Küsimus: Oma investeeringutega suurpanka jäin 20% kahjumisse. Nõustaja ütles mulle, et minu portfell koosneb inflatsioonikindlatest kodu- ja välisinvesteeringutest, kuid nõustaja ei suutnud kiirenenud rahakaotust kunagi selgitada. Panin oma konto kinni. Kas see oli õige samm? (Kas otsite finantsnõustajat? Saate kasutada seda tööriista, et leida sobiv finantsnõustaja, kes võib siin teie vajadustele vastata.)
Vastus: Professionaalid ütlevad, et teie instinkt sellest nõustajast eemalduda oli tõenäoliselt õige. Tõepoolest, Michelle Connell, diplomeeritud finantsanalüütik, ütleb, et teie nõustaja suutmatus teie kahjusid selgitada on tema jaoks murettekitav. Ja asjaolu, et see nõustaja nimetas midagi "inflatsioonikindlat", võis olla ka hoiatav märk. "Turul on väga vähe asju, mis on täiesti ohutud või inflatsioonikindlad," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Jay Zigmont. Morton Wealthi rikkuse nõustaja Bruce Tyson lisab, et pluss on see, et nüüd saate „küsida raskemaid küsimusi, kui nõustaja väidab, et investeering on „midagikindel”.
Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või soovite teda palgata? Meil [meiliga kaitstud].
Kindlasti pole hiljutine 20% kahjum ennekuulmatu. Juuni keskpaiga seisuga langes S&P jaanuari kõrgeima tasemega võrreldes umbes 20%. Kuid sellegipoolest oleks hea nõustaja teile kõike seda selgitanud ja ka selgelt selgitanud, millesse te investeerite. Veelgi enam, hea nõustaja oleks tõenäoliselt paremini mõistnud teie riskitaluvust – sellise kahju korral oli teile vastuvõetamatu, võib-olla olete kasvusse liiga agressiivselt investeerinud.
Tyson ütleb, et tulevikus peaksite töötama nõustajaga, et luua vastupidav portfell, mitte ainult kasvule keskendunud. "Lõppkokkuvõttes peaks teie nõustaja teie eest rohkem harima, rohkem rahavoogusid ja rohkem maksu planeerima, et teil oleks täielik ülevaade oma rahast ja vähem ärevust oma konto hinnaliikumiste pärast," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Kaleb Paddock. kümne talendi finantsplaneerimises. Saate kasutada seda tööriista, et leida sobiv finantsnõustaja, kes võib siin teie vajadustele vastata.
Kuid kas investeerimiskonto sulgemine oli õige samm? Sertifitseeritud finantsplaneerija Jay Zigmont ütleb, et pangakonto pole kõige olulisem, vaid see, kuhu investeerite. Kui eelistate oma investeeringute üle suuremat kontrolli omada, oleksite võinud jätta raha sinna, kus see oli, ja vahetada uue nõustaja juurde või kanda raha isejuhtivale kontole.
Ja "küsimus on selles, mida te pärast konto sulgemist rahaga tegite," ütleb Zigmont. Investeerimiskonto sulgemine võib olla kulukas, kui teie kasum on suurem kui kahjum ja kui müüte osalusi vähem kui aasta pärast nende ostmist, võidakse teilt maksta makse. Lisaks võtavad paljud ettevõtted konto sulgemise eest tasu, nii et soovite oma konto tingimuste peenes kirjas vaadata, et teada saada, mida peaksite maaklerikonto sulgemisel ootama.
Mida peaksite siis edasi tegema? "Tundub, et nõustaja ei pruukinud teile sobida, kuid väljakutse on leida see, kes sobib," ütleb Zigmont. See, mida nõustaja juurest otsida, sõltub teie vajadustest. "Hea finantsplaneerija võib lisada väärtust palju kaugemale investeerimisportfelli haldamisest," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Ian Rea ettevõttest Slate Peak Financial Services. see Marketwatchi valikud suunata aitab teil koostada nimekirja küsimustest, mida potentsiaalsele nõustajale esitada.
Enne järgmise nõustaja palkamist tehke veidi uurimistööd ja veenduge, et neil oleks piisavalt investeerimisalaseid teadmisi, et investeerimisturu languse ajal navigeerida. „Seejärel küsitlege kvalifitseeritud kandidaate ja tehke kindlaks, kas nad töötavad välja investeerimisplaani, mis aitab teil oma riskitaluvuses oma eesmärke saavutada. Samuti veenduge, et nad suhtleksid, kui turutingimused on karmid, ja mis kõige tähtsam, et usaldate neid, "ütleb Connell.
Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või soovite teda palgata? Meil [meiliga kaitstud].
Allikas: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- ei-iial-suudnud-kiirenenud-raha-kaotust-seletada-mis-õige-käik-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo