Vaatamata turu volatiilsusele ning kasvavale inflatsioonile ja intressimääradele jäävad pensionile jäänud investorid enamasti oma kursi juurde – selle asemel, et oma plaanidest kõrvale kalduda ja paanikas sissemakseid peatada.
Pärast aastaid kestnud turgu võis investoreid ärritada volatiilsus, mis turgudel jätkus 2022. aasta teise kvartalini. Erinevate investeerimisühingute andmetel pensionisäästjate kohta püsisid nad aga kindlalt. Enamik osalejaid ei kauplenud oma kontode piires ja kui nad seda tegid, paigutasid nad raha investeeringutesse, mitte aga välja. Laenud ja väljavõtmised on samuti enamasti langenud, kuigi paljud ameeriklased kannatavad jätkuvalt oma rahaasjadega seotud stressi all. Ettevõtted ütlesid, et panus on kogu selle aja jooksul püsinud stabiilsena.
Vastavalt investeerimisühingutele, kes oma kontosid hoiavad, on pensionisäästjad selle majanduskeskkonna tõttu teinud järgmist:
Muudatused varade jaotuses ja sissemaksetes
Fidelity leidis, et 401(k) plaanide säästmismäär püsis kõrge, peaaegu 14%, mis on vaid 1 protsendipunkti võrra väiksem sellest, mida Fidelity ja paljud finantsnõustajad soovitavad 15% kogutulust, vastavalt oma investorite teise kvartali andmetele. IRAde koguarv kasvas alates eelmise aasta teisest kvartalist kahekohalise numbri võrra – ja selle taga olid nooremad põlvkonnad, ütles Fidelity. Gen Z liikmete avatud kontode arv kasvas 87. aasta teise kvartaliga võrreldes 2021% ja millenniumide kontode arv 24%.
Loomulikult surus turu volatiilsus nende investorite kontojääke allapoole, kuid mitte nii palju kui turu langus teises kvartalis, ütles Fidelity. Keskmine IRA saldo oli teises kvartalis 110,800 17.9 dollarit, mis on 401% vähem kui eelmisel aastal samal ajal, samas kui 103,800 (k) keskmine saldo langes samas kvartalis 20 403 dollarile, mis on 93,300% vähem kui aasta varem. Keskmine 18(b) kontojääk oli XNUMX XNUMX dollarit, mis on XNUMX% langus võrreldes aastatagusega.
Enamik pensionile jäävaid investoreid ei teinud oma varade jaotuses muudatusi, vaid 5% 401(k) ja 403(b) omanikest tegi muudatusi, leidis Fidelity. Investoritest, kes tegid muudatuse, tegi 85% ainult ühe ja paljud neist muudatustest olid suunatud säästmise ümbersuunamiseks konservatiivsetele investeeringutele.
Vanguard ütles, et 4.3. jaanuarist 1. juunini kauplesid vaid 30% tema kindlaksmääratud sissemaksega osalejatest ja kauplemistegevus langes võrreldes 2020. ja 2021. aastaga. Võrdluseks, 5.5% osalejatest kauples eelmisel aastal samal ajal ja 6% kaubeldajatest. jaanuarist juunini 2020. Tehingutest viis enamik osalejaid oma varad fikseeritud sissetulekute asemel aktsiatesse, teatas ettevõte.
Teine pensionikontosid jälgiv investeerimisühing Principal ütles, et umbes 2.44% osalejatest tegi ülekande – 13% rohkem kui eelmisel aastal samal ajal. Kuid enamik – 86.2% – osalejatest säilitas oma sissemaksemäära.
Võitle rahalise stressiga
Charles Schwab nägi sarnaselt head käitumist oma pensionile jäävate investorite poolt – 98% osalejatest säilitas eelmisel kuul oma säästmismäära 401 (k), täpselt nagu kogu pandeemia ajal, selgub Schwab Retirement Plan Services osalejate andmetest.
"Selles keerulises majanduskeskkonnas on töötajad leidnud viise, kuidas kulutusi vähendada ja pensionile jäämisesse panustamist jätkata," ütles Schwab Retirement Plan Servicesi investeeringute, arusaamade ja konsultatsiooniteenuste direktor Nathan Voris.
Kuid ainult 15% töötajatest ütles, et nad on suutnud vältida volatiilsusest, inflatsioonist ja muudest teguritest tulenevat finantsstressi, ütles Voris, ning osalejad pöörduvad abi saamiseks inimeste nõuande poole. Alates jaanuarist kasvas Schwabi pensioniplaani teenuste kõnede maht keskmiselt 9%.
Alates 2021. aastast on rohkem investoreid pöördunud ka isikliku rahanduse ja pensioni planeerimise sisu poole, otsides teavet sotsiaalkindlustusnõuete, tervishoiukulude ja taganemisstrateegiate kohta, ütles Josh Dietch, T. Rowe Price'i asepresident ja pensionijuhtimise juht.
TROW,
Laenud ja väljavõtmised
Kuigi sissemaksed on stabiilsed, on finantsstress ilmselge, ütles Schwabi Voris. 401(k) plaanidest laenud ja väljavõtmised suurenevad: laenude arv kasvas jaanuarist juulini 21%, samas kui raskustest väljavõtmised kasvasid 25% võrreldes eelmise aasta sama ajaga.
Fidelity ütles, et vaid 2.4% osalejatest algatas laenu 2022. aasta teises kvartalis. Tasumata võlgnevustega osalejate arv langes teises kvartalis 16.7%-le 18.9. aasta sama perioodi 2020%-lt. algatatud 401(k) laenude ja tasumata laenude vähenemine 2022. aasta esimeses kvartalis samuti.
Põhiosa leitud laenutaotlused kasvasid 69. jaanuarist 1. juunini 30%, võrreldes 2021. aasta sama ajaga, kuid keskmine summa oli 8.25% madalam. Raskustest väljamaksete arv kahekordistus, keskmine summa oli 28% väiksem. Mõned suurenenud laenude ja raskuste väljavõtmise põhjuseks võib olla Wells Fargo Institutional Retirement & Trust kontode migratsioon.
Muud mõjud
Ameeriklased võivad oma rahalise stressiga hästi toime tulla, hoides oma sissemakseid enamasti puutumata ja vältides emotsionaalseid tehinguid, kuid praegune majanduskeskkond ja aastatepikkune pandeemia on nende pensioniplaane mõjutanud ka teisiti.
"Pealtnäha tundub, et kõik on hästi," ütles ta. Peamised väljakutsed hõlmavad aga töökoha vahetamist või madala sissemaksemääraga pensionikontode loomist. "Kui inimesed vahetavad töökohta, kipuvad nad uuesti registreerumisel säästma madalamate intressimääradega, nii et sellel on pikaajaline mõju," ütles T. Rowe Price'i Dietch.
Osalejad võivad olla automaatselt registreerunud või nad võisid kasu saada automaatsest eskalatsioonist, mis tähendab, et plaan suurendab nende sissemaksemäära igal aastal automaatselt. Ta ütles, et iga kord, kui investorid alustavad uut tööd, alustavad nad protsessi uuesti ja ei pruugi panustada sama kiirusega, mida nad tegid eelmisel töökohal. "See, mida nägime töötavate inimeste puhul, oli keskmine edasilükkamise määr 8.5%, kuid äsja palgatud töötajate puhul oli see alla 6%, " ütles ta.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/most-retirement-savers-are-staying-the-course-even-if-theyre-totally-stressed-11660768358?siteid=yhoof2&yptr=yahoo