Nick Maggiulli teemal, miks peaksite lihtsalt ostma

Isegi karuturul arvab Nick Maggiulli, et peaksite Jätkake ostmist.

See on pealkiri tema hiljuti ilmunud raamat, mis põhineb osaliselt tema populaarsel ajaveebil, Dollaridest ja andmetest.

"Hakkasin 2017. aasta alguses uue aasta lubadusena kirjutama ühte blogipostitust nädalas," ütleb Stanfordi ülikooli majandusteaduskonna lõpetanud Maggiulli. "See on ainus, mida ma kunagi hoidnud olen. Ma lihtsalt jätkasin kirjutamist ja nüüd olen 293. nädalal.

Tema blogi andis talle ametikoha ettevõtte tegevjuhi ja andmeteadlasena Ritholtzi varahaldus. Ta liitus ettevõttega, mis on täis teisi märkimisväärseid finantsblogijaid, nagu Barry Ritholtz, Josh Brown, Michael Batnick ja Ben Carlson.

Jätkake ostmist on "andmetepõhine isikliku rahanduse juhend, kuid see on väga juurdepääsetav."

Maggiulli eesmärk on kasutada andmeid rahaliste argumentide tõestamiseks. "Seal on palju majanduslikke argumente, mis põhinevad oletustel ja uskumustel. Näen seda Twitteris kogu aeg. Kuid nüüd on mul andmeid nende argumentide esitamiseks.

SUURIM VALE ISIKLIKUS FINANTSES

Maggiulli kutsub finantsmeediat üles inimeste pilgutamise ja raha kulutamise pärast häbistamise eest.

"Ma arvan, et finantsmeedia peksab inimesi. Seal on palju süüd, olgu selleks "peate töötama 24/7" või "peate oma kulutusi drastiliselt kärpima".

Ta usub, et "isikliku rahanduse suurim vale on see, et saate oma kulutusi rikkuse suurendamiseks kärpida.

“Kulutuste kärpimine on lühiajaline lahendus. Andmed on ilmsed: kõige usaldusväärsem viis jõukuse suurendamiseks on sissetulekute kasvatamine.

„Ära saa minust valesti aru; mõned kergemeelsed inimesed ei peaks kulutama nii, nagu nad on. Tõenäoliselt vajavad nad pisut süütunnet.

„Rikkuseni jõudmine lihtsalt ei tööta. Kui see nii oleks, näeksime säästmismäära 10% või 15% tõusu järjepidevalt, olenemata sissetulekutasemest, kuid see pole tõsi. Säästumäärad tõusevad selgelt sissetulekute taseme tõustes.

ÄRGE SÜÜDISTAGE NUGA

Küsisin Maggiullilt, mida ta ütleks esmakordsetele investoritele, kes kaotasid meemiaktsiahulluse ajal raha ja on nüüd turult väljas.

"Kui ma andsin teile peene jaapani noa ja te lõikasite oma sõrme, kuna te ei kasutanud seda õigesti, pole noaga probleem," ütles ta. „See on imelik analoogia, aga sa lihtsalt ei investeerinud õigesti. Sa ei järginud mõistlikku investeeringute juhtimist.

Maggiulli rõhutab, et investeerimine peaks olema igav. "Kas sa tahad igavleda ja rikkaks saada? Või soovite lõbutseda ja kaotada 10,000 XNUMX dollarit? Põhjus, miks see nii raske on, on selles, et [rikkuse kogumiseks] tuleb kaua oodata.

DOLLARIKULU KESKMINE VS. "OSTA DIP"

Raamatus on peatükk alapealkirjaga "Isegi jumal ei suutnud dollari kulude keskmist võita." Palusin Maggiullil selgitada, miks dollari kulude keskmistamise strateegia edestab "kasutamise ostmist".

„Kujutage ette, ma ütlesin teile: „Te teate täpselt [turu] põhja, nii et saate dipikastme osta. Sul on sularaha ja kui leiad madalaima punkti, ostad.

"Isegi kui järgite strateegiat "ostke aja jooksul kasu", jääte enamasti alla kellelegi, kes ostab iga kuu. Põhjus on selles, et tavaliselt toimub see langus palju kõrgema hinnaga.

„Siin on kiire näide: 2017. aasta alguses ütlesid inimesed, et turg on ülehinnatud. Oletame, et ootasite 23. märtsini 2020 ehk põhjapäevani ja ostsite. Oleksite ikkagi ostnud 7% kõrgemate hindadega kui 2017. aasta alguses.

"Ma annan teile need naeruväärsed oletused: sa ajastasid selle suurepäraselt ja ostsid alt. See on äärmuslik näide, mis näitab, et kastme ostmiseks peab kõik õigesti minema. Kui teil on üks või kaks kuud maha jäänud, on tõenäosus, et teie tulemused on paremad, 2 või 3%. See ulatub 20%-lt 2%-le.

"Teie võimalus täiusliku teabega ületada on 20%. Teie võimalus ebatäiusliku teabega ületada on 2 või 3%. Üritasin mängu nii palju võltsida, et ostma languse kasuks, kuid see ei suuda ikka veel ületada dollari kulude keskmist.

ÄRA KAOTA MÄNGU

Maggiulii arvates on raha mitte kaotamine olulisem kui see, kuidas sa investeerid.

"Seal on käputäis mõistlikke investeerimismeetodeid. Teie varade täpne kombinatsioon ei ole nii oluline, olgu selleks kinnisvara, aktsiaindeksifondid või üksikud aktsiad.

"On mõned viisid, mis on garanteeritud kaotajad: kui teete midagi kallite ja suurte tasudega, kulutate liiga palju oma isiklikule elule või kasutate palju finantsvõimendust. On vaid mõned viisid, kuidas pankrotti minna, kuid palju võimalusi rikkaks saamiseks.

«Püüdsin keskenduda sellele, kuidas mitte kaotada. Seal on suurepärane Buffetti tsitaat: "pikk muljetavaldavate arvude jada, mis on korrutatud ühe nulliga, võrdub alati nulliga." Nii et sa pead nulli vältima.

PARIM FINANTSNÕUANNE

Kui küsisin temalt parimat investeerimisnõuannet, rõhutas Maggiulli sissetulekute kasvu tähtsust.

"Enamikul inimestel läheb oma sissetuleku tõttu rahaliselt hästi. Võite olla suurepärane investor ilma suure sissetulekuta, kuid see on haruldane.

“Kui teil on suur sissetulek ja olete korralik investor, saate hästi hakkama. Keskenduge oma sissetulekule, sest see on ainus hoob, mida saate oma elu alguses tõmmata. Teie investeeringutasuvus ei oma suurt tähtsust, kui teil pole vara.

"Jätkake ostmist on tegelikult seotud varade kogumisega. Aja jooksul jõukuse suurendamiseks on palju viise. Saate omada laia valikut USA ja rahvusvahelisi aktsiaid. Võite omada REIT-e või investeerida erapõllumaadesse. Sissetulekut tootvate varade omamiseks on igasuguseid viise.

Suurendage oma sissetulekut, et lisada rohkem varasid. Kasutage nendelt varadelt saadavat tulu sissetulekut tootvate varade ostmiseks.

Jätkake ostmist.