Kui mõtlete oma 401(k) aktsiaturult välja tõmmata või olete liiga hirmul, et rohkem investeerida, peate kohtuma mu sõbra Betty Badluckiga.
Vaesel vanal Bettyl on olnud halvim õnn kõigist börsinvestoritest, kellega olete kunagi kohtunud. Viimase 40 aasta jooksul on ta aktsiaturule investeerinud vaid kuus korda. Ja igal korral oli tema ajastus täielik katastroof.
Loe: Miks sel aastal pensionile jäämine võib olla halvim stsenaarium
Esimest korda investeeris Betty aktsiatesse 1987. aasta septembri lõpus. Ta oli end 1980. aastate suurest buumist maha jäänud ja kui aktsiahinnad selle suve lõpus langema hakkasid, arvas ta, et see on suurepärane aeg aktsiate ostmiseks. . Ta investeeris 400 dollarit, mis on (tarbijahinnaindeksiga kohandatud) täpselt 1,000 dollarit tänapäeva mõistes.
Mõni nädal hiljem, 19. oktoobril, korraldas aktsiaturg oma ajaloo suurima ühepäevase krahhi, jättes varju isegi 1929. aasta halvima päeva. Betty nägi, et veerand tema rahast pühiti silmapilguga minema.
Noh, pärast seda kogemust ei tahtnud ta aastaid enam börsile minna. Alles 1990. aastal, kui turg oli täielikult taastunud, pani ta närvi, et investeerida rohkem aktsiatesse. 31. juulil 1990 investeeris ta aktsiaturule veel 450 dollarit, mis tänases rahas (jälle) on 1,000 dollarit.
Paar päeva hiljem tungis Saddam Hussein Kuveiti. Nafta läks läbi katuse, aktsiaturg paaknes ja maailm sattus kriisi.
Taas lõi Betty end jalaga, nähes, kuidas osa tema raskelt teenitud rahast silme eest kadus.
Loe: Ärge paanitsege oma 401(k) pärast
Ta mõtles: lolli mind üks kord, häbi, lolli mind kaks korda, häbi. Nii et pärast neid kahte katastroofilist kogemust vandus ta aktsiaturult täielikult alla. Ja kulus aastaid, enne kui ta seda üldse kaalus. Kuid kogu 1990ndatel vaatas ta Dow Jonesina
DJIA
+ 2.15%
ja Nasdaq
COMP,
+ 2.51%
läks üles ja üles ja üles ja üles. Nad esitasid isegi teles reklaame, hoopledes, kui kõrgele Nasdaq tõusis. Ja lõpuks kulutas see Bettyt. Lõpuks, pärast seda, kui ta oli aastaid keeldunud oma 401(k-sse) uut niklit viskamast, andis ta järele. 31. juulil 1998 investeeris ta veel 560 dollarit (mis on tänases rahas 1,000 dollarit).
Paar nädalat hiljem jättis Venemaa oma võlad maksmata, põhjustades ülemaailmse finantskriisi. Hiiglaslik riskifond nimega Long-Term Capital Management purunes, kuigi (Maapähkligalerii: "Ha ha ha!") selle piiril oli mitu Nobeli preemia laureaati. Kõik varises kokku.
Saate pildi. Vaene vana Betty Badluck. Ta ei andnud alla. Kuid iga kord, kui ta kogus närvi aktsiatesse investeerimiseks, osutus see kohutavaks, kohutavaks hetkeks. Nii ostis ta 2000. aasta märtsi lõpus – mis osutus pika mulli tipuks ja pikima karuturu alguseks alates 1970. aastatest. Ta ostis uuesti 2001. aasta augusti lõpus, vahetult enne 9. septembrit. Ja ta ostis rohkem aktsiaid 11. aasta augusti lõpus, vahetult enne Lehman Brothersi kokkuvarisemist.
Tema ajastus poleks saanud sõna otseses mõttes halvem olla.
Kuid Betty tegi veel kahte asja.
Esimene on see, et ta ei püüdnud valida aktsiaid, fonde ega isegi turge. Ta investeeris ülemaailmsesse aktsiaturu portfelli, mis ühtis MSCI Worldi indeksiga, sealhulgas USA ja välismaistesse aktsiatesse.
Ja pärast oma raha investeerimist ja selle kukkumist... jättis ta selle sinnapaika.
Mis Bettyga juhtus?
Noh, sellega ripub lugu.
Tal läks hästi.
Kuigi ta valis investeerimiseks kuus halvimat hetke alates 1980. aastatest, teenis ta järgmise viie aasta keskmiseks kasumiks 20% ja 10 aasta keskmiseks kasumiks 100%. Ta kahekordistas oma raha. Vaatamata oma katastroofilisele ja kohutavale ajastusele oli ta viie aasta pärast plussis neljal korral kuuest ja 10 aasta pärast 10 korral kümnest.
Täna, kuigi tema kogukulu nende kuue investeeringuga oli vaid 3,500 dollarit, on tema portfell väärt 17,500 22 dollarit. See on rohkem kui viis korda suurem kui tema investeering. Ja see on isegi selle aasta kahjumi arvessevõtmine, mis on näidanud, et ülemaailmne aktsiaturg ja Betty portfell on langenud XNUMX%.
Inflatsiooniga korrigeerituna on Betty portfell kolm korda väärt, kui ta sisse pani.
Ja pidage meeles, et see ei ole keskmine tootlus, mida keskmine investor saavutab. See on kaasaegse ajaloo absoluutselt õnnetuima investori pikaajaline tootlus. Kui kardate praegu liiga palju aktsiatesse investeerida, sest kardate – arusaadavalt –, et turg võib jätkuvalt langeda, küsige endalt: kas arvate, et oleksite sama õnnetu kui Betty Badluck?
Tegelikult on globaalne turg juba langenud enam kui viiendiku võrra, nii et sul on võimatu asju nii halvasti ajastada kui Betty. Te ei saa ülaosas osta, sest me oleme juba palju maas.
Mul pole järgmise kuu, kolme kuu või kolme aasta kohta absoluutselt null ülevaadet. Ma ei tea, millistel turgudel läheb kõige paremini ja kõige halvemini ning kui palju ja millal.
(Ega muide mitte keegi teine. Kui te mind ei usu, tulge paari kuu või aasta pärast tagasi ja vaatame kõik prognoosid üle.)
Siiski mäletan oma karjääri jooksul vaid paari juhtumit, mil inimesed Wall Streetil olid sama suures paanikas kui praegu: oktoober 2008 ja märts 2020. Mõlemad osutusid ostmiseks suurepäraseks ajaks.
Kõige tähtsam on see, et pensioniks säästvad inimesed ei sooviks järgmiste nädalate või kuude jooksul aktsiatega raha teenida (kuigi see võib olla tore). Nad soovivad raha ära panna, et mõne aastakümne pärast, kui neil on tööst kõrini ja nad tahavad oma sülearvuti haamriga puruks lüüa ja pensionile minna, saaksid nad avada oma 401(k) avalduse ja vaadata seda suure rõõmuga. ja üllatus, et neil on kogunenud suur rasvane hunnik raha.
Sel juhul pole neil tõesti vabandust, et praegu mitte osta. Ja kui nad ei tea, siis lihtsalt Vanguard Total World Stock
VT,
+ 2.10%,
või segu näiteks 40% iShares MSCI USA võrdsest kaalust
EUSA,
+ 1.74%
ja 60% Vanguard FTSE All World endine USA
VEU,
+ 1.62%,
on parem kui mitte midagi.
Vean kihla, et nad ei ole nii õnnetud kui Betty Badluck.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/meet-the-unluckiest-stock-market-investor-of-modern-times-11655830851?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Tutvuge tänapäeva "kõige õnnetuima" aktsiaturu investoriga
Kui mõtlete oma 401(k) aktsiaturult välja tõmmata või olete liiga hirmul, et rohkem investeerida, peate kohtuma mu sõbra Betty Badluckiga.
Vaesel vanal Bettyl on olnud halvim õnn kõigist börsinvestoritest, kellega olete kunagi kohtunud. Viimase 40 aasta jooksul on ta aktsiaturule investeerinud vaid kuus korda. Ja igal korral oli tema ajastus täielik katastroof.
Loe: Miks sel aastal pensionile jäämine võib olla halvim stsenaarium
Esimest korda investeeris Betty aktsiatesse 1987. aasta septembri lõpus. Ta oli end 1980. aastate suurest buumist maha jäänud ja kui aktsiahinnad selle suve lõpus langema hakkasid, arvas ta, et see on suurepärane aeg aktsiate ostmiseks. . Ta investeeris 400 dollarit, mis on (tarbijahinnaindeksiga kohandatud) täpselt 1,000 dollarit tänapäeva mõistes.
Mõni nädal hiljem, 19. oktoobril, korraldas aktsiaturg oma ajaloo suurima ühepäevase krahhi, jättes varju isegi 1929. aasta halvima päeva. Betty nägi, et veerand tema rahast pühiti silmapilguga minema.
Noh, pärast seda kogemust ei tahtnud ta aastaid enam börsile minna. Alles 1990. aastal, kui turg oli täielikult taastunud, pani ta närvi, et investeerida rohkem aktsiatesse. 31. juulil 1990 investeeris ta aktsiaturule veel 450 dollarit, mis tänases rahas (jälle) on 1,000 dollarit.
Paar päeva hiljem tungis Saddam Hussein Kuveiti. Nafta läks läbi katuse, aktsiaturg paaknes ja maailm sattus kriisi.
Taas lõi Betty end jalaga, nähes, kuidas osa tema raskelt teenitud rahast silme eest kadus.
Loe: Ärge paanitsege oma 401(k) pärast
Ta mõtles: lolli mind üks kord, häbi, lolli mind kaks korda, häbi. Nii et pärast neid kahte katastroofilist kogemust vandus ta aktsiaturult täielikult alla. Ja kulus aastaid, enne kui ta seda üldse kaalus. Kuid kogu 1990ndatel vaatas ta Dow Jonesina
+ 2.15%
+ 2.51%
DJIA
ja Nasdaq
COMP,
läks üles ja üles ja üles ja üles. Nad esitasid isegi teles reklaame, hoopledes, kui kõrgele Nasdaq tõusis. Ja lõpuks kulutas see Bettyt. Lõpuks, pärast seda, kui ta oli aastaid keeldunud oma 401(k-sse) uut niklit viskamast, andis ta järele. 31. juulil 1998 investeeris ta veel 560 dollarit (mis on tänases rahas 1,000 dollarit).
Paar nädalat hiljem jättis Venemaa oma võlad maksmata, põhjustades ülemaailmse finantskriisi. Hiiglaslik riskifond nimega Long-Term Capital Management purunes, kuigi (Maapähkligalerii: "Ha ha ha!") selle piiril oli mitu Nobeli preemia laureaati. Kõik varises kokku.
Saate pildi. Vaene vana Betty Badluck. Ta ei andnud alla. Kuid iga kord, kui ta kogus närvi aktsiatesse investeerimiseks, osutus see kohutavaks, kohutavaks hetkeks. Nii ostis ta 2000. aasta märtsi lõpus – mis osutus pika mulli tipuks ja pikima karuturu alguseks alates 1970. aastatest. Ta ostis uuesti 2001. aasta augusti lõpus, vahetult enne 9. septembrit. Ja ta ostis rohkem aktsiaid 11. aasta augusti lõpus, vahetult enne Lehman Brothersi kokkuvarisemist.
Tema ajastus poleks saanud sõna otseses mõttes halvem olla.
Kuid Betty tegi veel kahte asja.
Esimene on see, et ta ei püüdnud valida aktsiaid, fonde ega isegi turge. Ta investeeris ülemaailmsesse aktsiaturu portfelli, mis ühtis MSCI Worldi indeksiga, sealhulgas USA ja välismaistesse aktsiatesse.
Ja pärast oma raha investeerimist ja selle kukkumist... jättis ta selle sinnapaika.
Mis Bettyga juhtus?
Noh, sellega ripub lugu.
Tal läks hästi.
Kuigi ta valis investeerimiseks kuus halvimat hetke alates 1980. aastatest, teenis ta järgmise viie aasta keskmiseks kasumiks 20% ja 10 aasta keskmiseks kasumiks 100%. Ta kahekordistas oma raha. Vaatamata oma katastroofilisele ja kohutavale ajastusele oli ta viie aasta pärast plussis neljal korral kuuest ja 10 aasta pärast 10 korral kümnest.
Täna, kuigi tema kogukulu nende kuue investeeringuga oli vaid 3,500 dollarit, on tema portfell väärt 17,500 22 dollarit. See on rohkem kui viis korda suurem kui tema investeering. Ja see on isegi selle aasta kahjumi arvessevõtmine, mis on näidanud, et ülemaailmne aktsiaturg ja Betty portfell on langenud XNUMX%.
Inflatsiooniga korrigeerituna on Betty portfell kolm korda väärt, kui ta sisse pani.
Ja pidage meeles, et see ei ole keskmine tootlus, mida keskmine investor saavutab. See on kaasaegse ajaloo absoluutselt õnnetuima investori pikaajaline tootlus. Kui kardate praegu liiga palju aktsiatesse investeerida, sest kardate – arusaadavalt –, et turg võib jätkuvalt langeda, küsige endalt: kas arvate, et oleksite sama õnnetu kui Betty Badluck?
Tegelikult on globaalne turg juba langenud enam kui viiendiku võrra, nii et sul on võimatu asju nii halvasti ajastada kui Betty. Te ei saa ülaosas osta, sest me oleme juba palju maas.
Mul pole järgmise kuu, kolme kuu või kolme aasta kohta absoluutselt null ülevaadet. Ma ei tea, millistel turgudel läheb kõige paremini ja kõige halvemini ning kui palju ja millal.
(Ega muide mitte keegi teine. Kui te mind ei usu, tulge paari kuu või aasta pärast tagasi ja vaatame kõik prognoosid üle.)
Siiski mäletan oma karjääri jooksul vaid paari juhtumit, mil inimesed Wall Streetil olid sama suures paanikas kui praegu: oktoober 2008 ja märts 2020. Mõlemad osutusid ostmiseks suurepäraseks ajaks.
Kõige tähtsam on see, et pensioniks säästvad inimesed ei sooviks järgmiste nädalate või kuude jooksul aktsiatega raha teenida (kuigi see võib olla tore). Nad soovivad raha ära panna, et mõne aastakümne pärast, kui neil on tööst kõrini ja nad tahavad oma sülearvuti haamriga puruks lüüa ja pensionile minna, saaksid nad avada oma 401(k) avalduse ja vaadata seda suure rõõmuga. ja üllatus, et neil on kogunenud suur rasvane hunnik raha.
Sel juhul pole neil tõesti vabandust, et praegu mitte osta. Ja kui nad ei tea, siis lihtsalt Vanguard Total World Stock
+ 2.10% ,
+ 1.74%
+ 1.62% ,
VT,
või segu näiteks 40% iShares MSCI USA võrdsest kaalust
EUSA,
ja 60% Vanguard FTSE All World endine USA
VEU,
on parem kui mitte midagi.
Vean kihla, et nad ei ole nii õnnetud kui Betty Badluck.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/meet-the-unluckiest-stock-market-investor-of-modern-times-11655830851?siteid=yhoof2&yptr=yahoo