Kas sissemaksete sissetuleku piirmäär on?

A Roth IRA on individuaalse pensionikonto (IRA) tüüp, mis pakub maksuvaba kasvu. Lühidalt öeldes maksate sissemaksete pealt maksud ette, lasete kontol aja jooksul kasvada ja naudite maksuvaba jaotamist.

See võib kõlada suurepäraselt, kuid need kontod ei tööta kõigi jaoks hästi. Teie aastane sissetulek peab trahvide vältimiseks jääma alla teatud piiri.

Kuid millised on Roth IRA sissetulekupiirangud ja kuidas karistused toimivad? Siin on, mida peate teadma.

Alustage oma pensioni planeerimist Bloomiga Mis on Roth IRA sissetulekupiirang?

Roth IRA-de sissetulekupiirangud põhinevad teie modifitseeritud aastane brutotulu (AGI). Kui teie sissetulek ületab maksimumlimiiti, ei saa te ilma trahvita sissemakseid teha. Lisaks väheneb summa, mida saate ilma trahvita panustada, kui teie sissetulek ületab järk-järgult kaotamise miinimumpiiri.

2022. aasta Roth IRA sissetulekupiirangud

Siin on sissetulekute maksimumpiirid Roth IRA jaoks 2022. aastal:

214,000 144,000 dollarit, kui olete abielus ühiselt või kvalifitseeruv lesk 10,000 2022 dollarit, kui olete perekonnapea, vallaline või abielus eraldi ja elate eraldi XNUMX XNUMX dollarit, kui olete abielus eraldi ja elate koos.

Siin algab Roth IRA panuse järkjärguline lõpetamine 2022. aastal:

204,000 129,000 dollarit, kui olete abielus ühiselt või kvalifitseeruv lesknaine, 0 XNUMX dollarit, kui olete perekonnapea, vallaline või abielus, esitate avalduse eraldi ja elate eraldi XNUMX dollarit, kui olete abielus eraldi ja elate koos

Kui teie sissetulek on järkjärgulise kaotamise vahemikus, saate oma arvutamiseks kasutada IRS-i töölehte vähendatud sissemakse summa. Kui jääte alla järkjärgulise kaotamise künnise, saate selle aasta maksimumsumma panustada – seni, kuni olete teeninud vähemalt sama palju maksustatavat tulu.

Märkus. Maksimaalne sissemakse limiit võib igal aastal muutuda, kuid see on nii praegu 6,000. aastal 2022 dollarit (7,000 dollarit, kui olete 50-aastane või vanem).

Vaatame näidet, kuidas need sissetulekupiirangud toimivad. Kui olete 40-aastane üksikfailija, kelle muudetud AGI on 75,000 6,000 dollarit, võite oma Roth IRA-sse kogu 6,000 dollarit panustada. Oleksite kvalifitseerunud, kuna teenisite vähemalt 129,000 dollarit maksustatavat tulu, kuid vähem kui 135,000 3,000 dollari miinimumpiir. Kui aga teeniksite 3,000 XNUMX dollarit, ei saaks te panustada ilma karistuseta. Lisaks, kui teeniksite maksustatavat tulu XNUMX dollarit, saaksite panustada ainult kuni XNUMX dollarini.

Lugu jätkub

Kas plaanite elada pikka elu? Tagage endale sissetulek AgeUpiga Mis juhtub, kui ületate Roth IRA sissetulekupiirangu?

IRS nõuab a 6% aktsiis Roth IRA sissemaksete ülejäägilt iga aasta kohta, mis jääb kontole.

Näiteks öelge, et teie sissetulek ületab maksimumlimiiti, kuid deponeerite Roth IRA kontole 6,000 dollarit. Võite olla võlgu umbes 360 dollarit aastas (pluss 6% teie intressitulust 6,000 dollarilt). Maks jätkub igal aastal senikaua, kuni ülejääk teie kontol püsib.

Kas olete teinud ülemääraseid sissemakseid? IRS ei võta teilt 6% maksu, kui võtate need (ja sellest tuleneva tulu) välja selle aasta maksudeklaratsiooni tähtpäevaks.

Mis on Roth IRA 5-aastane reegel?

Arvestada tuleb Roth IRA väljavõtmistega "kvalifitseeritud distributsioonid" et nad oleksid maksuvabad. Selleks, et levitamine oleks kvalifitseeritud, peate selle taotlemisel olema vähemalt 59 ja pool aastat vana ja vastama viie aasta reeglile. Viie aasta reegel nõuab, et maksuaastast, mil tegite oma esimese Roth IRA sissemakse, oleks möödunud viis aastat.

Nii et kui avate Roth IRA 57-aastaselt ja proovite 60-aastaseks saades jaotada, ei oleks see maksuvaba, sest te ei vastaks veel viie aasta reeglile. Peaksite ootama, kuni olete vähemalt 62-aastane.

Roth IRA vs. 401(k): mis vahe on?

Traditsioonilised 401(k) kontod erinevad Roth IRA-dest mõnel olulisel viisil.

Tööandjad pakuvad töötajatele 401 (k) plaane, samal ajal kui üksikisikud loovad Roth IRAd otse finantsasutustega. 401(k) sissemaksed tehakse maksueelsete dollarite abil ja väljamaksete suhtes kohaldatakse tulumaksu – Roth IRAde puhul kehtib vastupidine. 401(k)s ei ole sissetulekupiiranguid nagu Roth IRAs. Samuti saate igal aastal palju rohkem panustada ja tööandjate sobitamisest kasu saada. 401(k)s nõuavad tavaliselt distributsioonide võtmist kui sa saad 72-aastaseks, samas kui Roth IRA-d ei nõua kunagi levitamist.  Otsige üles oma vanad pensionikontod ja tehke Beagle'iga raha sisse Kas peaksite hankima Roth IRA?

Roth IRA võib olla väärtuslik konto, mis aitab säästa pensioniks ja nautida maksuvaba kasvu. See on eriti kasulik, kui ootate hilisemas elus kõrgemaid maksumäärasid.

Siiski ei ole see hea valik, kui teie aastane sissetulekutase on liiga kõrge. Lisaks, kui teie tööandja pakub 401 (k) plaani ja vastab teie sissemaksetele, võib see konto pakkuda suuremat investeeringutasuvust.

Õige valik sõltub teie tööolukorrast, aastasissetulekust, maksuavalduse staatusest ja eeldatavatest tulevastest maksumääradest. Kaaluge Roth IRA-d kindlasti muude võimaluste, näiteks 401 (k) ja traditsiooniliste IRA-de suhtes. Ja pidage meeles, et te ei pea valima ainult ühte. Mõnes olukorras võib olla kasulik jagada oma pensionifondid mitut tüüpi kontode vahel – näiteks Roth IRA ja 401(k).