"See on olnud peaaegu pidev langus." Minu kontod on sel aastal langenud 13%, kuid minu finantsnõustaja pole teinud ühtegi korrigeerimist – ja võtab endiselt oma 1%. Kas ma üldse vajan teda enam?

See on olnud minu säästude peaaegu pidev langus, portfell on 13% kahjum, kuid ometi pole toimunud ühtegi korrigeerimist. Ja ettevõte saab minu portfellilt iga-aastast 1% tasu, mida võetakse proportsionaalselt igakuiselt. Nad isegi väitsid, et ei saanud vastutuse tõttu arvutada päritud IRA-le RMD-d. Kas finantsnõustaja on kasulik, kui neile makstakse hoolimata minu isiklikest kahjudest ja nad ei suuda edasisi kahjusid minimeerida? Abi! (Kas otsite ka uut finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)

Vastus:  Meil on mõned head (head) ja mõned halvad uudised. Alustame heade(de) uudistega. Kui teil on portfell, mis koosneb 50% aktsiatest ja 50% võlakirjadest, ja olete langenud vaid 13%, tähendab see, et teil on läinud üsna hästi, selgitab Landmark Wealth Managementi sertifitseeritud finantsplaneerija Joe Favorito. "Keskmine 50/50 portfell on novembri esimese nädala seisuga langenud aasta kohta 17% lähedal. Kuigi me ei taha kunagi raha kaotada, olete kaotanud vähem kui enamik,” ütleb Favorito. 

Ja see, et nõustaja ei ole korrektuure teinud, ei pruugi olla halb, ütlevad profid. „Finantsnõustajatele makstakse sageli 1% tasu selle eest, milleks üksikisikud sageli ei ole võimelised: investeeringute pikaajaline hoidmine. Kuna turu languse ajal müümine lukustab sageli teie kahjumit, võivad nõustajad varasid hoida isegi siis, kui see tundub kahjulik, ”ütleb NerdWalleti investeerimispressiesindaja Alana Benson. Sellises olukorras võib nõustaja endiselt kinni hoida, sest ta usub, et pikas perspektiivis läheb asi paremaks. Nagu ütles kunagi legendaarne investeerimisekspert Warren Buffett: "Meie lemmikaktsiate hoidmise periood on igavene." 

Kas otsite ka uut finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.

Kõike seda öeldes tundub, et teie nõustaja ei pruugi olla väärt seda 1%, mida te talle maksate, väidavad mõned spetsialistid. Tõepoolest, kui teie nõustaja nõuab raha range valimise eest 1%, ei anna finants- ega maksunõustamist, finantsplaani, pidevat suhtlust ja nad ei saa RMD-d arvutada, maksate metsikult üle, ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Eric. OneUp Financiali eellugu. 

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].

Veelgi enam, kuigi praegu võib olla parem mitte midagi teha, "kui status quo säilitamine on optimaalne strateegia, tuleks sellest kliendile varakult ja sageli teada anda," ütleb Presogna. Tõepoolest, tundub, nagu oleks suhtlus teie nõustajaga alatu, mis on probleem. Te mitte ainult ei tea, miks nad tehinguid ei tee, vaid te ei tea ka seda, mis toimub nende RMD vastumeelsusega. "Tavaliselt pole finantsnõustajal probleeme RMD arvutamisega, seega peaksite seda temaga arutama, et veenduda, et te ei tõlgenda midagi valesti, " ütleb Favorito.

See tähendab, et esimene samm võib olla nõustajaga ühendust võtmine ja kõige selle kohta selguse saamine. Pidage meeles: "Kaks asja, mida teie nõustaja peaks tegema, on turu volatiilsuse ajal suhtlemine ja oma sõnumi taaskinnitamine ning hõbedaste või väikeste võitude otsimine, kuigi hulgimüügi muudatuste tegemine pole tavaliselt mõistlik," ütleb Conrad Siegeli sertifitseeritud finantsplaneerija Tracy Burke.

Võite küsida nõustajalt selliseid asju nagu "kapitalikahjumi kogumine, kui maksustataval kontol on realiseerimata kahjum, portfelli tasakaalustamine ja järkjärguline aktsiapositsioonide suurendamine langusturul, et ostate rohkem aktsiaid, kui need on müügil," ütleb ta. Burke. Ja Town Capitali sertifitseeritud finantsplaneerija Ryan Townsley ütleb, et võib-olla tasub küsida ka "Rothi madalama turu konversiooni kohta", mis "võib praegusel ajal anda palju rohkem väärtust kui tasakaalustamine," ütleb Townsley.

Sellegipoolest märgib Townsley järgmist: "Olete nõustaja juures olnud alles märtsist saati ja nõustajate üle tuleks hinnata kogu turutsüklit. Ma tunnen, et hinnangu andmiseks pole veel piisavalt aega olnud,” ütleb Townsley. Sellegipoolest on vestluse pidamiseks olnud piisavalt aega, kuna selja taga istumine ja vaatamine pole tõenäoliselt lahendus. 

Veelgi enam, te ei pruugi nõustajat üldse vajada. Või võite valida robo-nõustaja. Tehnoloogia arengu ja robo-nõustajate kasvuga on investeeringute haldamine muutunud kaubaks, ütleb OneUp Financiali sertifitseeritud finantsplaneerija Eric Presogna. „Sõltuvalt konto suurusest võib investor hankida madala kuluga globaalselt hajutatud portfelli sellistelt robo-nõustajatelt nagu Betterment või Wealthfront, mis põhineb nende riskitaluvusel, sealhulgas jätkuv tasakaalustamine ja maksukahjude kogumine 25% ulatuses. 30%,“ ütleb Presogna.

Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].

Küsimused on redigeeritud lühiduse ja selguse huvides.