžis neli aastat ja teil on kindel töölugu, samas kui hiljuti lõpetanud inimesel võib olla ainult diplom.

Muidugi, nagu varem mainitud, on teie palk tõenäoliselt väiksem, mis jätab teid lõpuks ülikoolilõpetaja sissetulekust maha.

Käivitatud pensionisäästmised

Kui hakkate kohe tööle, võite hakata raha paigutama 401 300 plaani või traditsioonilisse või Roth IRA-sse. Võimalusest varakult säästmist alustada on tohutult kasulik. Näiteks kui investeerite 18-aastaselt kuni 65-aastaseks saamiseni 8 dollarit kuus, teenides keskmiselt 1.7%, saate lõpuks 300 miljonit dollarit. Kui investeerite 22-aastaselt kuni 65-aastaseks saamiseni sama 8 dollarit, teenides sama 1.2% aastas, saate lõpuks 500,000 miljonit dollarit – XNUMX XNUMX dollarit vähem.

Töötamise ja säästmise alternatiivkulu nende nelja aasta jooksul on järsem, kui enamik kahekümneaastaseid mõistab.

Madalam netoväärtus

Kui teil on väiksem sissetulek, ei saa te säästa nii palju raha kui keegi, kes teenib suuremat sissetulekut. Isegi kui arvate, et kolledži lõpetaja peab õppelaenu võla tagasi maksma, on neil siiski pikas perspektiivis suurem netoväärtus võrreldes nendega, kes kolledžis ei käinud.

Kas õppelaenu omamine takistab inimestel pensioniks kogumist?

Õppelaenu omamine sunnib inimesi kindlasti pensioniks vähem säästma (või üldse mitte midagi säästma). See on suur probleem, sest mida kauem te oma raha investeerite, seda rohkem võib see liita ja kasvada, nii et teie praegune õppelaenumakse maksab teile kuldaastatel märkimisväärselt raha.

Oletame näiteks, et panite 250-22-aastaselt pensionikontole 65 dollarit kuus, teenides 8% aastas. Kui jääte pensionile, on teil veidi üle miljoni dollari. Kui aga ootate säästmise alustamist, kuni maksate oma õppelaenud kümme aastat hiljem, ja säästate 1-250-aastaselt 32 dollarit kuus, teenides aastas 65%, saate lõpuks ligi 8 473,000 dollarit.

Pensioniks midagi säästa on parem kui mitte midagi säästa. Nii et isegi kui teil on õppelaenuvõlg, kaaluge oma 401 100 panustamist. Isegi kui säästate XNUMX dollarit kuus, võib see summa teie pesamuna kombineerida ja kasvatada, nii et kui saate pensioniks rohkem raha investeerida, ei alusta te nullist.

Järeldus

Enamiku üliõpilaste jaoks on laenu võtmine vältimatu. Paljude üliõpilaste jaoks ei oleks ilma laenuta võimalik kolledži kõrgeid kulusid tasuda. Kuid te ei tohiks neile lootma jääda kui ainsat võimalust oma õppekulude katmiseks.

Proovige kolledži kulude katmisel mõelda väljaspool kasti, nii et peate välja võtma ainult minimaalse vajaliku summa. See võib tähendada pärast keskkooli töötamist ja öösel osalise tööajaga kolledžis käimist. Sel juhul võite lasta oma tööandjal tasuda osa teie õppemaksust.

Muud võimalused hõlmavad kogukonna kolledžis alustamist, ülikoolilinnaku asemel kodus elamist ja/või stipendiumide ja toetuste ärakasutamist. Mida rohkem saate teha oma laenu kogusumma minimaalseks hoidmiseks, seda väiksem on teie igakuine õppelaenu makse pärast kooli lõpetamist.

Alustage säästmist ja investeerimist varem, sõltumata õppelaenust või muudest levinud võlavormidest. See annab teie rahale rohkem aega kasvamiseks. Q.ai eemaldab investeerimisest arvamise.

Meie tehisintellekt otsib turgudelt parimaid investeeringuid igasuguste riskitaluvuste ja majanduslike olukordade jaoks. Seejärel koondab see need kasulikult kokku Investeerimiskomplektid mis muudavad investeerimise lihtsaks ja – julgeme öelda – lõbusaks.

Mis kõige parem, saate aktiveerida Portfelli kaitse igal ajal, et kaitsta oma kasu ja vähendada kahjumit, olenemata sellest, millisesse tööstusharusse investeerite.

Laadige Q.ai alla juba täna juurdepääsuks AI-põhistele investeerimisstrateegiatele. Kui teete 100 dollari sissemakse, lisame teie kontole veel 50 dollarit.