"See võib olla erinevus heakskiitmise ja keeldumise vahel": Experian, Equifax ja TransUnion eemaldavad krediidiaruannetest täielikult tasutud ravivõla. Kas see aitab teie krediidiskoori?

Equifax, Experian ja TransUnion eemaldavad 1. juulist aruannetest täielikult tasutud võlad. Lisaks kulub nüüd kuue kuu asemel aasta, enne kui inimese aruandele ilmub uus tasumata ravivõlg. Veelgi enam, järgmise aasta esimesel poolel võtavad kolm ettevõtet aruannetest välja tasumata meditsiinilised inkassovõlad, mille esialgsed teatatud saldod on alla 500 dollari.

Kokkuvõttes kustutavad muudatused 70% tasutud ravivõlast, mis on krediidiaruannetes ummikus olnud. märtsi esialgne teade kolmest krediidiaruandlusettevõttest.

Ameeriklased kogusid $ 88 miljardit Tarbijate finantskaitsebüroo andmetel on 2021. aasta keskpaiga seisuga nende krediidiregistris ravivõlg. Suurem osa sellest oli alla 500 dollari, teatas agentuur.

Parem krediidiskoor muudab alati inimese finantselu, kuid ravivõlgade eemaldamine võib praegu olla erilise tähtsusega.

Equifax
EFX,
+ 2.06%,
Experian
EXPGY,
+ 0.78%
ja TransUnion
TRU,
+ 2.41%
algselt avalikustas teadaande 2022. aasta märtsis, umbes samal ajal tõstis USA Föderaalreserv inflatsiooniga võitlemiseks põhiintressimäära. Fed tõstis intressimäärasid 15. juunil 75 baaspunkti võrra, mis on kolmas tõus sel aastal ja suurim alates 1994. aastast. ametnikud on andnud märku, et on valmis jätkama.

"Mõte, et miljonitel inimestel võivad vanad võlad just krediidiaruandest eemaldada, on suur asi," ütles ettevõtte peakrediidianalüütik Matt Schulz. laenupuu, mis hinnanguliselt on 23% ameeriklastest meditsiiniga seotud võlgu.

"Elus on väga vähe asju, mis on kallimad kui närune krediit. Tõusvate intressimäärade ja kasvava inflatsiooniga võib idee, et inimesed saavad oma krediidiskoori tõsta, olla tõesti kasulik, sest kõrgem krediidiskoor võrdub üldiselt madalamate intressimääradega sellistel asjadel nagu hüpoteegid, krediitkaardid ja autolaenud, ”ütles ta.

Krediidiaruandlus võib olla bürokraatlik ja igapäevane, tunnistab John Ulzheimer, krediidiekspert, kes töötas varem FICO-s.
FICO,
+ 1.84%
ja Equifax. Ta ütles, et 1. juuli on selle mõju ja võimalike tarbijate tagajärgede jaoks "valakepäev".

Ulzheimer märkis, et eemaldamise praktiline mõju on iga inimese jaoks erinev. Kui tarbija aruandes on puudusi ja muid halvustavaid andmeid, ei muuda makstud ravivõla kustutamine suurt midagi.

Kuid kui võlg on üks asi, mis häirib muidu "puhtat" aruannet, võib Ulzheimeri sõnul olla eemaldamisest märkimisväärne kasu. „See võib olla erinevus heakskiitmise ja keeldumise ning parema intressimääraga heakskiidu vahel. Kasv on tohutu,” ütles ta.

"Ootamatud kulud, näiteks planeerimata arstivisiidi maksumus, võivad paljudele peredele raskusi valmistada," ütlesid Equifaxi, Experiani ja TransUnioni tegevjuhid. Reedene ühisavaldus. "Need muudatused kohandavad meie lähenemisviisi meditsiinilise sissenõudmise võlgade aruandlusele viisil, mis on loodud selleks, et aidata tarbijatel keskenduda oma isiklikule heaolule."

Kui palju võib meditsiiniliste võlgade eemaldamine krediidiskoori tõsta?

Kui see aitab teie krediidiskoori, siis kui palju see aitab? Ulzheimer ja Schulz ütlesid, et ühest vastust on võimatu anda. Nad märkisid, et inimese krediidiajaloo kohta on liiga palju muutujaid, et hinnata lõpptulemuse mõju.

„Kindlasti on sellel võime või potentsiaal muuta kellegi krediit õiglasest heaks või heast suurepäraseks. Olenevalt sellest, kus te nendes krediidiskoori vahemikes asute; mõnikord pole vaja palju liikumist, et olla märkimisväärne, ”ütles Schulz.

