Miljonid töötavad ameeriklased elavad palgast palgani – ja raha saab otsa, kuna ähvardab uus majanduslangus

Miljonid ameeriklased seisavad silmitsi esmatähtsate kaupade ja teenuste, nagu toit ja üür, hinnatõusuga, kuna nende säästud on pärast pandeemiajärgset kulude suurenemist kokku kuivamas. Kolmapäeval Kraft Heinz Co.
KHC,
-0.40%
ütles oma kolmanda kvartali hinnad olid 15.4 protsendipunkti kõrgemad kui aasta varem. Riigi jaemüük kasvas septembris 8.2%. "Kindlasti on pandeemia tõttu tekkinud teatud nõudlus," ütles Californias Redwood Citys asuv finantsplaneerija Larry Pon.

Aitamaks hoida ja meelitada töötajaid mõned suured ettevõtted, sealhulgas Starbucks SBUX ja elukindlustusselts Transamerica – pakuvad "säästuprogrammid"Ja"erakorralised hoiukontod.” Näib, et on tõsist põhjust muretsemiseks: ainult 68% inimestest ütles, et neil on 400 dollarit erakorralist sularaha või samaväärset raha, vastavalt viimasele Föderaalreservi selleteemalisele uuringule, kuigi see arv on pidevalt tõusnud 50% pealt. aastal 2013. 

Kuid hädaabivahendite näilisel nappusel on veel üks põhjus. "Inflatsiooni järsu kasvu tõttu on ameeriklaste igakuised kulud ületanud nende isikliku sissetuleku kasvu," ütles Nationwide Retirement Institute'i vanem asepresident Kristi Rodriguez MarketWatchile. "See viitab sellele, et leibkonnad kulutavad rohkem, mitte nii palju, et nad seda tahavad, vaid seetõttu, et neil on suurenenud kulud sellistele olulistele asjadele nagu bensiin, toidukaubad ja tervishoid."

Ka ameeriklaste isiklikud säästud on sel aastal langenud, ulatus 629. aasta teises kvartalis 2022 miljardi dollarini, vastavalt St. Louisi Föderaalreservi Pangale. Seda on vähem kui 1.41 triljonit dollarit 2019. aasta teises kvartalis – enne pandeemiat. The isiklik säästumäär — ehk isiklik säästmine protsendina kasutatavast tulust ehk pärast maksude tasumist ja raha kulutamist järelejäänud tulu osakaal langes augustis 3.5 protsendile, võrreldes 9.1. aasta jaanuari 2020 protsendiga.

Eksperdid ütlevad, et isiklike säästude vähenemine on ebasoovitav. "Paljudel peredel on oht oma sularahavarud ammenduda, mis on eriti murettekitav, arvestades, et enamik märke viitab majanduslangusele 2023. aastal," lisas Rodriguez. "Siiski näeme, et sissetulekuid suurendavad tõusvad palgad ja väike maksejõuetuse risk peamiste finantsvõlgade, nagu nende hüpoteeklaen, autolaen jne, puhul. Kui järgmisel aastal majanduslangus siiski toimub, kaotab tõenäoliselt mõned töökohad ja mõned pered isegi langevad. veelgi tagapool."

Inimesed on takerdunud tõusvate hindade ja tõusvate intressimäärade vahele – koos majanduslanguse lahingutrumm aina valjemaks. Palgad tõusid a 5.7% aastane intressimäär teisel veerandil. See on vähem kui praegune 8.2% aastane inflatsioonimäär. Veelgi enam, sissetulekuredeli kahe alumise kvartiili keskmine palk on viimase 12 kuu jooksul kasvanud kiiremini kui kahe ülemise kvartiili palgad, vastavalt hiljutistele andmetele. Atlanta Föderaalreservi pank.

Arvestades majanduslikke väljavaateid, võivad töötajatel olla piiratud võimalused. "Kuna inflatsioonisurve ei vähene niipea, on palgast palgani elamine muutunud normiks," ütles LendingClubi finantstervise ametnik Anuj Nayar. "Paljud suhtuvad pessimistlikult oma tõenäosusse tõsta oma palka töökoha vahetamise teel ning mõned leibkonnad muutuvad tööturu tingimuste kõikumiste suhtes haavatavamaks. See võib panna paljud eelseisva pühadehooaja pärast vaeva nägema.

