Hüpoteeklaenude intressimäärad tõusevad üle kümne aasta kõrgeimale tasemele – isegi rikkad koduostjad tunnevad valu

See on esimene kord alates 2011. aasta veebruarist, kui hüpoteeklaenude võrdlustoode on jõudnud 5% piirini. Eluasemelaenude intressimäärad on praegu ligi 2 protsendipunkti kõrgemad kui 2021. aasta kevadisel populaarsel koduostuhooajal. Eelmisel aastal oli 30-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteegi keskmine intressimäär 3.04%.

15-aastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek tõusis esimest korda pärast 4. aastat üle 2018% künnise, olles keskmiselt 4.17%. 5-aastane riigikassa indekseeritud reguleeritava intressimääraga hübriidhüpoteeklaen oli keskmiselt 3.69%, tõustes eelmise nädalaga võrreldes 13 baaspunkti.

"Kuna ameeriklased võitlevad ajalooliselt kõrge inflatsiooniga, muudavad hüpoteeklaenude intressimäärade tõusu, kõrgenenud koduhindade ja kitsa varude kombinatsioon majaomaniku taotlemise põlvkonna kõige kallimaks," ütles Freddie Maci peaökonomist Sam Khater aruandes.

Selle nädala alguses lähenes 10-aastane riigikassa 2.8% tasemele, kuid seejärel langes. Hüpoteeklaenude intressimäärad jälgivad ligikaudu pikaajaliste võlakirjade tootluse suunda, sealhulgas 10-aastase riigikassa tootlust
TMUBMUSD10Y,
2.827%.

Võlakirjainvestorid vaatavad tähelepanelikult inflatsiooninäitajaid ja Föderaalreservi seisukohta. Mõned analüütikud pidasid uusimaid tarbija- ja tootjahinnaindekseid inflatsiooni tipptasemeks, kuid teised väidavad, et tipptaseme kuulutamine võib olla ennatlik.

Samal ajal liiguvad hüpoteegi intressimäärad kõrgemale ja see avaldab ostjatele märkimisväärset survet.

"Kuigi see võib siiski osutuda viluks, näib üha enam, et oluliselt kõrgemate hüpoteeklaenude intressimäärade ja eluasemehindade järsu tõusu kombinatsioonil on nõudlust jahutav mõju," ütles USA peaökonomist Joshua Shapiro. MFR Inc. ütles uuringumärkuses, viidates hüpoteegitaotluse andmetele.

Tõepoolest, hüpoteegipankade assotsiatsiooni viimaste nädalate andmed on näidanud föderaalse eluasemeameti toetatud hüpoteeklaenude taotluste langust, mis majandusteadlaste arvates viitab sellele, et esmakordse kodu ostjad on turult välja tõrjutud. FHA laenud on esmaostjate seas populaarsemad, kuna neil on sissemaksete ja krediidiskooride osas vähem koormavad abikõlblikkuse nõuded kui Fannie Mae tagatud laenudel.
FNMA,
+ 1.93%
ja Freddie Mac, kuigi neil on tavaliselt kõrgemad hüpoteegi intressimäärad.

Kuid on tõendeid selle kohta, et isegi kõige jõukamad koduostjad tunnevad valu kõrgemate intressimäärade ja tõusvate hindade pärast. A viimane aruanne kinnisvaravahendusest Redfin
RDFN,
-4.21%
leidis, et teise kodu ostmiseks kasutatud laenude hüpoteeklaenude intressimäärad on langenud madalaimale tasemele alates 2020. aasta maist.

Kuigi nõudlus nende puhkemajade järele oli endiselt 13% kõrgem pandeemiaeelsest tasemest, märkisid Redfini teadlased, et ajalooliselt kiire hüpoteegiintressimäärade tõus on hinnanud isegi need ostjad, kellel oli kõige rohkem raha.

"Pandeemiast tingitud puhkemajade müügi kasv on lõppemas, kuna hüpoteeklaenude intressimäärad tõusevad ajaloo kiireimas tempos, mistõttu mõned teise kodu ostjad taganevad," ütles Redfini peaökonomist Taylor Marr aruandes.

Marr lisas, et uued laenutasud, mis mõjutavad teise eluaseme hüpoteeke, on tõenäoliselt mõjutanud ka ostjate nõudlust, samas kui aktsiaturu volatiilsus võis mõne nende ostjate sissemaksetest vähendada. Sellegipoolest on see murettekitav märk laiema eluasemeturu jaoks.

"Kui hinnad ja hinnad tõusevad nii palju, et puhkemaja hakkab tunduma pigem koormana kui hea investeeringuna ja lõbusa kohana, kuhu nädalavahetustel pere tuua, on paljudel potentsiaalsetel ostjatel teistsugused mõtted," ütles Marr.