Peaaegu kolme aasta pärast helisevad miljonid ameeriklased uuel aastal tagasi vana tuttava koorma – õppelaenu maksetega.
Peaaegu 90,000 XNUMX dollari suuruse föderaal- ja eraüliõpilasvõlaga Alphi Colemani jaoks andis laenude külmutamine aega vooluvõrgust lahti ühendada ja endasse investeerida.
"Ma saan alati raha teenida; Ma ei saa alati rohkem aega varuda,” ütleb ta. "Ma suudan luua elamusi ning luua ruumi ja aega inimestele, keda ma armastan."
Föderaalreservi mais avaldatud aruanne näitas, et peaaegu 60% üliõpilaslaenuvõtjatest ei tasunud 2020. aasta augustist 2021. aasta detsembrini oma föderaallaenu eest nulli. Mõned eksperdid ütlevad, et tegelik arv on veelgi suurem.
Armee veteran ja personalikonsultatsioonifirma Aurelian Black asutaja Coleman sai kasutada valitsuse toetust loomaarstidele, et katta osa Phoenixi ülikoolis osalemise kuludest aastatel 2011–2018.
Siiski ütleb ta, et haridus ei olnud tema jaoks rahalist koormat väärt.
Ära jäta
Kui võlgnete 25 XNUMX dollarit+ õppelaenu, on selleks võimalusi maksa neile kiiremini ära
Kas olete mures, et teie sularaha on prügikast? Need on 4 lihtsat viisi et kaitsta oma raha kuuma inflatsiooni eest
Mõned ei peaks praegu vaeva nägema maksete tegemisega
Õppelaenu maksmise ja intresside maksmise pausi on mitu korda pikendatud alates selle esmakordsest loomisest Trumpi administratsiooni ajal 2020. aasta märtsis. Rahapuuduses koolilõpetajate jaoks on see olnud õnnistus.
Õppelaenuekspert ja PrivateStudentLoans.guru autor ja väljaandja Mark Kantrowitz ütleb, et tema USA haridusministeeriumi andmete analüüs näitab, et tegelikkuses on kannatlikkuse ajal makseid teinud vaid 1.2% laenuvõtjatest.
Siiski tunnistab ta, et pole selge, kas see arv näitab laenuvõtjaid, kes peavad regulaarselt oma kuumaksetega kursis, või laenuvõtjaid, kes on külmutamise ajal teinud vähemalt ühe makse.
Laenuvõtjad, kes on külmutamise ajal makseid teinud, kasutavad ära 0% intressimäära, et oma võlga maha kanda ja potentsiaalselt vähendada intressi, mida nad hiljem võlgnevad. Aga see strateegial on omad miinused.
"Ma ei soovita seda mõnel juhul teha," ütleb Kantrowitz. "Kui töötate laenu andestuse nimel, ei taha te teha makseid, mida pole vaja, sest see vähendab lõpuks saadava andestuse summat."
Ta lisab, et laenuvõtjad peaksid praegu eelistama ka kõrgema intressiga võla vorme (nagu krediitkaardid), suurendage oma hädaabifondi ja maksimeerige oma 401(k) sissemakseid.
Lauryn Williams, Texase osariigis Dallases asuva finantsplaneerimisfirma Worth Winning asutaja, ütleb, et kui teil on sissetulekust sõltuv tagasimakseplaan ja võlgnete rohkem raha, kui teenite, on õppelaenu tagasimaksmine külmutamise ajal samaväärne " raha WC-potist alla laskma.
Föderaalvalitsus pakub nelja sissetulekupõhist tagasimakseplaani, mille abil saate pärast 10–25 aasta jooksul kvalifitseeruvate maksete tegemist teie järelejäänud võla andeks anda.
Pausi kasutamine prioriteetide sorteerimiseks
Williams usub, et enamik laenuvõtjaid võis keskenduda muudele olulistele eesmärkidele, nagu kokkuhoid sissemakse jaoks kodus või suurendades nende üldist finantsstabiilsust.
Minnesotas St. Cloudis asuv õpilaste edukoolitaja Lamesha Brown ütleb, et tal õnnestus koos abikaasaga osta Alabamas oma õemehele kodu. Pärast seda on nad maja muutnud 8. jao vautšeri kasutajate elukohaks, avanud a Roth IRA konto ja suutsid endale korteri osta.
Brown lõpetas 2019. aastal Georgia ülikooli doktorikraadi kolledži üliõpilaste halduse alal ning tal on magistri- ja doktorikraadist peaaegu 32,000 XNUMX dollari suurune üliõpilasvõlg.
Ta ütleb, et kasvas üles vähese finantskirjaoskusega. Seetõttu oli tema jaoks oluline keskenduda muudele rahalistele eesmärkidele, eriti väikese sissetulekuga üksikvanemaga leibkonnast pärit värvilise naisena.
"Ma pean need eesmärgid esikohale, sest ma pean seda tegema ja see on minu pere jaoks oluline. See on oluline neile, kes tulevad pärast mind.
Brown lisas, et kuigi ta saab endale lubada praegu õppelaenu makseid, otsustab ta seda mitte teha.
"Täiskasvanueas liikudes olen töötanud oma finantskirjaoskuse suurendamise nimel, et leida viise, kuidas luua põlvkondade rikkust."
Pausi lõpp võib olla valus
Nagu Kantrowitz ja Williams mõlemad eeldasid, pikendas Bideni administratsioon teatamisel külmutamist selle õppelaenu andestuse kava.
Maksepausi pikendati veel viimast korda kuni 31. detsembrini. Kuid isegi selle ajapikendusega ei pruugi mõned laenuvõtjad olla valmis tagasimakseid jätkama.
"Ma arvan, et laenuga ja sellega, kuidas neid koheldi, on tõsine trauma," ütleb Williams.
Kui laual on vaid 10,000 20,000 dollarit andestust (ja Pell Granti saajatele XNUMX XNUMX dollarit), ei pruugi leevendus mõne jaoks seda kuigivõrd vähendada – eriti neile, kes hiljuti said teada, et nad on. andestuseks kõlbmatu täielikult.
Föderaalreserv tunnistas mais, et mõned laenuvõtjad ei pruugi olla maksete jätkamiseks valmis, viidates 2021. aasta teisel poolel kasvavale võlgnevusele ja intressimääradele.
Ja New Yorgi keskpank teatas hiljuti, et ameeriklaste majapidamiste koguvõlg kasvas 2022. aasta teises kvartalis hüppeliselt ning krediitkaartide saldo oli viimase 20 aasta suurim hüpe.
Laenualase hariduse puudumine
Williamsi sõnul ei pruugi paljud noored laenuvõtjad aru saada, kuidas õppelaenud neid pikemas perspektiivis mõjutavad.
„Kujutage ette, et olete 17-aastane... kirjutate lihtsalt alla punktiirjoonele, sest olete keskkooli lõpetanud. Ja järgmine samm, nagu Ameerika meile ütleb, on minna kolledžisse.
Ta lisab, et puudub ka haridus selle kohta, kuidas erinevat tüüpi rahaline abi toimib.
"Ma ütleksin, et kõige suurem asi on mitte ignoreerida oma õppelaenu, koostada plaan," soovitab Williams, selgitades, et üliõpilased peavad uurima erinevaid sissetulekupõhiseid tagasimakseplaane.
Coleman selgitab, et paljud õpilased ei pruugi aru saada, mis on liitintress, või isegi seda, et kõrgharidus ei pruugi olla kõigi jaoks parim viis.
"Kui ma [kolledžis käisin], oli teave, mida nad teile andsid, see tohutu teabepakett ja nad ütlesid:" Lugege seda siit. Ja see on sisuliselt leping.
Õppelaenu paus andis aga Colemanile võimaluse investeerida krüptovaluutasse, omandada rohkem tehnilist haridust ja alustada neurodivergentsete värviliste inimeste teadveloleku programmi koostamist.
Coleman tunnistas ka selle aasta alguses haridusministeeriumi ees oma negatiivsest kogemusest Phoenixi ülikool, mis pani ta oma otsust osaleda väga kahetsema.
"Ma arvan, et paus võimaldas mul tõesti veidi tagasi astuda ja näha tervikpilti ning seda, kas oli kollektiivne viis selle olukorra lahendamiseks," lisab ta. "Saame hakata nõela liigutama viisil, kuidas mõnda neist programmidest ja institutsioonidest juhitakse ja käsitletakse."
Mida edasi lugeda
See artikkel annab ainult teavet ja seda ei tohiks tõlgendada nõuandena. See antakse ilma igasuguse garantiita.
Allikas: https://finance.yahoo.com/news/theres-going-real-trauma-most-191000532.html