Kas soovite 100,000 XNUMX dollarit iga-aastast pensionitulu? Ilma oma direktorit kannibaliseerimata? Kui valite targalt, saavad investeerimisfondid töö tehtud.
X
Need fondid aitavad teil vastata ka põhilisele pensioniplaneerimise küsimusele: "Kui palju raha ma pean pensioniks koguma?"
Üks vastus sõltub muidugi sellest, kui palju raha kavatsete igal aastal pensionile kulutada. Oletame, et soovite 100,000 XNUMX dollarit iga-aastast pensioni sissetulekut.
Investeerimisfondid, mis teevad asja ära
Tänaste reeglite kohaselt võite oodata 36,897 XNUMX dollari suurust sotsiaalkindlustushüvitist aastas. Bankrate.com kalkulaator.
See eeldab, et olete praegu 50-aastane, teenite 82,774 70 dollarit ja lähete pensionile 100,000-aastaselt, kui teie sissetulek ulatub 70 XNUMX dollarini. XNUMX-aastane on ka see, kui teie sotsiaalkindlustushüvitised on kõige kõrgemad. Ainuüksi pensionile jäämise edasilükkamine ei suurenda teie iga-aastast hüvitist.
Nii et kui soovite 100,000 63,103 dollarit aastas pensioni sissetulekuks, tähendab see, et teie säästud ja investeeringud peavad tagama XNUMX XNUMX dollari suuruse saldo.
Selle eesmärgi võivad täita erinevad investeerimisfondid.
Investeerimisfondid, mis teenivad tulu
Oletame, et soovite seda vajadust rahuldada ainult oma pensionisäästude portfelli mitmekesise osaga. Nende hulka kuuluvad teie investeerimisfondid. Oletame ka, et soovite seda teha ainult saagikusega, mitte oma tasakaalu söömisega.
Millised investeerimisfondid saavad selle töö ära teha?
Vastus sõltub suuresti sellest, kui suure volatiilsusega olete nõus taluma. Mida väiksem on teie pensionile jäämise pesamuna, seda suurem peab olema selle saagikus, et teenida vajalikku 63,103 XNUMX dollarit. Pidage meeles, et mida suurem on tootlus, seda volatiilsem on selle tootlus. See kannatab rohkem kõhtu keerlevaid tõuse ja langusi.
Laia turuga sammu pidamine
Oletame, et soovite teenida 63,103 500 dollarit ühe või mitme investeerimisfondiga, mis jälgivad laia aktsiaturgu S&P 246.8 kujul. 500 miljardi dollari suuruse Vanguard 12 indeksinvestorifondi (VFINX) 1.43 kuu tootlus on praegu tagasihoidlik, vaid XNUMX % Morningstar Directi andmetel.
Selle kursi korral on teil vaja umbes 4.413 miljonit dollarit saldot.
See on rohkem, kui paljud inimesed loodavad pensioniks koguda. 401(k) kontoga töötajad räägivad Charles Schwabile sellest usuvad, et nad vajavad pensioniks 1.7 miljonit dollarit.
Ja tegelik kokkuhoid kipub olema tagasihoidlikum. 65-aastaste ja vanemate inimeste jaoks on Vanguardi hallatavate plaanide keskmine kontojääk 401 (k) lihtsalt häbelik. $280,000.
Tootlus pluss madal volatiilsus
Mis siis, kui teie investeerimisfondide portfell on tegelikult kasvamas väiksemaks mitme miljoni dollariliseks pesamunaks? Pensionile jäädes võiksite selle osa või kõik paigutada 57.8 miljardi dollari suurusesse Vanguard Dividend Appreciation Index Admi (VDADX).
See jälgib tavalisi aktsiaid, mis on suurendanud dividende vähemalt viimase 10 aasta jooksul. Selle viimase 12 kuu tootlus on 1.91%.
Sellise tempoga on teil ikkagi vaja umbes 3.305 miljoni dollari suurust saldot, et teenida 63,103 XNUMX dollarit aastas.
Parem uudis? Kolme aasta jooksul, mis lõppes 31. augustil, tõusis fond 82% iga S&P 100 500% kasvu kohta. Kuid see kaotas mistahes languses vaid 84% sama palju kui indeks.
Seega kippus fond võitma võrdlusindeksist vähem, kuid selle liikumine oli sujuvam. Ja selle kaotused olid väiksemad.
