Olen avastanud, et finantsnõustaja võib maksta 5,000 dollarit aastas. Kas see on seda väärt?

Ühel päeval kirjutas lugeja meile hea mõttega: ta tahtis, et annaksime inimestele põhjalikuma ülevaate sellest, kui palju finantsnõustaja neile tegelikult maksma võib minna. Siin on tema e-kiri ja allpool uurime, kas nõustaja on tõesti oma kulu väärt ja kelle jaoks. (Kas otsite uut finantsnõustajat? Siin saate leida finantsnõustaja, kes võib teie vajadustele vastata.) 

Lugeja meiliaadress: Olen peaaegu 69-aastane ja olen investeerinud suurtesse finantsettevõtetesse ja töötanud eranõustajana üle 30 aasta. Soovin, et te käsitleksite finantsnõustaja kulusid. Näiteks kui teil on mõni neist 500,000 XNUMX dollarit, võib see maksta vähemalt 1% teie osalusest aastas. See on vähemalt 5000 dollarit aastas! Nüüd loodetavasti ületab teie portfell selle 5,000 dollari võrra palju, aga kuidas on aastatega, mil teie portfell langeb? Portfelli omanik ei kaota mitte ainult investeeringu kahjumit, vaid ka nõustaja tasu. Kokkuvõttes võib haldustasu aastate jooksul ulatuda kümnetesse tuhandetesse dollaritesse ja minu kogemuse kohaselt ei olnud see minu kontole kahju väärt. Oleks hea, kui jagaksite seda lugejatega ja arutleksite teemal: kas finantsnõustajale tasumine on seda väärt aastatel, kui kontol on kahju? Mis nõustaja tegelikult maksab?

Kas teil on küsimusi oma finantsnõustajaga töötamise või uue palgamise kohta? Meil [meiliga kaitstud].

Vastus: Meil on hea meel, et te selle välja kutsusite, kuna finantsnõustaja palkamisel on oluline arvestada kuludega. Kuigi paljud traditsioonilised nõustajad nõuavad umbes 1% teie hallatavatest varadest, selgitab Alana Benson, Nerdwalleti investeerimise eestkõneleja, teised nõuavad vähem. Ja mõne jaoks on kulu seda väärt ja teiste jaoks mitte nii palju. Sukeldume sisse.

Esiteks, 1% lisandub. "Kuigi 1% ei pruugi tunduda palju, pidage meeles, et kui teie konto saldo kasvab, kasvab ka teie tasuks minev dollarisumma," ütleb Benson. Kui teil on 500,000 1 dollarit, mida haldab finantsnõustaja, kes võtab 5,000% aastamaksu, maksaksite 750,000 dollarit aastas ja kui teie saldo kasvaks 7,500 XNUMX dollarini, kasvaks teie tasu XNUMX dollarini aastas.

Sellegipoolest nõuavad paljud ettevõtted isiklike teenuste eest vähem kui 1% tasu. "Esimese 1 100,000 dollari pealt võtame 1%, kuid pärast seda tasu väheneb. Olen näinud 0.50% ja kõrgemat tasu peamiselt suuremate ettevõtete puhul, kes tegelevad palju turundusega,” ütleb Stapp Financial Wealth Management and Planningi sertifitseeritud finantsplaneerija Thomas Stapp. Ja Benson märgib, et: "Kui teile sobib veebipõhise finantsnõustajaga töötamine, võib teil olla võimalik seda tasu langetada alla XNUMX% ja saada võrreldavaid teenuseid."

Siin saate leida finantsnõustaja, kes võib teie vajadustele vastata.

Lisaks teatud protsendile hallatavatest varadest saab finantsnõustajaid hüvitada ka muudel viisidel ja selline kokkulepe võib olenevalt teie vajadustest olla teile rahaliselt kasulikum. „Meid on tuhandeid, kes otsustavad oma nõustamise eest tasuda tunni-, projektipõhiselt või jooksva kuutasu alusel. See sõltub sellest, mida klient soovib ja vajab,” ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Skip Fleming ettevõttest Lodestar Financial Planning.

2021. aasta Magnify Money uuring näitas, et 61% vastajatest ütles, et nad maksavad seotud finantsteenuste eest vähem kui 3,000 dollarit aastas. Selles juhendis jagab ära, kui palju võite erinevate teenuste eest maksta. Veelgi enam, mitu korda on need tasud kaubeldavad ja me oleme seda teinud esile parimad viisid finantsnõustaja poole pöördumiseks nende märgitud tasude alandamiseks.

Kas nõustaja on oma kulu väärt? 

Vastus ei ole lihtne ja see, kas nõustaja on oma kulu väärt, sõltub sellistest teguritest nagu teie rahaasjade keerukus ja sellest, kui tark olete finantsplaneerimisel ja investeerimisel. “Hea finantsnõustaja suudab pakkuda palju enamat kui investeeringute juhtimine. Nõustaja peaks suutma teid aidata keeruliste finantsteemadega, nagu pensioni planeerimine, kinnisvara planeerimine, aktsiate hüvitamine ja üldine finantsplaneerimine, "ütleb Benson. Kui te ei tunne end mugavalt selle probleemi lahendamisega, võib nõustaja olla teile seda väärt. 

Lisab sertifitseeritud finantsplaneerija Danielle Miura, Spark Financialsi asutaja: "Kogenud ja hästi koolitatud nõustajal kulub aega, et sukelduda sügavamale teie elueesmärkidesse ja püüdlustesse" ning koostada teile plaan. Kui soovite selles osas abi, võtke ühendust nõustajaga.

Siin saate leida finantsnõustaja, kes võib teie vajadustele vastata.

Professionaalide sõnul võib teile kasu olla ka nõustajast, kui teil on investeeringute haldamisel raske oma emotsioone vaos hoida. "Paljude inimeste jaoks, kes ise majandavad, puudub distsipliin, et hoida emotsioone oma finantselust eemal ja seetõttu võivad nad teha halbu finantsotsuseid, näiteks müüa madala hinnaga ja osta kõrgelt," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Edward Schmitzer ning president ja asutaja. River Capital Advisors.

Kas ma peaksin oma rahaga ise hakkama saama?

Finantsnõustamise tasud võivad teie investeerimiselu jooksul ulatuda kümnetesse tuhandetesse dollaritesse. Ja see loeb. Seega, kui inimesel on oskused ja distsipliin mitmekesistatud portfelli väljatöötamiseks, oma portfelliga seotud uurimistöö tegemiseks, emotsioonide kontrolli all hoidmiseks, faktide ja uuringute põhjal portfellis muudatuste tegemiseks ning portfellist õige väljavõtmise määra kindlaksmääramiseks, siis Schmitzer ütleb: "Nad ei vaja nõustajat." Kontrollige Selles juhendis selle kohta, kes teeb mitte vaja finantsnõustajat.

Kas teil on küsimusi oma finantsnõustajaga töötamise või uue palgamise kohta? Meil [meiliga kaitstud].

• Lugejate meilid ja küsimused on muudetud selguse ja lühiduse huvides.