"Minu eesmärk on omada netoväärtust vähemalt 100,000 29 dollarit": olen 25-aastane ja elan koos emaga üüritud haagissuvilas. Mul on 26 XNUMX dollari suurune hädaabifond ja XNUMX XNUMX dollarit Roth IRA-s. Milleks ma järgmiseks säästan?

Ausalt öeldes elame haagissuvilas – pesumasin ja kuivati ​​kaasa arvatud – ning üür on oluliselt odavam ning meil on rohkem ruumi ja tegelikke parkimiskohti võrreldes minu piirkonna tüüpiliste korteritega. Mul ei ole autolaenu, krediitkaarti ega õppevõlga.

Mul on suure tootlusega säästukontol 25,000 26,000 dollari suurune hädaabifond. Mul on Roth IRA-s 6,000 4,000 dollarit (minu tööandja ei paku pensionihüvitisi), 1,300 dollarit robo-nõustaja investeerimiskontol, XNUMX dollarit säästukontol ja XNUMX dollarit tšekis.

Võtsin prioriteediks maksta oma auto kahe aastaga ära ja säästa kopsakas hädaabifond, sest ausalt öeldes ei tea kunagi, mis võib juhtuda, ja ma ei kavatse raskel teel õppida. Aga nüüd, kui need eesmärgid on täidetud, ma tõesti ei tea, milleks järgmiseks koguda. 

Minu eesmärk on saada vähemalt 100,000 XNUMX dollari suurune netoväärtus, kuna olen alati lugenud, kuidas see on hea arv, ja olen mures, kuna olen pensionifondidest maha jäänud, mistõttu avasin spetsiaalselt pensionile jäämise eesmärgil robo-nõustaja konto.

Aga mis saab edasi? Ma tean, et inimesed ütlevad, et peaksin Californias maja jaoks säästma, kuid ma ei näe seda reaalsusena. Ma ei kasvanud kunagi üles unistusega omada maja, nii et mul polnud kunagi seda ootust.

Kuna mul pole poiss-sõpra, kihlatu, meest ega lapsi, tean, et mul on natuke rohkem vabadust, kuid ausalt, Quentin, milleks ma peaksin säästma? Minu säästukontol olev 4,000 dollarit on lõbus raha, kuid mida iganes ma välja võtan, vahetan selle välja, et see kunagi tühjaks ei saaks.

Kui olen saavutanud eesmärgi – omada 100,000 XNUMX dollarit netoväärtust, siis ma lihtsalt ei tea, milleks järgmiseks säästa? Maja? Tõenäoliselt hoian kogu igaviku, et Californias asuva kodu jaoks korralik sissemakse välja mõelda. Kuid ka üürihinnad aina tõusevad.

Plaanin otsida maakonnas uut tööd, mis pakub kõrgemat töötasu, võimalikku pensioni ja hüvitisi, täpsemalt pensioniplaani, seega elan endiselt alla oma võimete ja veel rohkem raha üle jääb. Aga ma lihtsalt ei tea, mida sellega peale hakata.

Haagissuvila tüdruk

Kallis võlgadeta tüdruk,

Arv 100,000 100,000 dollarit on ümmargune, kui suvaline, siis üks. Kuid ma usun, et see aitab, kui on midagi, mille nimel tulistada, nii et mul pole sellega probleeme. See tähistab kuuekohalist künnist ja näitab, mis on võimalik. "Kui suudan säästa XNUMX XNUMX dollarit, saan teha palju rohkem." Meedia ja finantsplaneerimise kogukond mainivad seda pilkupüüdvat summat, kuna see võib tekitada säästjates usaldust ja panna nad nautima oma kulutustele, säästmisele ja investeerimisele rohkem tähelepanu pööramist.

Ootuste puudumine, millele oma kirjas viitate, on nagu väikesed nähtamatud köied, mis on valmistatud käsitööna Lilliputis ja mis hoiavad meid tagasi. Vaevalt tunneme, kuidas nad meid tirivad, sest me ei tea alati, et nad seal on. Me tõuseme igal hommikul üles ja elame läbi oma elu, kuigi ei tunne end mugavalt, uskudes, et see töö ei ole meie jaoks, see kõrgharidus või isegi see maja.

