"See paneb mind küsima, kas me oleme õiges suhtes." Meie finantsnõustaja on tipptegija, kuid ta maksab aastas tublisti üle 20 XNUMX dollari – isegi siis, kui me raha kaotame. Kas peaksime uue hankima?

Küsimus: Pärast seda, kui meie esimene finantsnõustaja pensionile läks, valisime tema soovitatud uue, et jätkata suhteid ettevõttega. Meie fikseeritud intressimääraga tasu 1,700 dollarit aastas muutus 0.9%-ks meie hallatavatest varadest. See tähendas, et tasu oli umbes 20,000 1 dollarit aastas. Sel aastal oleme lisanud oma pärandvarainvesteeringutele miljon dollarit põhja pool. Kuid ikkagi ei lähe meie nõustaja kindla tasu või madalama protsendi tasuga. Jah, meie nõustaja on tipptegija, kuid nagu kõik, on ka meie portfell sel aastal suur löök ja tasu on tublisti üle 20,000 10 dollari. Kas peaksime taotlema kindlaksmääratud tasu isegi siis, kui see tähendab nõustajate vahetamist? 15- või XNUMX-kordne algsest kindlast iga-aastasest tasust on mul kahtlus, kas me oleme õiges suhtes. (Kas otsite ka uut finantsnõustajat? Saate kasutada seda tööriista, et leida sobiv finantsnõustaja, kes võib siin teie vajadustele vastata.)

Vastus: Vastus ei ole lihtne, kuid alustame 0.9% tasust, mis on spetsialistide sõnul selles valdkonnas üsna tavaline. Kuid see ei tähenda, et ei tasu põhjalikumalt uurida, mida ta selle tasu eest tegelikult teie heaks teeb ja kas keegi sama hea inimene võib küsida palju vähem. „0.9% puhul teeb nõustaja parem kõikehõlmavat planeerimist või maksate liiga palju millegi eest, mida saab teha murdosa hinna eest,” ütleb Tempus Pecunia sertifitseeritud finantsplaneerija Chris Russell. Lisab sertifitseeritud finantsplaneerija Ryan Townsley Town Capitalist: „Nõustajana suhtun teie tasude graafikusse väga harvade eranditega kinni. See ei tähenda, et teie nõustaja pakuks seda tasu väärt väärtust. Nii suure tasu maksmisel peaks olema tohutu väärtus, ”ütleb Townsley.

Kas teil on nõustajaga probleeme või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].

Miller Premier Investment Planningi sertifitseeritud finantsplaneerija Michael Miller ütleb omalt poolt: „Te peate arvestama nõustaja pakutavate teenustega, kui otsustate, kas temast lahti saada või mitte. Mõned finantsnõustajad pakuvad oma paketi osana väga põhjalikku nimekirja planeerimisteenustest: kinnisvara planeerimine ja dokumentide koostamine, eritellimusel struktureeritud märkmed, maksuplaneerimine, riskijuhtimine, pensioni sissetulekute planeerimine ja isegi äriplaneerimine… olete see, kelle käes on tegelikult kõik kaardid, sest see on teie otsus, kelle palkate. Kui tunnete, et teie nõustaja ei paku teenuseid ega asjatundlikkust teie makstava hinna eest, on teil vabadus ringi teha.

Kas otsite ka uut finantsnõustajat? Saate kasutada seda tööriista, et leida sobiv finantsnõustaja, kes võib siin teie vajadustele vastata.

Veelgi enam, teie nõustaja ei tundu nii valmis teiega koostööd tegema, kui ta võib-olla peaks, ütlevad profid. "Kas sa tahad olla suhtes, kus vastus palvele on kindel ei? Seal on madalama hinnaga nõustajaid, kes pakuvad kindlat tasu, ”ütleb Russell. Tõepoolest, kindla tasu maksmine võib olla kaalumist väärt. Kui otsite uut fikseeritud tasuga nõustajat, ütleb Ten Talentsi finantsplaneerimise sertifitseeritud finantsplaneerija Kaleb Paddock, et peaksite küsima uuelt nõustajalt, mitu tundi nad konkreetsel aastal iga kliendi kallal töötades kulutavad. "Mitu kohtumist nendega aastas saate? Kas nõustaja tegeleb maksuplaneerimise ja kasusaajate planeerimisega? Kas nad annavad nõu varade jaotamise kohta, et aidata teil hoida õigeid investeeringuid õigetele maksusoodustusega kontodele? Saad rohkem kasu terviklikust planeerimisest, kui lihtsalt püüdes leida tipptegijat, kes keskendub lihtsalt investeeringutele,” ütleb Paddock.

Ja Townsley märgib, et nõustaja peaks alati olema teie jätkuva äritegevuse teenimise protsessis, ning juhib tähelepanu ka sellele, et varapõhised tasud peaksid kaasnema tasude vähendamisega, kui teie portfell suureneb. „Kahekordse raha haldamine ei nõua topelttööd, seega on astmeline tasude struktuur kõige sobivam. Minu parim nõuanne on saada teine ​​​​arvamus, ”ütleb Townsley.

Ükskõik kellega koos lähete, võite soovida intervjueerida 2–3 inimest või vajaduse korral isegi rohkem, et leida keegi, kes toimetab ja paneb teid tundma, et tasu on seda väärt. Siin juhend selle kohta, milliseid küsimusi küsida nõuandjalt, keda võiksite palgata.

Kas teil on nõustajaga probleeme või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].