Kõrgema oktaanarvuga investeerimisfondid
Kui see on rohkem, kui teil on plaanis koguda, peate tõenäoliselt kaaluma suurema oktaanarvuga investeerimisfonde.
1.8 miljardi dollari suuruse Fidelity Multi-Asset Income Fundi (FMSDX) 12 kuu tootlus on 3.43%.
Fond investeerib laiemasse valikusse väärtpaberitesse kui Vanguard Dividend Appreciation. Mõned Fidelity fondi osalused on veidi volatiilsemad. Selle korvamiseks on nende saagikus suurem.
Fond investeerib aktsiatesse ja võlakirjadesse. Selle osalused võivad sisaldada eelisaktsiaid, mis ühendavad aktsiate ja võlakirjade tunnused. Esiteks on neil investoritele väljamaksete tegemisel üldiselt madalam prioriteet kui traditsioonilistel võlakirjadel. Selle riski tasandamiseks nõuavad investorid kõrgemat tootlust.
Fond investeerib ka alla investeerimisjärgu võlakirjadesse ning ujuva intressimääraga väärtpaberitesse, konverteeritavatesse väärtpaberitesse ja välisväärtpaberitesse.
3.43-kuulise tootlusega 12%, saavutate oma eesmärgi, milleks on 63,103 1.84 dollarit aastasissetulekut, jäägiga umbes 401 miljonit dollarit. Seda on vaid veidi rohkem, kui näiteks enamik Schwab XNUMX(k) liikmeid eeldavad.
Mõõdukalt eksootilised ettevõtted
Mis siis, kui teie investeerimisfondide väärtus on veidi üle 1 miljoni dollari? Saate ikkagi teenida piisavalt tulu, kui suudate taluda kõrge tootlusega investeerimise riske.
17.9 miljardi dollari suuruse BlackRocki kõrge tootlusega võlakirjafondi (BHYSX) 12-kuuline tootlus on 5.12%.
Fond investeerib peamiselt alla investeerimisjärgu võlakirjadesse, mille tähtaeg on kuni 10 aastat. Tavaliselt investeerib fond vähemalt 80% oma varadest kõrge tootlusega võlakirjadesse, sealhulgas konverteeritavatesse ja eelisväärtpaberitesse.
Suurema riski võtmise eest saate suurema tootluse. Kui 5.12-kuuline tulu on 12%, teeniks umbes 1.232 miljoni dollari suurune saldo 63,103 XNUMX dollarit, mis on teie aastase investeerimistulu eesmärk.
Milleri aeg
Võite isegi saavutada oma 63,103 1 dollari suuruse aastasissetuleku eesmärgi, mille saldo on alla XNUMX miljoni dollari. Jällegi pidage meeles, et väiksem saldo tähendab ühe või mitme suurema volatiilsusega investeerimisfondi võtmist.
159.7 miljoni dollari suurusel Milleri tulufondil (LMCLX) on segavara. Selle eesmärk on omada 75–80% oma portfellist aktsiates. 72. juuni seisuga oli sellel 30% aktsiatest. Peaaegu kõik ülejäänu oli fikseeritud tuluga.
Mänedžerid on Bill Miller IV ja tema isa. Bill Miller III asutas fondi emaettevõtte Miller Value Partners. Vanem Miller oli ka Legg Mason Opportunity Trusti juht selle tähistatud S&P 500 ületamise ajal 15 aastat järjest, 1991–2005. Fond (LMOPX) on nüüd Milleri kompleksi osa.
Miller Income investeerib varaklassidesse ja geograafilistele turgudele. Peegeldades oma juhtide väärtusorientatsiooni, on selle eesmärk väärtpabereid, mis on alahinnatud. Selle eesmärk on ka väärtpaberid, mis teenivad tulu.
Fondi I-klassi aktsiate 12 kuu lõputootlus on 7.02%.
Sellise tempoga tekitaks vaid 898,904 63,103 dollari suurune saldo teie XNUMX XNUMX dollari suuruse aastasissetuleku eesmärgi.
Pidage meeles, et fondi kogutootlus oli sel aastal -30.93% võrreldes S&P 22.42 indeksiga -500%.
Jälgige Twitteris Paul Katzeffi at @IBD_PKatzeff näpunäiteid pensioni planeerimise ja parimate investeerimisfondide strateegiate kohta.
Allikas: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo