Pensionile jäämine pole alati planeeritud. Enamiku inimeste jaoks tähendab pensioniikka jõudmine eluaegse raske töö lõpetamist. Nad on piisavalt säästnud, et puhata ja nautida oma päevi ilma igapäevase vaevata. See ei ole siiski alati nii. Aeg-ajalt kogeb keegi seda, mida nimetatakse sundpensioniks. See on siis, kui teie või teie tööandja nõuab teil töölt lahkumist, olenemata sellest, kas olete selleks valmis või mitte. Paljude inimeste jaoks võib sundpensionile jäämine olla väga häiriv ja mõnel juhul võib see isegi põhjustada rahalisi raskusi. Võib-olla soovite konsulteerida a finantsnõustaja et aidata teil koostada oma pensioniraha plaani.
Kaaluge juristi poole pöördumist
Sunniviisiline pensionile jäämine on sageli ebaseaduslik. Selle teema arutamisel on oluline eristada sunnitud pensionile hilises etapis koondamistest. Viimane juhtub siis, kui teid vallandatakse või vallandatakse karjääri lõpus. Näiteks võite olla 62-aastane ja plaanite töötada veel viis aastat, kui teie ettevõte väheneb. Teie osakond kaotab oma eelarve ja sa kaotad töö. Selle asemel, et püüda oma karjääri kusagil mujal jätkata, nagu oleksite teinud 32-aastaselt, otsustate nõustuda varajane pension.
See on üllatav ja ebamugav, kuid mitte midagi muud kui halva ajastuse ja halva õnne tulemus. Sundpensionile jäämine on hoopis teine teema. Muidu tuntud kui kohustuslik pensionile jäämine, see on siis, kui teie ettevõte lõpetab teie vanuse tõttu teie tegevuse.
ADEA lubab kahte peamist erandit. Esiteks saab tööandja määrata sunniviisilise pensioniiga kui see on seotud heauskse kutsekvalifikatsiooniga. Näiteks mõned füüsiliselt rasked tööd, nagu tuletõrje või politseitöö, võivad määrata kohustusliku pensioniea. Teiseks võivad ettevõtted kehtestada pensioniea mõnele töötajale, keda peetakse juhiks, poliitikakujundajaks või aktsiaomanikuks. Näiteks võib ettevõttel teatud tingimustel olla oma aktsiapartnerite või tegevjuhtide pensioniiga.
Kõigis muudes olukordades ei saa teie tööandja teid siiski lahti lasta või sunnib sind pensionile jääma lihtsalt teie vanuse tõttu. See kehtib olenemata esmapilgul põhjusest, mille nad esitavad. Enamik tööandjaid, kes rikuvad tööseadusi, püüavad oma tegude kattena kasutada tahtejärgset töötamist, väites, et nad vallandasid tegelikult kellegi põhjustel, millel pole kaitstud asjaga mingit pistmist. Kuid kui olete üle 40-aastane ja arvate, et teid tõugati liiga vanaks jäämise pärast, on aeg rääkida tööjuristiga.
Vaadake üle oma rahaasjad
Kui teid sunniti ennetähtaegselt pensionile jääma, võib-olla koondamiste või isegi isiklike põhjuste tõttu, on esimene samm oma rahaasjad üle vaadata. Definitsiooni järgi ei plaaninud te veel rahateenimist lõpetada, seega on aeg saada oma asukohast selge pilt.
Ideaalis istuge koos finantsnõustajaga, et välja selgitada, mis teil on ja mida edaspidiseks vajate. Oluline on läbi vaadata sellised küsimused nagu teie portfelli kasv, maksud, millal saate ja peaksite koguma sotsiaalkindlustust, millised kulud teil on ja palju muud. Kui vähegi võimalik, soovite müümist vältida investeering vara liiga vara. Sinu portfell on praegu oma teenimisvõime haripunktis ja lõpuks on tulu tõusmas. Kui on võimalik jätta kontod, nagu teie 401(k) ja IRA, kuni planeeritud pensionieani üksi, tehke seda.
