Ühine tühistatav usaldusfond: kinnisvara planeerimine

Ühise tühistatava usaldusfondi loomine võib olla ideaalne kinnisvara planeerimise tööriist teie lastele, lastelastele ja mujalegi. Abielupaaridel on võimalus asutada ühine usaldus, selle asemel et lihtsalt asutada üks oma kummagi nime all. Võrdleme eeliseid ja puudusi vastavalt teie vajadustele. A finantsnõustaja aitab teil koostada kinnisvaraplaani teie pere vajaduste ja eesmärkide jaoks.

Ärge jääge ilma uudistest, mis võivad teie rahandust mõjutada. Hankige uudiseid ja näpunäiteid teha nutikamaid finantsotsuseid SmartAsseti poolnädalase meili teel. See on 100% tasuta ja saate tellimusest igal ajal loobuda. Registreeru täna.

Mis on usaldus?

Usaldusfond on kokkulepe, mille kohaselt abiandja annab usaldusisikule õiguse jagada oma vara kasusaajale. Toetuse andja ja haldur on sageli sama isik, eriti kui tegemist on a tühistatav elav usaldus. Selline korraldus pakub varade kaitset, võib säästa aega ja vähendada paberimajandust.

Tühistatav usaldus või tühistatav elav usaldus on selline, mida saab muuta, muuta või isegi lõpetada. Tavaliselt on seda tüüpi usaldus kõige mõttekam siis, kui loovutaja on elus ja terve. Kui aga loovutaja sureb või ei suuda ise otsuseid langetada, muutub usaldus tühistamatuks. Mitte ainult ei saa tagasivõtmatut usaldusfondi muuta ega muuta, vaid see võib mõnel juhul olla ka võlausaldajatele kättesaamatu.

Mis on ühine tühistatav usaldus?

Kui tavalisel usaldusfondil on ainult üks usaldusisik, siis ühisel usaldusfondil on mitu kaashaldurit. See on abielupaaride jaoks tavaline valik, eriti kui plaan on, et üleelanud abikaasa saab 100% paari varast. Ühine usaldus on tühistatav, kui üks või mõlemad partnerid elavad.

Kui üks partner sureb, saab üleelanud abikaasast ainus usaldusisik. Ühine usaldus muutub tühistamatuks, kui allesjäänud abikaasa sureb, nagu see oleks tavalise usaldusfondi puhul. Sel hetkel jälgib määratud järglane usaldusisik varade jaotamist, kasutades usaldusdokumentides sätestatud plaani.

Lugu jätkub

3 tühistatava ühise usaldusfondi eeliseid

Et otsustada, kas ühisfond on teie jaoks õige, on siin kolm võimalikku eelist.

Lihtsam hooldada. Võib-olla on ühise usaldusfondi suurim eelis nende kontode rahastamise ja haldamise lihtsus. Kui olete abielus ja asutate koos abikaasaga eraldi usaldusfondid, peate kumbki vara eraldi oma usaldusfondi üle kandma. Ühise usaldusfondi puhul jagatakse omandiõigus võrdselt iga usaldusisiku vahel ja te ei pea muretsema millegi eraldi võõrandamise pärast.

Väldib testamenti. Kui teil on will kuid ärge pange oma vara usaldusfondi, võib osutuda vajalikuks pärandusprotsess, et teie vara jaotada teie surma korral. Teisest küljest peaks korralikult struktureeritud ühisusaldus võimaldama teie kasusaajatel vältida testamenti, mis võib mõnel juhul olla pikk ja valulik protsess.

Testamendi andmisest hoidumine tähendab ka seda, et erinevalt testamendist ei muutu ühisusport avalikuks registriks. Seetõttu võib see olla hea valik, kui eelistate oma rahaasju privaatsena hoida.

Maksustamise ajal vähem paberitööd. Kui usaldus muutub tühistamatuks, siis eraldi usaldusmaks deklaratsioon tuleb esitada igal aastal maksustamise ajal. Seda ei juhtu ühise usaldusfondiga, kui üks abikaasa veel elab, kuid see juhtub eraldi usaldusfondide puhul.

Ühise tühistatava usaldusfondi 3 puudust

Ühised tühistatavad usaldusfondid ei ole kõigis olukordades ideaalsed. Siin on kolm võimalikku varjukülge, mis võivad teie otsust mõjutada:

Raskem jätta vara mitte-abikaasa pärijale. Ühisfondid toimivad kõige paremini siis, kui kogu vara läheb üleelanud abikaasale. Kui eelistate jätta vara mitte-abikaasa pärijale, näiteks eelmisest abielust pärit lastele, võib ühise usaldusfondi olemasolu muuta asjad keeruliseks. Sel juhul võib parem valik olla eraldi usaldusfondide loomine.

Surmamaksud võivad olla probleemiks. Enamikus osariikides surmamaksud ei ole suurem murekoht. Aastaks 2022 on föderaalne surmamaksuvabastus 12.06 miljonit dollarit üksikisiku kohta. Siiski aastal a väike arv riike ja Washingtonis kehtivad madalamad künnised. Kui see kehtib teie kohta, võivad eraldi usaldusfondid olla parem valik olenevalt teiest omakapital.

Vähem kaitset võlausaldajate eest. Ühine usaldusfond võib pakkuda võlausaldajate eest vähem kaitset kui eraldiseisvad usaldusfondid, kui ühe partneriga kaasneb märkimisväärne finantsrisk. Tuletage meelde, et usaldus muutub surma korral tagasivõtmatuks. See raskendab võlausaldajatel pärast nende surma nende varade otsimist. Kui aga varasid jagavad kaks inimest, võib võlausaldajate koputamise korral üleelanud abikaasa vara ohtu seada.

Loosung

Paljude paaride jaoks on ühine tühistatav usaldus väärtuslik kinnisvara planeerimise tööriist. Neid võib olla lihtsam hallata kui eraldiseisvaid usaldusfonde ja halduskulud võivad olla väiksemad. Abielupaaridele, kelle rahaasjad pole ülemäära keerulised, võib ühine tühistatav usaldus olla suurepärane valik. Kui aga teie rahaasjad on keerulisemad, võivad eraldi usaldusfondid mõnel juhul olla parem valik. Enne ühe või teise võimalusega edasiminekut kaaluge kindlasti oma täielikku finantspilti.

Kinnisvara planeerimise näpunäited

• A finantsnõustaja võib aidata teil kinnisvaraplaani ellu viia. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• Maksude ettenägemiseks ja oma lähedaste pärandi maksimeerimiseks on palju võimalusi. Üks ühine strateegia sisaldab oma kinnisvara osade kinkimine ette pärijatele.

Foto tiitrid: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Postitus Ühine tühistatav usaldusfond: kinnisvara planeerimine ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.