Isegi kui meditsiiniliste võlgade eemaldamine ei tähenda krediidiskoori tõusu, ütles Ulzheimer, et see ei lahuta inimese skoori.

See on punkt, mis kerkib esile, kui Bideni administratsioon kaalub kuni 10,000 XNUMX dollari suuruse õppelaenu massilist tühistamist. Võib esineda juhtumeid, kus laenu andestus võib vähendada inimese krediidiskoori. See samm võib kustutada andmepunkti, mis võimaldaks laenuandjatel hinnata inimese krediidivõimet, kellel pole veel rahalisi tulemusi saavutanud.

Erinevus seisneb selles, et kui võlgade sissenõudmine kuvatakse krediidiskooril, on see oma olemuselt halvustav, ütles Ulzheimer. "Ükski krediidipõhine süsteem ei pea kogusid positiivseks."

Meditsiinivõlg ei ole hea märk inimese suutlikkusest laene tagasi maksta, sest ta ei saa kontrollida, millal juhtuvad suuremad meditsiinilised sündmused. tarbijakaitsjatele. "Keegi ei peaks muretsema selle pärast, et nende mainet määritakse aastaid lihtsalt sellepärast, et ta sai vigastada või haige," ütles US PIRGi tervishoiukampaaniate direktor Patricia Kelmar.

Alates sellest aastast on Üllatuste seadus puudub ütleb, et inimesi ei saa pimestada võrguvälise ravi arveid. Üllatuslikud raviarved on suurel määral kaasa aidanud ravivõlgadele, teadlased ütlevad.

Millal näevad inimesed oma skoori erinevust?

0-dollarilise saldoga ravivõlad eemaldatakse aruannetest, kuid see ei tähenda, et skoor kohe muutub. "Teie skoori arvutamiseks peab olema mingi katalüsaator," ütles Ulzheimer. Ta selgitas, et see võib olla autolaenu või hüpoteegi taotlus, potentsiaalne krediidiliini suurendamine ja nii edasi.

Seetõttu võib ühe inimese jaoks kuluda päevade küsimus või võib kuluda kuid või kauem, enne kui teine ​​inimene on seotud tehinguga, mis sunnib pilku nende krediidiajalukku vaatama, ütles ta.

Mis puutub ajastamisse, siis finantseksperdid ütlevad, et kui keegi vaatab praegu tõsiselt suurt tehingut, näiteks auto või kodu ostmist. peaksid määrad lukustama enne järgmist tõusu.

Ka ajastuse osas on praegu ebaselge, millal kolm ettevõtet astuvad järgmise sammu alla 500 dollari suuruse tasumata arstiabi sissenõudmise võlgade eemaldamiseks aruannetest. See juhtub "2023. aasta esimesel poolel", teatasid kolm ettevõtet reedel.
Schulz ja Ulzheimer ütlesid, et alati, kui aruandlus toimub, on see ka oluline hetk.

Kuid nad märkisid, et tulevased muudatused võivad kaasa tuua ka ohtu, sest mõned inimesed võivad jääda mõtlema, et nad ei pea võlga tasuma, kui seda nende krediidiaruandes ei kuvata. Tarbijad peavad endiselt võlad tasuma ja keegi ei taha inkassohagiga tegeleda, ütles Ulzheimer.

Kuidas kontrollida, kas eemaldamine toimus?

Nähes, et muutused, kui võlg on teie krediidiaruandest välja jäetud, „võivad teie krediidiskoori märkimisväärselt parandada,“ USA PIRGi tarbijakaitsjad ütleme, kuid nad soovitavad inimestel ka üle kontrollida, kas makstud ravivõlga ei ole enam nende aruannetes loetletud.

Tasuta koopiaid saab taotleda veebis aadressil AnnualCreditReport.com ja 1-877-322-8228.

Võimalike vigade ja väljajätmiste tuvastamiseks peaksid USA PIRG-i andmetel oma aruandeid üle vaatavad inimesed kontrollima, kas uute võlgade kohta või aruande jaotises "konto teave" või "kogud" on lippe.

Kui tasutud ravivõlad siiski ilmnevad, on ettevõtetel kaebuste lahendamiseks vaidlusprotsessid ja tähtajad. Tarbijad peaksid kontrollima oma krediidiajalugu kõigi kolme ettevõtte all, soovitas organisatsioon.

Vaata ka: Hüpoteeklaenude intressimäärad võtavad hingetõmbe pärast seda, kui aasta pärast on see peaaegu kahekordistunud