Minu finantsnõustaja tundub sügavalt vabariiklane ja ma olen liberaalne. Kas see on oluline?

Küsimus: Olen töötanud sama finantsnõustajaga umbes 10 aastat – ja mulle tundub, et ta on teinud korralikku tööd –, kuid viimastel aastatel on tema poliitika pannud mind teda imestama. Mulle jääb mulje, et ta on vabariiklane, kes kannab MAGA-kübarat, ja ma olen üsna liberaalne. Ma ei saa jätta muljet, et minu investeeringud, mida ta juhib, võivad toetada põhjuseid, mida ma ei taha toetada, ja et tema eluväärtused ei ühti minu omadega. Kui palju see tegelikult loeb? Kas ma vajan teist nõustajat? (Selle tööriista abil saate leida sobiva finantsnõustaja, kes võib teie vajadustele vastata.)

Kas teil on küsimusi oma finantsnõustajaga töötamise või uue otsimise kohta? Meil [meiliga kaitstud].

Vastus: Tundub, et siin on käsil kaks probleemi – üks on teie latt või konkreetsed kriteeriumid nõustaja teie heaks tehtud töö hindamiseks ja teine ​​on veelgi olulisem, st kas teie nõustaja väärtused sobivad teie väärtustega ja kuidas palju see loeb. Siin on, kuidas mõlemaga toime tulla.

Kui palju on väärtustel ja poliitilistel tõekspidamistel finantsnõustaja puhul tähtsust?

Mis puudutab poliitilisi erimeelsusi ja tema isiklikke väärtusi, siis professionaalid väidavad, et nad ei pea olema tehingute rikkujad, kuid te ei tohiks ka oma tundeid ignoreerida. Varandusnõustaja Bruce Tyson ütleb, et investeerimisnõustamine võib sageli olla kaheosaline vastutus – te tegelete kliendi investeeringutega ja annate ka mitteinvesteeringutealast finantsnõu, näiteks õpetate oma lastele raha, heategevuse annetamist ja raha kohta õitsva elu loomisel. . “Selliste nõuannete vastuvõtmiseks ja omaksvõtmiseks peaks klient ideaaljuhul usaldama nõustajat väljaspool nõustaja rahateenimisvõimet. Sellega seoses peaks suhetes olema teatav simpatico,” ütleb Tyson. Seega peate endalt küsima: kas te usaldate oma nõustajat hoolimata ilmsetest poliitilistest või isiklikest väärtuste erinevustest ja teate, et ta aitab anda teile finantsnõu, mis on kooskõlas teie eesmärkide ja väärtustega? 

Ja tõepoolest, poliitika ei ole investeeringute juhtimisest täielikult lahutatud. Sertifitseeritud finantsplaneerija Steve Stanganelli ütleb, et kuigi ta püüab klientidega poliitikast mitte rääkida, pean ma poliitikat tähele panema, kuna see mõjutab võimalikku maksu-, fiskaal- või rahapoliitikat,“ ütleb Stanganelli. 

Lõppkokkuvõttes, kui tunnete end oma nõustaja poliitika või näiliste väärtuste tõttu ebamugavalt ja tunnete, et need mõjutavad tema otsuste tegemist, peaksite lahkuma nagu igas teises suhtes. "Kõigil suhetel on piirid ja raha on suhetes sama palju, kui mitte rohkem, kui tehniline asjatundlikkus," ütleb Stanganelli. (Selle tööriista abil saate leida sobiva finantsnõustaja, kes võib teie vajadustele vastata.)

Mis puutub sellesse, et ta investeerib asjadesse, mida te ei toeta, siis küsige selle kohta. Ta peaks suutma selgitada iga investeeringut, mida ta teile teeb. Samuti võiksite uurida, mida investeerimisühing toetab: mõned nõustajad postitavad oma veebisaitidele või avalike suhete materjalidele, et nad toetavad teatud kogukonna tegevusi või heategevusorganisatsioone, andes potentsiaalsetele klientidele teavet, mis on vajalik ärisuhte jätkamise või katkestamise kohta teadliku otsuse tegemiseks. .

Kuidas hinnata oma nõustajat, olenemata tema poliitilistest tõekspidamistest

Kõigepealt vaadake hoolikalt oma eesmärke ja seda, kas teie portfell aitab teil neid saavutada, ütleb Nerdwalleti investeerimise eestkõneleja Andy Rosen. "Kui teie pensionisäästud ei vasta teie eesmärkidele, võite küsida nõustajalt, miks see nii on ja kuidas sellega toime tulla," ütleb Rosen. 

Kas pole ikka veel kindel? "Kui te ütlete, et teie nõustaja on teinud korralikku tööd, tekib küsimus, mille põhjal?" ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Lisa Weil. Peaksite selle aluseks võtma tõelised markerid, mitte ainult instinktid: "Kas teie nõustaja annab teile võrdlusaluse, et võrrelda oma töö tulemusi teiega?" ta ütleb. Võrdlusnäitajad võivad olla väga erinevad. See võib olla näiteks teie USA aktsiate võrdlemine S&P 500-ga või sõltuvalt teie osalusest nende võrdlemine näiteks Vanguardi kasvuindeksifondiga, Vanguardi infotehnoloogiaindeksiga või Vanguardi kogu maailma aktsiaindeksiga. See tähendab, et "igal portfellil on oma ainulaadne osaluste kombinatsioon, mis tähendab, et võrdlemine võib olla keeruline, eriti kuna iga portfelli tootlus on erinev, olenevalt mitte ainult hoitavate varade kombinatsioonist, vaid ka sellest, millal te portfelli sisenesite. ja kui sa saad üksikutest positsioonidest välja, ”ütleb ta. (Selle tööriista abil saate leida sobiva finantsnõustaja, kes võib teie vajadustele vastata.)

Alumine rida: Kui soovite, "teil on võimalus hääletada jalgadega ja leida nõustaja või firma, kes on rohkem kooskõlas teie väärtustega," ütleb Stanganelli. 

• Küsimused on redigeeritud lühiduse ja selguse huvides