Navient tühistab 1.7 miljardi dollari väärtuses eraõppelaenud osana kokkuleppest 39 peaprokuröriga

Leping lõpetab aastaid kestnud kohtuvaidlused riigi peaprokuröride ja Navienti vahel selle üle, kuidas ettevõte kohtleb õppelaenu võtjaid. Erinevates osariikides esitatud hagides esitati üksikasjalikult süüdistused ettevõtte käitumise kohta õppelaenu äritegevuse paljudes aspektides, sealhulgas erasektori õppelaenu väljastamise ja föderaalse õppelaenu teenindamise kohta - ettevõte lõpetas eelmisel aastal. Lepinguga ei lahendata tarbijate finantskaitsebüroo poolt 2017. aastal Navienti vastu esitatud hagi. 

"Põhimõte on järgmine: Navient teadis, et inimesed lootsid oma laenudele, et teha endale ja oma lastele paremat elu, ning selle asemel, et neid aidata, korraldasid nad mitme miljardi dollari suuruse kelmuse," ütles Pennsylvania peaprokurör Josh Shapiro. ütles ajakirjanikele.

Oma avalduses nimetas Navienti õigusjuht Mark Heleen tehingus käsitletud väiteid "alusetuks", lisades, et kokkulepe võimaldab ettevõttel "vältida täiendavat koormust, kulusid, aega ja tähelepanu hajumist, et kohtus võidutseda." 

"Navient on ja on pidevalt keskendunud sellele, et aidata õppelaenu võtjatel mõista ja valida nende vajadustele vastavad õiged makseviisid," lisas Heleen. 

Navient eitas tehingu osana süütegusid. Peaprokurörid kinnitasid siiski, et nad oleksid kohtus võidutsenud, kui hagid oleksid jätkunud. 

"Pole tähtis, mida nad tunnistavad või ei tunnista," ütles Shapiro, kes kandideerib ka Pennsylvania kuberneriks, "teod räägivad valjemini kui sõnad." Pennsylvanias lükkas kohtunik tagasi Navienti taotluse kohtuasi 2020. aastal rahuldamata jätta. Washingtonis leidis kohus eelmisel aastal, et Navient oli rikkunud tarbijakaitseseadust. Otsus hõlmas üht väidet, mis oli osa Washingtoni peaprokuröri Bob Fergusoni büroo 2017. aastal esitatud hagist. See hagi lahendati neljapäeval välja kuulutatud tehingu osana. 

"Ma ei kahtle, milline oleks olnud tulemus, kui oleksime kohtuvaidluse aja ja kuludega läbi käinud, kuid oluline oli tasakaalustada see laenuvõtjatele kohese abiga," ütles Ferguson ajakirjanikele. "See, kas nad tahavad oma tegude eest vastutust võtta või mitte, on nende otsustada, kuid ma tean, et üks kohtunik siin otsustas, et nad rikkusid seadust."  

Tehing lahendab süüdistused eralaenude kohta, mis on määratud läbikukkumisele

Suurem osa leevendust – 1.7 miljardi dollari suurune kustutatud eravõlg – on seotud süüdistustega, mille on esitanud mitmed riigiadvokaadid Navienti ettevõtte eelkäija Sallie Mae käitumise kohta teatud eraõppelaenude andmisel pärast 2002. aastat. 

Hagis, mille Shapiro esitas 2017. aastal, mis on üks arveldusaadressi hagidest, väideti, et Sallie Mae kasutas 2000. aastate alguses ja keskpaigas laenu laenuvõtjatele, kelle puhul nad teadsid, et neil oli suur tõenäosus oma kohustusi rikkuda. luua rohkem föderaalset õppelaenu äri. Sel ajal võisid kolledžid pakkuda üliõpilastele ja peredele laenuandjate eelistatud nimekirja. Laenuandjate jaoks tähendas kõrge koht kolledži eelistatud laenuandjate nimekirjas peaaegu garanteeritud ärivoogu. 

Et koole meelitada, pakkus Navienti ettevõtte eelkäija neile väidetavalt laenupakette, mis sisaldasid privaatseid õppelaenud, kõrge riskitasemega eraõppelaenud ja perekondlikke föderaalseid õppelaene (või FEELP-laenud) – föderaalseid õppelaene, mille laenuandjad algatasid, kuid mida föderaalriik toetas. valitsus. 

Paketid olid koolidele atraktiivsed, kuna need pakkusid laenuvõtjatele, kes tavaliselt ei kvalifitseeru eralaenu saamiseks, võimaluse täita lünk föderaallaenud katta ja õppemaksu vahel, võimaldades neil registreeruda. Hagi väitis Navienti jaoks, et kõrge riskitasemega eralaenud – intressimääradega kuni 15.75% – olid „kahjumiliider”, mis andis neile juurdepääsu tulusale FFELP laenumahule. 

