Minu parim pensionile jäämise strateegia 11% dividendide saamiseks

Kas teate, kui palju raha teil pensionile jäämiseks vaja on?

Kui olete nagu enamik inimesi, võite arvata, et vastus on "liiga palju" ja seda mõjuval põhjusel. Näib, et iga päev kuuleme järjekordset uuringut või asjatundjat ütlemas, et vajame miljoneid, et seda mugavalt teha.

Seetõttu olin üllatunud, nähes veebipõhise rahalaenuandja NetCrediti uut uuringut, mille kohaselt vajab enamik inimesi pensionile jäämiseks vähem kui miljon dollarit. Tegelikult ütles ettevõte, et USA-s tervikuna on võimalik välja maksta vaid 702,330 470,000 dollarit ja mõnes osariigis isegi vähem – näiteks Mississippis umbes XNUMX XNUMX dollarit.

Need arvud on palju julgustavamad kui see, mida me tavaliselt kuuleme, kuid kas need summeeruvad? Heidame pilgu peale.

NetCredit saab oma andmed Numbeo.com-ist, mis on rahvahulga allikas, nii et selle andmed ei pruugi keskmise inimese tegelikkust täielikult esindada. Kuid see pole ka täiesti alusest väljas.

Suurem potentsiaalne probleem on NetCrediti meetod Numbeo numbrite krigistamiseks. NetCredit võttis keskmiseks elueaks 76.2 aastat ja pensionieaks 61 aastat, seejärel korrutas piirkonna keskmise keskklassi sissetuleku erinevusega – 15.2 aastat. Nii näiteks maksab Oregonis pensionile jäämine 701,000 46,310 dollarit aastas, sest keskmine oregoonlane kulutab aastas XNUMX XNUMX dollarit inimese kohta.

Probleem on selles, et kui elate kauem kui 76.2 aastat, võite oma raha üle elada. Sama kehtib ka siis, kui kannate investeerimiskahju või otsustate varem pensionile jääda.

Õnneks saame paremini hakkama.

CEF-id võiksid lubada teil igal pool pensionile jääda 470,000 XNUMX dollari eest

Kui NetCredit ütleb, et saame Mississippis pensionile jääda 470,000 XNUMX dollariga, olen nõus. Aga ma arvan ka, et võite pensionile jääda kuskil USA-s sellel summal. See algab minu lemmik suure tootlikkusega sõidukite ostmisega: suletud fondid (CEF), mis võib meile maksta mitte ühe, vaid kolm viise:

1. Nende kõrgete dividendimaksetega: Nende fondide tootlus on täna 7% ja paljud toodavad palju rohkem. Need kolm, mida me kohe arutame, annavad keskmiselt 11.8%.
2. Portfelli kasvu kaudu: CEF-id hoiavad aktsiaid, võlakirju, kinnisvarainvesteeringute fonde (REIT) ja paljusid muid investeeringuid, nagu ka investeerimisfondid ja ETF-id. Nad kauplevad ka avalikel turgudel, nagu aktsiad.
3. Nende kaduvad allahindlused puhasväärtusele (NAV): NAV-i allahindlus ehk lõhe fondi turuhinna ja selle aktsiaportfelli väärtuse vahel on CEF-idele ainuomane. Ostke siis, kui allahindlus on ebatavaliselt suur ja võite selle kahanemisel "kaasa sõita", mis viib aktsia hinna kõrgemale.

Seda silmas pidades liigume edasi kolme CEF-i pensioniportfelli juurde, mida tahan teile täna näidata:

Nagu ülalt näha, on kõigil kolmel fondil kõrge tootlus ja nendevaheline keskmine väljamakse on 11.8%. Samuti saate siin ahvatlevaid hinnanguid, kuna kaks meie fondi teevad NAV-ile suuri allahindlusi ja ainult üks, PFN, lisatasuga (ehkki väikese).

NBXG-ga, nagu nimigi ütleb, on teil ka tugev mitmekesistamine, keskendudes sellistele võrguettevõtetele nagu Analog Devices (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) ja Palo Alto Networks (PANW). PFN omab omakorda ettevõtete võlakirju, mille on emiteerinud sellised kvaliteetsed ettevõtted nagu Nissan, Ford, Albertsons ja Northwestern Bell. Lõpuks on AWP-l mitmekesine REIT-ide kogu, näiteks laoomanik Prologis (PLD), andmekeskuse operaator Equinix (EQIX) ja Kesk-Ameerika korteriühiskonnad (MAA).

Pealegi juhivad kõiki kolme professionaalselt ettevõtted, mille hallatav vara on miljardeid (või PIMCO puhul triljoneid) dollareid ja millel on nende tööstusharudes sügavad sidemed.

Siis veel dividendilugu.

Püsivate väljamaksete pikk ajalugu (ka veidra eridividendiga)

Kui NBXG, mille väljamakse on ülal sinisega näidatud, on uus fond (mis käivitati aasta tagasi), siis AWP ja PFN on stabiilsete väljamaksete ajalugu ulatunud enam kui kümne aasta taha. Lisaks, nagu näete ülaltoodud ridade naelu ja sälkudest, maksavad need fondid aeg-ajalt välja ka tervislikke eridividendid.

Kicker? Igaüks neist fondidest maksab dividende igakuine. Seega ei pea me isegi oma tuluvoo haldamise pärast muretsema, nagu teeksime kvartalimaksjate puhul. Meie dividendid lihtsalt langevad meie kontodele täpselt kooskõlas meie arvetega.

Lõpptulemus on see, et võite investeerida nendesse fondidesse 470 4,621 dollarit ja saada 4,911 dollarit kuus dividende. Tunnistan, et see ei ole täpselt see XNUMX dollarit kuus, mille NetCredit ütleb, et peate Hawaiil mugavalt pensionile jääma, kuid see on üsna lähedal!

Veelgi olulisem on see, et saate oma väljamakseid koguda, ilma et peaksite oma põhisummat puudutama. Teisisõnu võite oma 470 15 dollari suuruse säästu eest ära elada mitte ainult XNUMX aastat, vaid mitu aastakümmet, kuni need vahendid välja tasuvad.

Michael Foster on juhtiv teadusanalüütik Kontrastne Outlook. Suuremate tuluideede leidmiseks klõpsake siin, et näha meie viimast aruannet „Hävimatu sissetulek: 5 soodsat fondi püsivate 10.2% dividendidega."

Avalikustamine: puudub