Sellest hoolimata sõltuvad teie järgmised sammud täielikult selle ülevaatuse tulemusest. Kõige olulisem küsimus pensionile jäämisel on: "Kui kauaks minu raha jätkub?" Vastasite sellele küsimusele aastaid tagasi, eeldades, et lähete teatud vanuses pensionile, kuid nüüd on need numbrid muutunud. Kui teil veab, võib-olla tabas teid üllatus, kuid muidu läheb hästi. Kui ei, siis on kõik korras, kuid võib-olla peate tegema aktiivsemaid samme. Esimene oluline osa on selle väljamõtlemine.
Kohandage oma kulusid
Finantsülevaate osana kaalute oma kulud. Kui inimesed lähevad pensionile, vähendavad nad märkimisväärselt oma igapäevaseid kulusid. See on üldiselt disaini ja asjaolude kombinatsioon. Kuna neil on vähem aega, kulutavad nad vähem raha. Kuna uksest tuleb vähem raha, kipuvad nad ka veidi hoolikamalt eelarvet koostama.
Sundpensionile jäämisega on hea sellesse protsessi veelgi tahtlikumalt suhtuda. Vaadake oma kulusid ja mõelge välja, mida saate kärpida. Kui kavatsete tööjõust eemale jääda, muutub teie elustiil oluliselt ja sageli heas mõttes. Teie leibkond ei pruugi enam vajada mitut autot või te ei pea elama kontori lähedal.
Kõik me teeme oma kulutamisharjumuste osas palju oletusi, kulutame täna sageli raha mineviku vajaduste ja otsuste tõttu. Võtke aega, et oma kulud üle vaadata ja välja mõelda, mida teil pensionipõlves tegelikult vaja läheb. See võib oluliselt muuta kui kauaks teie raha jätkubt.
Otsige eeliseid ja programme
Kui olete seaduslikult sunnitud ennetähtaegselt pensionile jääma, on teil väga hea võimalus saada mingit riigiabi.
Näiteks võivad koondatud töötajad taotleda töötu abiraha. Haiged või vigastatud töötajad võivad olenevalt olukorrast kvalifitseeruda Social Security puude maksed. Erinevates osariikides on spetsiaalsed programmid töötajate abistamiseks, kes pidid töölt lahkuma, mis võib eriti aidata, kui peate pereliikme eest hoolitsemiseks töölt lahkuma.
Olenemata põhjusest on seda oluline uurida. Valitsusel on palju erinevaid programme, et aidata inimesi, kes kaotasid töö nendest sõltumatutel põhjustel, alates koondamistest ja tervisest kuni looduskatastroofideni. (Kui teid sunniti pensionile jääma, sest orkaan lõi teie kogukonna ja töökoha tasa, võib FEMA aidata.) Ärge jätke seda päästerõngast tähelepanuta.
Võimalik sissetuleku prioriteediks seadmine
Olete oma üldise finantsplaani ja kulud üle vaadanud ning on täiesti võimalik, et need numbrid ei klapi. Sundpensionile jäämise korral võib teie instinkt olla lihtsalt kohandada kõiki eeldusi, mille olete pensionipõlve kohta teinud. See võib teie konkreetsetest asjaoludest sõltuvalt toimida, kuid on oluline, et te ei kavatseks vööd liiga palju pingutada.
Kui teie uus plaan on elada ülejäänud elu lihtsalt kingapaelal või kui teil on vaja üüri maksmise jätkamiseks investeeringuid liiga vara maha müüa, võite end hiljem lihtsalt segada.