Ajavahemikus 2000–2006 kasvas ettevõte oluliselt oma äritegevuse algust, eriti üliõpilaste osas, kes õppisid kolledžites, sealhulgas tulunduskoolides, mille lõpetajate arv oli alla 50%, väitis Shapiro büroo. Ajavahemikus 2000–2007 jäi 68–87% nendest laenudest maksmata, väitis hagi. 

"Need laenud olid algusest peale määratud ebaõnnestuma ja Navient teadis seda," ütles Massachusettsi peaprokurör Maura Healey ajakirjanikele.  

Tehing käsitleb käitumist, mida laenuvõtjate kaitsjad ja reguleerivad asutused on aastaid tauninud

Leping käsitleb ka föderaalse õppelaenu teenindamise käitumist, mida laenuvõtjate advokaadid ja reguleerivad asutused on aastaid tauninud. Föderaalsetel õppelaenu võtjatel on juurdepääs tagasimakseplaanidele, mis võimaldavad neil tasuda oma võlg protsendina sissetulekust, kuid advokaadid ja laenuvõtjad on väitnud, et teenindajad juhivad hädas laenuvõtjaid hoopis kannatlikkuse poole – staatus, kus maksed on peatatud, kuid koguneb intress. et säästa aega ja raha. 

Tolerantsus, mis on mõeldud rahaliste raskuste lühiajaliseks lahenduseks, võib laenuvõtjatele olla kulukas, kuna ülemäärane intressimäär kapitaliseerub, kui laenuvõtja kannatlikkusest väljub. Näiteks 2017. aasta Pennsylvania kostüümis väitis Shapiro büroo, et üks Navienti laenuvõtja, kes oli 11 aastat talumatus ja väljas, nägi selle tulemusena tema laenujäägile 27,000 XNUMX dollari suurust intressi. 

Kui rahalistes raskustes laenuvõtjad "pöördusid abi otsides Navienti poole, siis Navient pettis neid," ütles Ferguson. Halva nõustamise tõttu maksid need laenuvõtjad sellelt intressilt intressi ja sattusid võlgadesse, ütles ta. Samuti jäid nad saamata kvalifitseeruvatest maksetest teatud programmide (nt avaliku teenistuse laenude andeksandmise) raames laenude vabastamiseks.  

Leping pakub mõningast leevendust laenuvõtjatele, kes väidetavalt olid kannatlikkuse poole suunatud, kui neil oli õigus saada vähem kulukas tagasimakseprogramm. Kuid pole selge, kas haridusministeerium, kellele kuuluvad kokkuleppe selles osas kõne all olevad laenud, astub süüdistuste lahendamiseks eraldi samme. 

Surve avaldab haridusminister Miguel Cardonat selle probleemi lahendamiseks, ütles laenuvõtjate huvikaitserühma üliõpilaslaenukaitse keskuse tegevdirektor Mike Pierce. Nüüd, kui 39 osariigi peaprokurörist koosnev kaheparteiline koalitsioon ütles, et "kannatlikkuse juhtimine on suur probleem ja Navient rikkus seadust," ütles Pierce, on agentuuri ülesanne "välja mõelda, mida sellega nüüd teha". 

"See on suur probleem ja vajab tohutut lahendust ja ainult haridusministeerium saab seda pakkuda," ütles ta. 

California peaprokurör Rob Bonta ütles, et kuigi kokkuleppe sõlmimine on oluline samm, "oleme ka haridusministeeriumilt abiks." Ta kiitis agentuuri tööd muude väljakutsetega tegelemisel, millega laenuvõtjad õppelaenu teenindamise süsteemis kokku puutuvad, sealhulgas avalike teenistujate laenude andeksandmise programmi laiendamisega, lisades, et loodab, et "ka siin saame laenuvõtjatele laiemat leevendust." 

Haridusministeeriumi pressisekretäri asetäitja Fabiola Rodriguez ütles avalduses, et agentuuril on hea meel selle juhtumi tulemust näha.

"Alates 1. päevast on Biden-Harrise administratsioon töötanud laenuvõtjate kaitsmise ja õppelaenu teenindajate vastutusele võtmise nimel, sealhulgas uuendanud partnerlussuhteid osariigi peaprokuröridega, et luua terviklikum lähenemisviis järelevalvele," ütles Rodriguez. Agentuur ootab "töö jätkamist osariigi ja föderaalregulaatoritega, et luua teenusepakkujatele kõrgemad standardid ja käsitleda laenuvõtjaid kahjustavaid teenindustavasid," lisas ta.

Lahendusega kaetud laenuvõtjad ei pea abi saamiseks midagi ette võtma. Eravõlgade kustutamise korral saadab Navient laenuvõtjatele selle aasta 30. juuniks teate koos kõigi laenumaksete tagasimaksmisega. Abikõlblikud föderaalsed õppelaenuvõtjad saavad arvelduse kohta postkaardi. Nad ei pea abi saamiseks midagi ette võtma, kuid peavad veenduma, et neil on saidil studentaid.gov konto ja nende kontaktteave on täpne.