Mu naine ja mina elame Bay Areas "keskmist elu", teenides 320 200 dollarit. Eelmisel aastal ostsime üle küsimise eest XNUMX XNUMX dollari eest maja – nüüd ei taha me selles elada. Kas peaksime otsima professionaalset abi?

Küsimus: Olin eluasemeturu hulluse ajal FOMO ohver ja ostsin maja 200,000 XNUMX dollari eest üle küsitud hinna. Nüüd on eluasemehinnad reaalsusesse pöördumas ja mulle tundub, et kaotasin oma raskelt teenitud raha. Ma ei tea, mida teha, kuna elan pidevas stressis, mõeldes, et tegin suure rahalise vea, ja ma pole kindel, kas peaksin paremate otsuste tegemiseks ja pikemaajaliste investeeringute planeerimiseks konsulteerima finantsnõustajaga. (Kas otsite ka finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida finantsnõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.) 

Mu naine ja mina oleme 30-aastased ja töötame Bay Areas ning teenime aastas kokku umbes 320,000 2016 dollarit. Elame keskmist elu ja jälgime iga kulutatud dollarit. Ostsime oma esimese korteri keskmises naabruskonnas XNUMX. aastal, kuna meil sel ajal lapsi ei olnud ja tahtsime jääda oma töökoha lähedale, kuna pidime mõlemad peaaegu iga päev kontoris käima.

2021. aastal saime lapse ja hakkasime mõtlema, et vajame rohkem ruumi. Tahtsime head/turvalist naabruskonda, häid koole ning head töö- ja eraelu tasakaalu koos hübriidse töövõimalusega. Hakkasin neid vajadusi silmas pidades kohta otsima, teades, et eluasemeturg on hull ja meil on vaja küsitavast hinnast üle minna. Leidsime maja (kena naabruskond ja koolid, kuid meie töökohast väga kaugel ja mitte nii suured, kui tahtsime) ja tegime 200,000 2022 dollari suuruse pakkumise, mis ületas küsitud hinna (olime pettunud, kuna meie varasemaid pakkumisi ei valitud). Lõpetasime tehingu märtsis XNUMX ja läksime puhkama, sest tahtsime väga end laadida. 

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].

Peale puhkuselt naasmist me uude majja ei kolinud, sest ma polnud kindel, et suudan oma töökohast ja praegusest sõprusringkonnast nii kaugele minna. Otsustasime jätkata viibimist 2016. aastal ostetud korteris ja rentisime sel aastal ostetud maja (igakuine hüpoteek on 4,450 dollarit, mis sisaldab kõike, kuid üüri saame vaid 3,250 dollarit). Tunnen, et tegin väga halva finantsotsuse ja kahtlen oma oskustes rahaasju/investeeringuid tõhusalt juhtida. Mida me peaksime tegema?

Vastus: Kõigepealt teadke, et te pole üksi: seda on juhtunud üle kogu riigi, kuna kitsad varud sunnivad pakkumissõdasid. Ja au teadmise eest, et on aeg muusikaga silmitsi seista ja välja mõelda, mida edasi teha – vaadates toimuvat ja kaaludes finantsprofessionaali palkamist, kes nõu annaks. (Kas otsite ka finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida finantsnõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.) 

Esimene samm on "maja täielik finantshindamine", ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Chris Chen ettevõttest Insight Financial Strategists. “See on nüüd äri, kuidas siis kasum ja kahjum välja näevad? Me teame, et kaotate 14,400 XNUMX dollarit, kuid kas see on täielik raamatupidamine või ainult hüpoteek, vähem üüri? ütleb Chen. Tõepoolest, sertifitseeritud finantsplaneerija Timothy Parker Regency Wealthist ütleb: "Arvestades amortisatsioonikulusid ja võib-olla ka intressi, võite olla igakuise rahavoo osas neutraalne."

Parker lisab, et peate „vaatama oma rahavoogusid ja üürikodu praegust väärtust ning kinnisvara väärtuse väljavaateid tulevikus. Võib juhtuda, et investeering läheb korda või on mõtet müüa,” räägib Parker. 

Kuna tegemist on üürikinnisvaraga, võite kahjumiga müümise korral osa kinnisvara müügist tekkinud kahjumit maksustamise eesmärgil maha kanda. See ütles: "Oluline on oma maksuolukord üle vaadata. Kinnisvara on üks osa investeerimisportfellist ja tõenäoliselt teeb nõustaja arvamuse teie muude säästude ja investeeringute kohta, võttes arvesse teie riskitaluvust,“ lisab Parker. (Kas otsite ka finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida finantsnõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)

Müük ei ole teie ainus võimalus ja see ei pruugi olla õige. „Milline on kinnisvara tõenäoline tulevik? Kui inflatsioon möllab, oleks õigustatud arvata, et üür tõuseb aja jooksul ja lõpuks muudab kinnisvara rahavoogude alusel kasumiläve. Sel hetkel ei too investeering vähemalt raha välja, ”ütleb Chen. 

Kui olete need elemendid paigas, soovitab Chen mõelda, mida soovite oma elust ja finantsplaanist saada. “Kuidas kallis üürikorter teie tulevikku sobitub? Mida teeksite selle rahaga, kui see müüks?" ütleb Chen. Näib, et nendele küsimustele vastuse leidmiseks võiksite kasutada reaalset finantsplaani.

Kas vajate abiks finantsplaneerijat? 

See võib kindlasti aidata, kuid kui tunnete, et saate seda ise teha, pole see vajalik.

„Kui töötate koos finantsplaneerijaga, et kaaluda hoolikalt erinevaid kaalutlusi enne järgmise sammu tegemist, saaksite asjatundjast väljastpoolt,” ütleb NerdWalleti koduekspert Kate Wood, kelle arvates on teie vaist finantsplaneerijaga rääkida. "Võite rääkida ka kohaliku kinnisvaramaakleriga, et saada ülevaade teie turul praegu toimuvast, andes teile rohkem andmeid, mis aitavad teil planeerida," ütleb Wood. (Kas otsite ka finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida finantsnõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.) 

Kui vajate lihtsalt kedagi, kes teid alustamiseks aitaks, võiksite leida kinnisvarakogemusega tunnipõhise finantsplaneerija. Garrett Planning Networkil on funktsioon, mis võimaldab teil otsida kvalifitseeritud finantsplaneerijaid, kasutades selleks eriteadmisi. "XY Planning Networkis on inimesi, kes töötavad erinevate mudelite all ja mõned neist pakuvad tunniteenuseid. Kui vaatate seal mõne nõustaja profiili, näete, kas nad pakuvad tunnipõhist nõu,” ütleb Approach Financiali sertifitseeritud finantsplaneerija Justin Pritchard. See võib olla ka kõige ökonoomsem viis nõustaja tööle võtmiseks, kuna tunnitasuline finantsplaneerimine maksab tavaliselt 200–500 dollarit tunnis, olenevalt nõustaja kogemusest.

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].

Küsimused on redigeeritud lühiduse ja selguse huvides.