Selle asemel kaaluge võimalusel täiendava sissetuleku teenimist ülejäänud aastate jooksul enne planeeritud pensionile jäämist. Kõrval oma sissetulekuid täiendada liiga kitsast eelarvest või varade müümisest tulenevatest probleemidest saate enne, kui olete selleks valmis. Kui teie tervis ja isiklikud asjaolud seda lubavad, on veel paar aastat töötamine (kuigi see on ebameeldiv) tõenäoliselt palju väiksem probleem kui järgmiseks 30-ks rahaliste nurkade kärpimine.
Nüüd annavad sellised artiklid sageli nõuandeid, nagu ettevõtte asutamine, kooli naasmine või veebipoe avamine. Enamikul juhtudel on see ebapraktiline. Uue ettevõtte asutamine kipub olema palju spekulatiivne ettevõtmine, mis võib kergesti ebaõnnestuda ja isegi edukaks osutumisel kulub aastaid, et end ära tasuda. Sama kehtib ka kooli naasmise kohta.
Kui otsite viisi, kuidas järgmise 15 aasta jooksul raha teenida, tehke seda. Kui vajate ainult lisasissetulekut, et viia teid 62–67-aastaseks, siis on tavaliselt parem otsida lepingulist tööd, osalise tööajaga tööd ja keikatöö. Need on positsioonid, mis teenivad kohe tulu, madala riski ja väikeste üldkuludega.
Kui tuleb valida, kas elada kahe kolmandiku oma eeldatavast eelarvest, müüa oma maja või veeta järgmised viis aastat nädalavahetustel kohalikus Starbucksis töötades. Me ei ütle, et see oleks lõbus, kuid võtke see töötajate allahindlus. See on pikas perspektiivis parem.
Hankige tervisekindlustus
See ei ole tähtsuse järjekorras, sest see on suur tähtsus. Kui olete töö kaotanud, on tõenäoline, et kaotate ka ravikindlustuse. Ja Medicare ei hakka tööle enne, kui saad 65-aastaseks. Seega on sul tõenäoliselt lünk ravikindlustuskaitses vanuses, mil see on muutunud eriti oluliseks. On ülioluline, et korraldaksite kohe ravikindlustuse.
Selleks on palju võimalusi. Võite otsida plaane, mis on spetsialiseerunud seda tüüpi lünkade katmisele. Tervisehoiukonto saate avada, mis on seotud a suure omavastutusega plaan. Võite minna taskukohase hoolduse seaduse vahetusse ja osta lihtsat tervisekindlustust, mis, kuigi potentsiaalselt kallis, oleks üldise hoolduse jaoks parim valik. Sõltuvalt teie rahalisest olukorrast võite isegi uurida Medicaidi.
Olenemata sellest, kuidas te küsimusele vastate, on oluline seda teha. 25-aastaselt võib teie tervisekindlustus olla "ma olen 25". Isegi 35-aastaselt saate nõrga katvuse, pudeli Advili ja vähese õnnega mööda niriseda. Kui olete 60ndates eluaastates, loeb tõeline tervisekindlustus. Ära maga selle peale.
Loosung
Kui olete sunnitud pensionile jääma, on teil mitu võimalust. Vaadake oma rahaasjad üle, kaaluge, kas peaksite leidma täiendava sissetulekuallika ja veenduge, et see kõik oleks seaduslik. Kogu selle protsessi kõige olulisem osa on tegutseda kohe ja veenduda, et teil on plaan. Koostöö finantsnõustajaga võib olla hea viis edasiliikumises enesekindluseks.
Näpunäiteid pensionile jäämiseks
Pensioni planeerimine võib olla keeruline, eriti kui see on ootamatu. Professionaaliga töötamine aitab teil veenduda, et olete arvestanud kõike alates sissetulekust kuni pensionikontolt väljamakseplaanini. Finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme kontrollitud finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta küsitleda oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.
Planeeritud pensionile jäämine on piisavalt suur projekt, aga ennetähtaegne pension? See võib tekitada tohutu probleemi. Oluline on teada riske ja korralikult valmistuda, kui aega on.
Foto krediit: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Postitus Kuidas toime tulla sundpensionile jäämisega ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html