Minu investeeringud kahanevad aeglaselt. Kas peaksime sularaha juurde põgenema?

Minul ja mu naisel on praegu ligikaudu 250,000 XNUMX dollarit, millest pool on meie Rothi individuaalsel pensionikontol (IRA) ja mõned väikesed annuiteedid ning teine ​​pool erinevatel arvelduskontodel ja rahaturukontol. Oleme mõlemad pensionil, meil pole arveid ja kogume iga kuu korraliku summa. Kuna asjad on praegu väga ebakindlad, kas peaksime need vähesed investeeringud alles jätma või raha sisse? Näib, et nad kahanevad aeglaselt. 

- John

Majanduslik ebakindlus võib suurendada leibkonna ärevust. Millal aktsiaturud on volatiilsed, ning lõputu langusena motiveerib inimesi hirm kaotada raskelt teenitud raha ja kogeda elustiili kvaliteedi langust.

Kuigi sularaha juurde põgenemine võib näiliselt leevendada valu ja vaigistada ebakindlat tunnet, et põhja ei tea, võib see tuua kaasa valusamaid pikaajalisi tagajärgi. Siin on vastus teie küsimusele.

Kui teil on investeerimisstrateegiate kohta spetsiifilisi küsimusi, a finantsnõustaja saab aidata.

Käitumise finantseerimine ja lend sularaha juurde

Investeeringute eest sularaha poole põgenemine toob kaasa kaks küsimust.

Esimene on järgmine: millal pärast turult lahkumist uuesti sisenete? Teine on järgmine: millal turg taastub?

Keegi ei tea, millal turg lülitub püsivalt languselt lõplikule tõusule. Lisaks kipuvad investorid ülehindama oma võimet turu kasvu ajastada.

Turu-uuringud näitavad, et pärast märkimisväärseid langusperioode, nagu karuturud, mõned kõige paremini toimivad päevad on tavaliselt taastumisperioodi varases staadiumis. Tugeva tootlikkuse päevade vahelejätmine vähendab teie portfelli tootlust taastumisperioodil ja sellele järgnevat tugevat turgu.

Kui langevatel turgudel müümisega kontrolli haaramine võib lühiajalist valu leevendada, võib ajutine hea tunne kaasa aidata tulevasele pikaajalisele valule.

„Ämbrite” mõistmine

Investorid teenivad sageli pensionitulu, mis kasutab raha erinevatest "ämbritest". Ämbrid esindavad lühi-, keskmise- ja pikaajalisi sissetulekuvajadusi. Teie ämbrid töötavad koos ja neil on erinevad funktsioonid, et rahastada teie elustiili ning pakkuda enesekindlust ja paindlikkust ebakindlatel aegadel.

Lugu jätkub

Sotsiaalkindlustus, annuiteeditulu ja likviidsed sularahareservid asuvad teie riigis lühiajaline ämber. Lisaks pakuvad sotsiaalkindlustus ja annuiteedid garanteeritud sissetulekut, mis aitab rahastada põhilisi soove ja vajadusi, mis põhinevad teie elustiili eelistustel.

Teie keskmine grupp koosneb investeeringutest, mis on suurema riskiga kui teie lühiajalises grupis olevad ja väiksema riskiga kui teie pikaajalised investeeringud. See aitab teie lühiajalist ämbrit täiendada.

Teie pikaajaline ämber sisaldab kõige suuremat tururiski ja parimat võimalust teenida tulu, mis vastab inflatsioonile või ületab selle.

Inflatsiooni ees püsimine on oluline dollari ostujõu ja elatustaseme säilitamiseks pensionile jäämise ajal. Ameeriklased elavad kauem. Kuigi see on suurepärane trend, kujutab see endast pikaealisuse ohtu, mis hõlmab ka ohtu oma raha üle elama. Inflatsiooni ja pikaealisuse risk nõuavad, et investorid säilitaksid teatud pikaajalised investeeringud.

Teie lühiajaline ämber

Teie lühiajaline ämber aitab teil käitumist juhtida, pakub paindlikkust ja säilitab kindlustunde turu volatiilsuse ajal. Likviidsed sularahapositsioonid pensionipõlves hoiavad ühe kuni kahe aasta elamiskulusid.

Koos garanteeritud sissetulekuallikad, nagu sotsiaalkindlustus, võimaldab see ämber säilitada oma elatustaset turu volatiilsuse ajal, samas ei sunni teid oluliste languste ajal madalalt müüma.

Sularahareservide kasutamine hoiab teie turuportfelli ja annab teile aega osaleda (loodetavasti) pikaajalises turu taastumises ja sellele järgnevatel esimestel parimate tootluste päevadel esialgse taastumise ajal.

Kas peaksite sularaha juurde põgenema?

Kui otsustate, kas raha välja võtta, võtke arvesse oma riskivõimet ja -taluvust, mis on teie võime ja valmisolek riske võtta. Kuid see, et olete valmis võtma teatud riske, ei tähenda, et peaksite seda tegema.

Vastupidi, kui te ei soovi tururiski endale võtta, kuid peaksite seda tegema, kuna selle vältimine võib teie eesmärke negatiivselt mõjutada, peaksite kaaluma vastutustundlikku riski. Näiteks 20–30 aastat sularahas hoidmine ei vähendaks pikaealisuse ega inflatsiooniriske.

Sularahareservi investeerimise "ämber" võib aidata teie pikaajalisel ämbril turu volatiilsuse ajal investeeringuna püsida, nii et see võib hõlmata teie automatiseeritud säästumakseid ja madala hinnaga võimalusi. Sinu pikaajaline ämber võib seejärel jääda positsioonile tulevase kasvu jaoks, mis käsitleb pikaealisuse ja inflatsiooniriske.

Mida teha järgmisena

Ajalooliselt on turu ajastamine osutunud keeruliseks. Meil on aga ajaloolised juhised investeerimisturu ja individuaalse investeerimiskäitumise kohta. Investorid teenivad sageli pensionitulu, mis kasutab raha erinevatest "ämbritest". Ämbrid esindavad lühi-, keskmise- ja pikaajalisi sissetulekuvajadusi. See aitab säilitada likviidsust, säilitades samal ajal teie pikaajaliste kontode turupositsiooni.

Preston Cherry, CFP®, on SmartAsseti finantsplaneerimise kolumnist ja vastab lugejate küsimustele isikliku rahanduse ja maksude teemadel. Kas teil on küsimus, millele soovite vastust? Meil [meiliga kaitstud] ja teie küsimusele võidakse vastata tulevases veerus.

Pange tähele, et Preston ei ole SmartAdvisor Matchi platvormi liige ja ta on selle artikli eest hüvitist saanud.

Otsige finantsnõustajat

• Kui teil on investeerimis- ja pensioniolukorra kohta konkreetseid küsimusi, a finantsnõustaja saab aidata. Finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• Kas plaanite pensionile jääda? Kasuta SmartAsseti sotsiaalkindlustuse kalkulaator et saada aimu, millised võiksid teie pensionihüvitised välja näha.

Foto krediit: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

Postitus Küsige nõustajalt: minu investeeringud kahanevad aeglaselt. Kas peaksime sularaha juurde põgenema? ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.