Tarbijad saavad midagi ette võtta

Nayar lisas, et rahapuuduses ameeriklased on ebaproportsionaalselt koondunud jaemüügi- ja teenindussektorisse. Tegelikult on 26%-l neist tarbijatest rohkem kui üks tööandja. Vähem kui 4 tarbijat 10-st usub, et nende praegune töö vastab nende palgaootustele. Kuigi töötajad hüppavad sageli laeva kui viis oma palka tõsta, näitab raport optimismi uue töö leidmisel, mis vastab nii palganõuetele kui ka töötaja kvalifikatsioon on üldiselt madal.

Los Angeleses asuva ettevõtte Seltzer Business Management Inc. omanik ja president Rob Seltzer soovitab inimestel hakata vähendama ebaolulisi kulutusi. "Nad peavad olema oma eelarves ennetavad ja otsima, kus nad saaksid kärpida," ütles ta. “Ise süüa teha on palju odavam kui väljas käia. Kui käite vähem väljas, aitab see raha säästa. Kui saate tasu saamisel kõigepealt ise maksta ja raha automaatselt hoiukontole kanda.

Mingli Zhong, a teadustöö Washingtonis asuva mõttekoja Urban Institute kaastöötaja soovitab tarbijatel võimaluse korral vihmaseks päevaks väike osa sissetulekust kõrvale panna. „Investeerige väike osa oma sissetulekust a tasuta või madala hinnaga indeksifond mille pikaajaline tootlus on inflatsioonist kõrgem, ”ütles ta. „Teise võimalusena salvestage oma sissetulek suure tootlusega hoiukontole. Võimalusel lükake hüpoteegi taotlemine edasi, kuna hüpoteegi intressimäär on rekordiliselt kõrge.

Kuna hinnad tõusevad tarnepuuduse tõttu ja ettevõtted on sunnitud töötajate ligimeelitamiseks palka tõstma, tunnistab ta, et paljud inimesed ei saa põhivajadusi kärpida. "Nad maksavad jätkuvalt kõrgeid hindu, kuni paljud neist on oma säästud ammendanud. Sattusime järjekordsesse majanduslangusse, ”ütles ta. „Rohkemal väheste säästudega leibkondadel oleks majanduslanguse vastu vähe pehmendust. Nad peavad suuresti toetuma järjekordsele sotsiaaltoetuste ringile.

Mõned eksperdid usuvad, et see on halb ajastus, et nii vähestel inimestel näib olevat hädaabivahendeid. "Selle isiklike säästude languse ulatus näitab, et keskmise ja madalama sissetulekuga Ameerika leibkonnad elavad ebakindlas rahalises olukorras ja vajavad abi," ütles Rodriguez MarketWatchile. "Väärib märkimist, et säästude vähenemine või majanduslangus võib vaimset tervist märkimisväärselt mõjutada, sest me teame, et enamiku inimeste jaoks on peamine stressor rahandus."

Rodriguezil on hädaabifondide suurendamiseks viiepunktiline plaan: esiteks seadke esikohale pensionisäästmised isegi kulude ja võlgade haldamisel. The IRS hiljuti tõusis summa, mida inimesed saavad panna 401 (k) s, 403 (b) s, 457 ja TSP pensionikontole. Teiseks panustage oma pensioniplaani – enamik inimesi ei tee seda enne 31-aastaseks saamist, selgub ligi 2.5 miljonist kindlaksmääratud sissemaksetega plaanist üleriigilise osaleja uuringust.

Kolmandaks seadke esikohale ennetav hooldus. Nationwide'i pensioniinstituudi tervishoiuuuringust selgus, et 10% vastanutest tühistas või lükkas viimase 12 kuu jooksul inflatsiooni tõttu edasi plaani minna eriarsti vastuvõtule või iga-aastasele füüsilisele kontrollile. Neljandaks, võimendage tervisehoiukontosid (HSA). Kui pooltel töötavatest täiskasvanutest (49%) on juurdepääs HSA-le tööandja kaudu, siis ainult 30% osaleb selles või panustab sellesse. Ja viiendaks, kui saate seda endale lubada, lisas Rodriguez, leidke finantsspetsialist.

Kui käes on majanduslangus, ei saanud kõik memot. "Eelmisel nädalavahetusel olin suures kaubanduskeskuses ja see võis olla kõige rahvarohkem, mida ma näinud olen," rääkis Larry Pon MarketWatchile. "Kindlasti saab aru täisparkla järgi. Inimesed ei käinud niisama lehitsemas, enamikul olid kaasas poekotid kaubaga. Kauplustesse pääsemiseks olid järjekorrad. Kontrollimiseks olid read. ” Kuid ta lisas, et kunagi ei tohiks unustada 101. eelarve koostamist. "Te peate ikkagi oma hädaabifondi koguma."