Minu finantsnõustaja valib enamasti indeksifondide kasuks. Kas ta on seda väärt, kui ma talle maksan?

Küsimus: Kui haldur paneb mu raha lihtsalt turgu jälgivatesse indeksfondidesse, kas nad teevad siis midagi, et mu raha kasvada? Kuni minu raha on minu riskitaluvuse piires, mis on juhi mõte? Mul on nüüd juurdepääs indeksifondidele ja kui suurem osa nende poolt ostetud fondidest on AAPL, siis ma saan seda teha. Kas nad teevad mingit tööd, et aidata minu rahal raha teenida, või järgivad nad lihtsalt turgu? Kui turg on hea, on mul hea ja vastupidi. Millist nõu saate mulle anda? (Kas otsite finantsnõustajat? Saate kasutada seda tööriista, et leida sobiv finantsnõustaja, kes võib siin teie vajadustele vastata.)

Vastus: Professionaalsed spetsialistid ütlevad, et kui nõustaja investeerib teie raha indeksifondidesse, siis võib-olla on aeg selle nõustajaga sidemed katkestada. "Hea finantsplaneerija aitab teid rohkem kui lihtsalt investeeringute tegemisel ja pakub kõikehõlmavat finantsplaneerimist," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Jay Zigmont. Tõepoolest, nõustaja eesmärk on aidata teid investeerimiskäitumise, rahavoogude planeerimise, maksude minimeerimise strateegia, kinnisvara planeerimise küsimuste, kindlustuspoliisi ülesehituse küsimustes ning õpetada teid, kuidas elada oma parimat elu praegu ja tulevikus. kasutades selleks oma raha, ütleb Kaleb Paddock Ten Talentsi finantsplaneerimisest.

Kas teil on küsimusi oma finantsnõustaja kohta või soovite palgata uue? Meil [meiliga kaitstud].

«Üheksakümmend protsenti finantsnõustajate töökohtadest pole investeeringutega kuidagi seotud. Soovitaksin leida reaalne, usaldusisik, finantsplaneerija, kes sellega nõustub ja kes keskendub rohkem teie elule kui investeerimisportfellile,“ ütleb Paddock.

Ja finantsnõustajatele tarkvara pakkuva fintech-ettevõtte Riskalyze tegevjuhi Aaron Kleini jaoks on finantsnõustaja väärtus selles, et aidata teil navigeerida keerulistes ja olulistes finantsküsimustes, mis tekivad turgude stressi, ärevuse ja volatiilsuse ajal. . "Meie psühholoogia kipub meid kui investoreid saboteerima ja see on navigeerimine karuturgudel, kus finantsnõustajad tõesti oma tasu teenivad, aidates meil rahulikuks jääda, halbu otsuseid vältida ja kursile jääda," ütleb Klein.

Lühidalt, kui maksate finantsnõustaja tasu ainult indeksifondide eest, ei pruugi sellel olla palju väärtust, ütleb John Piershale Wealth Managementi sertifitseeritud finantsplaneerija John Piershale. „Kui teie nõustaja pakub teile head teenindust, riskiga kohandatud portfelli ja on teie jaoks olemas, eriti rasketel aegadel, leiavad paljud inimesed sellest väärtust, kuna nad ei taha üksi hakkama saada,“ ütleb Piershale. Saate kasutada seda tööriista, et leida sobiv finantsnõustaja, kes võib siin teie vajadustele vastata.

Tavaliselt tasakaalustavad investeerimiskontosid haldavad finantsnõustajad oma klientide portfelle paar korda aastas, ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Danielle Mirua ettevõttest Founder-Spark Financials. "Sõltuvalt finantsnõustajast võivad nad teie kontol aktiivselt tehinguid teha ja teie kontol sageli tehinguid tegeva finantsnõustaja puuduseks on see, et tehingud võivad põhjustada teile rohkem tasusid ja makse," ütleb Miura.

Kui kahtlete, küsige oma finantsnõustajalt nende investeerimisfilosoofia ja -strateegia kohta ning pidage meeles, et maksate investeeringute haldamise teenuse eest. "On täiesti okei küsida oma finantsnõustajalt, miks nad teie kontol konkreetseid tehinguid teevad ja teie investeerimiskontot on võimalik ise hallata, kuid valede investeerimisotsuste tegemisega kaasnevad riskid, mis põhinevad teie riskitaluvusel ja ajakaval," ütleb Miura.

Nõustaja võib olla kõige mõttekam inimesele, kes soovib abi turu volatiilsuse lahendamisel. "Oleme emotsionaalsed ja üldiselt, kui turud tõusevad, oleme elevil ja tahame rohkem ning kui turud langevad, kardame ja tahame kõik maha müüa," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Matthew Crum ettevõttest True North Financial Services. Kolmanda osapoolena saab nõustaja aidata emotsioone vaigistada nii äärmise õnne kui ka hirmu korral, aidates klientidel hoida oma investeeringutes asjakohast vaatenurka ja vältida lühiajalisi vigu.

Kuid mitte kõik ei pea nõustajaga koostööd tegema. see juhend aitab teil välja selgitada, kas nõustaja võib teile kasulik olla.

Kas teil on küsimusi oma finantsnõustaja kohta või soovite palgata uue? Meil [meiliga kaitstud].