Kuid selle põhjal, mida olete mulle oma Roth IRA, hädaabifondi ja suure tootlusega säästukonto loomise kohta rääkinud, on teil palju ootusi. Oma kodu omamine on teile praegu kättesaamatu, kuid ma usun, et see võib olla teie teekonnal, kui jätkate sellega, mida teete: mõtlete ette, säästate ja plaanite järk-järgult töötada töökohani, mis on parem palk ja ideaaljuhul 401(k) tööandjaga.

Larry Pon, Californias Redwood Citys asuv finantsplaneerija loodab teile suuri lootusi. "Sa oled kõigest 29-aastane ja teil on veel palju elu elada! Õnnitleme teid seni saavutatu puhul. Olen praktikal olnud 36 aastat ja pole veel kohanud kedagi, kes oleks liiga palju raha säästnud. Sul läheb oma lühiajaliste säästude ja hädaabifondiga suurepäraselt.

"Ma arvan, et mõõdukas jaotus võib teie investeerimiskonto jaoks olla mõttekas. Nii ei võta te liiga palju riske, kui olete agressiivne või ei teeni konservatiivselt piisavat tulu, " ütleb ta ja lisab: "Kui uus töökoht pakub HSA kvalifitseeritud meditsiiniplaani, kasutage HSA (Heathi säästukonto) eeliseid. See on suurepärane võimalus säästa raha oma tulevaste meditsiiniliste vajaduste jaoks maksuvabalt.

Kõrge elukallidus

Elukalliduse ja eluasemehindade hüppeliselt tõusvate hindade tõttu ei ole Californias lihtne elada ning pole lihtne vaadata, mis teistel inimestel on – ja mida ei ole. Ebavõrdsus riigis on viimase kümnendi jooksul suurenenud. San Franciscos asuva mittetulundusühingu California Public Policy Institute andmetel ületab California majandus enamiku osariikide, kuid sissetulekute ebavõrdsuse tase ületab kõik osariigid peale 5.

"California tulujaotuse tipus olevate perede sissetulek on 12.3 korda suurem kui alumiste perede sissetulek – 262,000 21,000 dollarit versus 90 10 dollarit vastavalt 2018. ja XNUMX. protsentiili jaoks XNUMX. aastal – mõõdetuna enne makse ja turvavõrgu programme," teatas PPIC. sees aru välja antud eelmisel aastal. "Erinevus on olemas kogu riigis. Praegune valitsuse poliitika vähendab oluliselt lõhet rikaste ja vaeste vahel.

See on oluline, sest (a) see lõhe tuleb kaotada, et aidata rohkematel inimestel saavutada kõrgem elukvaliteet, (b) te ei ole üksi ja (c) kuigi teil võib olla vähem kui osariigi rikkaimal, on teil ka rohkem kui paljud inimesed. Olete juba nii palju saavutanud ja teie säästmisvõime aitab teil seda sissemakset teha. Kuna paljud newyorklased ja angelenod põletavad üüriraha, on tõsiasi, et elad koos emaga, tark. (Lisaks ei ole ta igavesti läheduses.)

Küsisin Californias Los Angeleses asuva ülemaailmse konsultatsioonifirma JS Held direktorilt David K. Golbaharilt teie olukorra kohta. "Kahjuks ootab ta kohutavat aega raha teenimisel. Esmalt soovitan mul võtta USA riigikassa võlakirju, mis on praegu inflatsiooniga korrigeeritud. Minimaalne ametiaeg on 5 aastat, kuid see on tema ametikohal mõistlik. Ma mitmekesistaksin tema osalusi mõne sellise võlakirjaga.

Hoiatus võlakirjade kohta: Võlakirjade hinnad langevad, kui intressimäärad tõusevad, ja tavaliselt toimivad need sellises keskkonnas halvasti. Nagu MarketWatchi kolumnist Philip van Doorn kirjutab: "Kui teil on võlakiri ja plaanite seda hoida kuni selle lunastustähtajani, ei muuda turuväärtuse langus tõsiasja, et saate võlakirja tähtaja saabudes nimiväärtuse."

koos inflatsioon on 40 aasta kõrgeim, van Doorn ütleb, et võib kuluda palju aega, enne kui intressimäärade tõus ja võlakirjade turuväärtuste langus pöörduvad. "Kui ostsite võlakirja allahindlusega (nimiväärtusest väiksema hinnaga), saate selle tähtaja saabumisel kasumit," lisab ta. "Vastupidi, kui maksite oma võlakirja eest lisatasu. Igapäevane hinnakõikumine ei mõjuta väljamakseid tähtajal. Saate jätkuvalt intressi kuni võlakirja tähtaja lõpuni.

