Olen maksnud õppelaenu 37 aastat, kuid nüüd teenin 11 XNUMX dollarit aastas

Küsimus: Mul on 1984. aastast pärit õppelaen, mille jätsin maksmata. Olen 72-aastane ja olen maksnud oma täiendava turvatulu (SSI) hüvitistest mahaarvamise kaudu. Minu aastane sissetulek on ainult 11,000 37 dollarit. Raske on otsustada, kas maksta laenu või osta toitu ja ravimeid. Kas pärast XNUMX aastat on võimalik seda laenu tühistada või andestada?

Vastus: Kahtlemata on piinav silmitsi aastakümnete pikkuse õppelaenu maksmisega ja tunnete, et te pole ikka veel piisavalt edasi arenenud, kuid spetsialistid ütlevad, et on asju, mida saate teha. Esimene asi, mida peaksite teadma, on see, et tõenäoliselt ei tohiks te praegu oma laenumakseid sotsiaalkindlustusest maha arvata. Tõepoolest, valitsus on lõpetanud maksutagastuste arestimise või palkade kinnipidamise kuni kuus kuud pärast maksepausi tühistamist (nüüd on kavas see tühistada 31. augustil). Sellisena ütleb Tayne Law Groupi asutaja ja tegevdirektor Leslie Tayne: "Ma võtaksin kindlasti teenindajaga ühendust ja uuriksin, mis toimub." (Pange tähele, et kuigi praegused madalad õppelaenu refinantseerimismäärad võivad olla ahvatlevad, teevad föderaallaenud seda tõenäoliselt mitte soovite uuendada, sest see võtab teilt föderaalkaitse; aga eraõppelaenu omavad lugejad võivad soovida refinantseerida — Siit leiate madalaimad õppelaenu intressimäärad, millele võite kvalifitseeruda.)

Ja on ka teisi võimalusi, et tagada oma üliõpilasvõlgade parem käsitlus – näiteks registreeruda sissetulekupõhises makseplaanis ja otsida võimalikku lahendust.

Föderaalsete õppelaenude sissetulekust sõltuvad tagasimakseplaanid

"Minu optimistlik oletus nende küsimust lugedes on, et see laenuvõtja ei ole praegu laenu võlgnevuses," ütleb StudentLoanHero laenuekspert ja sertifitseeritud õppelaenunõustaja Andrew Pentis. "See on suurepärane, sest siis võivad nad ikkagi registreeruda ühele neljast sissetulekust sõltuvast tagasimaksest (IDR) plaanid, mille eesmärk on hoida igakuine koorem sissetulekuga võrreldes väga madalal. Väga madala sissetulekuga inimesed saavad nende plaanide pealt maksta kuni 0 dollarit, kuid pange tähele, et IDR-i taotlemiseks peab teil olema föderaalne laen.

Kas teil on küsimusi õppelaenu või muu võla kaotamise kohta? Meil [meiliga kaitstud].

Arvestades, et see 1984. aasta laen on vanema poole peal, võib laenuvõtja Pentise sõnul IDR-i taotlemiseks liita selle föderaalvalitsusega otseseks konsolideerimislaenuks. "Kuid seda on üsna lihtne ette võtta. Kõige parem on rääkida sellest oma föderaalse laenuteenindajaga telefoni teel,“ ütleb ta ja lisab, et studentaid.gov täiustab oma veebisaiti, „kuid see pole siiski lollikindel. 

Otsige lahendust

Laenuvõtjad, kellel on vanad maksejõuetuseta föderaal- või eraõppelaenud, võivad kaaluda õppelaenu lahendamise läbirääkimisi. NerdWalleti õppelaenueksperdi Anna Helhoski sõnul olete aga laenuandja meelevallas. 

"Föderaalsed üliõpilaslaenuandjad nõuavad, et arveldusläbirääkimiste alustamiseks oleks teie laenud maksejõuetuse ajal või peaaegu maksejõuetuses, kuid see ei ole selline asi, mida peaksite proovima sundida," ütleb ta. "Pole mingit garantiid, et teie laenuandja peab läbirääkimisi ja te kahjustate oma krediiti ja selle tulemusel ootate muid karistuslikke tagajärgi."

Üldiselt ei ole föderaalsed õppelaenu arveldused tavalised, kuna laenuomanik saab Helhoski sõnul teie raha maksutagastuse või palga arestimise kaudu. "Samuti on raske saada eraõppelaenu arveldusi," ütleb ta. 

Ta lisab: "Kuid on võimalik, et saate need lahendada, kui teil on rahalisi raskusi, olete rikkunud rohkem kui korra või kui nad ei saa muul viisil palka kinni maksta või teie maksutagastusi arestida. See on potentsiaalselt äärmuslik võimalus laenuvõtjate jaoks võlgade tasumiseks, kuid see võib olla ainus viis vabaneda vanast võlgnevusest, mis neid koormab. 

Tehke oma lõppmängu kokkuvõte 

"Soovin, et saaksin vajutada ajamasina nuppu, et selle laenuvõtjaga 20 aastat tagasi rääkida ja panna ta andestuse saamise teele," ütleb Pentis, kes tunnistab, et võti on ettepoole, mitte tahapoole vaatamine. parema rahalise vundamendi loomine. "Selle laenuvõtja jaoks ei ole õppelaenu nulljääk nende eesmärk ja tõenäoliselt pole see ka realistlik," ütleb ta. "See on nende igakuiste tasude kontrolli all hoidmine, et nad saaksid endale lubada kõike muud, mida nad elamiseks tegelikult vajavad."