25,000 3 dollari eest soovitab Golbahar kuue kuu väljaminekuteks 6- või XNUMX-kuulisel CD-plaadil või kõrge tootlusega intressikandval kontol ning ülejäänud osa maakler- või muul investeerimiskontol, et aja jooksul rohkem teenida. Kui teil on sissemakse, võib Golbahari sõnul üürikinnisvara – midagi, mille saate sissemakse teha ja passiivse sissetuleku saamiseks hallata – aidata teil kiiremini saavutada eesmärki omada kodu.

Kinnisvara rentimisega kaasnevad kohustused, tulumaks ja peavalu, kui sul on halb üürnik. Teie eeliseks on see, et mingil hetkel tulevikus, kui olete kindlamal rahalisel alusel, võib see võimaldada teil osta piirkonnas, kus saate endale lubada, ja teoreetiliselt kasu lõigata kinnisvara väärtuse tõusust. üle aja. Kuid kui saabub aeg, võite keskenduda ka stuudio või ühe magamistoaga ostmisele tulevases naabruskonnas.

Liitintressi ime

Enamik inimesi ei ole 29-aastaselt saavutanud oma kõrgeimat teenimisvõimet. Tõepoolest, nad pole sellele lähedalegi jõudnud. Kui olete 20ndates eluaastates, rahastage täielikult oma pensionikontot, tasuge õppevõlg, veenduge, et teil oleks hädaabifond 3–6 kuu kuludeks, ja jälgige oma igakuisi kulutusi. Teete seda kõike - oma seljataga - ja võib-olla isegi ületate oma sissetulekut. 

Sa ei tea, mis nurga taga on. Majandus kasvab tsüklitena ja te võite – 5 või 10 aasta pärast – leida end olukorrast, kus suudate Californias või mujal kinnisvararedelil tõusta. Teie elu muutub ainult suuremaks ja saate uusi kogemusi. Võite lõpuks elada Californias või mitte. Sind ootab nii palju ees ja sa valmistud selleks tundmatuks.

Mis puutub oma pensioniinvesteeringutesse, siis ärge alahinnake liitintressi ime. Te teenite raha oma esialgse investeeringu pealt ja raha oma investeeringu tasuvuse pealt. See on kasu reinvesteeritud intressist. See võtab aega, kuid üks asi, mis teie poolel on – see pole kahjuks paljudel inimestel, kes mõtlevad kodu omamise ja pensionile jäämise peale –, on aeg. 

Mida vanemaks saad, seda rohkem aastaid on seljataga ja seda kiiremaks läheb sõit. Samuti on mõistlik kasutada osa oma kulurahast reisimiseks ja teiste riigi osade ja lõpuks ka teiste maailma piirkondade vaatamiseks. See inspireerib ja muudab sind. Jätkake seda, mida teete. See on seda väärt. Märkate, et muutsin ka teie sobriketi. Sul on null võlga. Aastal 2022 pole see sugugi väike saavutus.

Kontrollima Moneyisti privaatne Facebook rühm, kus otsime vastuseid elu kõige keerulisematele rahaküsimustele. Lugejad kirjutavad mulle igasuguste dilemmadega. Postitage oma küsimused, öelge mulle, mida soovite rohkem teada saada, või kaaluge viimaseid Moneyist'i veerge.

Rahamees kahetseb, et ei saa küsimustele individuaalselt vastata.

Küsimuste saatmisega nõustute, et need avaldatakse anonüümselt MarketWatchis. Esitades oma loo MarketWatchi väljaandjale Dow Jones & Company'le, mõistate ja nõustute, et võime kasutada teie lugu või selle versioone kõigis meediakanalites ja platvormidel, sealhulgas kolmandate osapoolte kaudu..

Loe rohkem:

"Usume, et tema endine naine pani ta sellesse vastu": mu abikaasa tütar küsis minult, miks olen tema isa elukindlustuse saaja, mitte tema. Kuidas ma vastan?

"Surnuaia vahetus on kõige vähem töötajaid:" ootan laudu Las Vegas Stripil. Meie purjus kliendid sageli jootraha ei anna. Kuidas veenda oma ülemust teenustasu lisama?

„See pani kõik imelikku olukorda”: meie ettekandja ütles, et hüvitiste ja tervisekindlustuse katmiseks lisati 20% teenustasu, kuid see ei olnud jootraha. Kas see on normaalne?