Kas kinnisvaraturg aeglustub hüpoteeklaenude intressimäärade tõttu?

Võtme tagasivõtmine

• Hüpoteeklaenude intressimäärad on aastatagusest ajast peaaegu kolmekordistunud.
• Eluasemete hinnad on aga jätkuvalt tõusnud, mistõttu uued hüpoteegid on taskukohased.
• Kokkuvõttes on tulemuseks uute laenutaotluste 41% langus võrreldes aastatagusega.

Viimase aasta jooksul on tõusev inflatsioon ja Föderaalreservi intressimäärade tõstmine põhjustanud eluasemeturul segadust. Veidi enam kui aasta tagasi olid hüpoteeklaenude intressimäärad rekordmadalad. Nüüd on need umbes 7%, kaks kuni kolm korda kõrgemad.

Kuigi mõnel turul on eluasemehinnad vastuseks langenud, ei ole langus enamikul juhtudel olnud piisav, et hoida uute ostude hüpoteeklaenumakseid sarnasena. Kõik see on kaasa toonud ostjate eluasemekulude suurenemise.

Me käsitleme seda, mida peate teadma hüpoteeklaenude suundumuste kohta kuu jooksul ja kuhu asjad võivad järgmisel aastal jõuda.

Taust

COVID-19 pandeemia šokeeris majandust, kuna miljonid inimesed kaotasid töö ja tegevus peatus kiiresti. Valitsus vastas stimuleerivate maksete ja intressimäärade langetamisega.

Pandeemia ajal langesid hüpoteeklaenude intressimäärad kõigi aegade madalaimale tasemele, jõudes 2.65. aasta jaanuaris 2021 protsendini.

Kui riik COVID-ist väljus langus ja pandeemiapiirangud leevenesid, inflatsioon hakkas tõusma selliste tegurite tõttu nagu pingeline tööturg ja tarneahela probleemid. Inflatsioon saavutas haripunkti 2022. aasta juunis 9.1%.

Vastuseks on Föderaalreserv tõstnud oma baasintressimäära 3.75%-le 4%-le selle aasta alguses olnud 0%-lt. See on põhjustanud hüpoteegi intressimäärade tõusu.

TryqTeave infrastruktuuri kulutuste komplekti kohta | Q.ai – Forbesi ettevõte

Hüpoteeklaenude nõudlus

Intressimäärade tõustes muutuvad igakuised laenumaksed kallimaks ja vähem taskukohaseks ilma eluasemehindade proportsionaalse languseta, mis pole paljudel turgudel realiseerunud.

Nõudlus hüpoteeklaenude järele on 2022. aastal vähenenud. Uute laenude taotluste arv on võrreldes aastatagusega langenud ligikaudu 41% ja refinantseerimistaotlused on langenud enam kui 86%.

Näib, et detsember näitab selle suundumuse jätkumist. Novembri viimasel nädalal vähenesid hüpoteeklaenutaotlused eelmise nädalaga võrreldes 0.8%. Detsember on kodumüügi jaoks traditsiooniliselt aeglane kuu, mis tõenäoliselt süvendab probleemi.

Rates

Väljaspool majanduslikku ebakindlust ja muret seoses an lähenev majanduslangus, on hüpoteeklaenude intressimäärade tohutu tõus üks peamisi põhjusi, miks hüpoteeklaenude nõudlus on langenud.

Intressimäärad jõudsid 2.65. aasta alguses madalaimale tasemele 2021% ja püsisid suhteliselt madalal pikka aega, liikudes umbes aasta 2.75% ja 3.25% vahel.

Kui inflatsioon tõusis, vastas Föderaalreserv tõstes oma võrdlusintresse, mis tõstis kodulaenu intressimäärasid. 1. detsembri nädalal oli USA 30-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenu keskmine intressimäär 6.49%.

See on palju alla ajalooliste tipptasemete, mis ulatusid 18. aastate alguses üle 1980%. Viimati ületasid intressimäärad aga 6% 2008. aastal, mis tähendab, et selliseid määrasid pole nähtud peaaegu 15 aastat.

Intressimäärade tõusu mõju eluasemehindadele on tohutu.

Kujutage ette, et teil on kolmekümneaastane hüpoteek, mille jääk on 250,000 2.5 dollarit. 988% intressimääraga maksaksite iga kuu 355,680 dollarit, kokku 105,000 XNUMX dollarit. Üldiselt maksaksite intressi üle XNUMX XNUMX dollari.

Intressimääraga 7.5%, tõuseb teie kuumakse 1,748 dollarini. See tähendab kogu laenumakset 629,280 375,000 dollarit, mis sisaldab rohkem kui XNUMX XNUMX dollarit intressi kogu laenuperioodi jooksul.

Tänapäeval peavad pered maksma igakuist makset, mis on ligikaudu kaks korda suurem kui aasta tagasi, et osta endale sama hinnaga kodu.

Koduhinnad

Üldiselt kipuvad intressimäärade tõustes eluasemehinnad langema. See võib pehmendada kõrgemate intressimäärade lööki, mis sunnib uutele ostjatele suuremaid laenumakseid tegema.

Kahjuks ei ole koduostjate jaoks hinnaalandusi veel realiseerunud, kuna koduhinnad on 2022. aastani tõusnud.

2022. aasta esimeses kvartalis müüdi keskmine kodu 514,100 3 dollari eest. Kolmandas kvartalis müüdi keskmine kodu 542,900 5 dollari eest. See ligikaudu XNUMX% kasv on väiksem kui inflatsioon, mis tähendab, et eluase läks veidi odavamaks.

Paljud inimesed ei ole aga näinud inflatsioonile vastavat palgatõusu, mis tähendab, et taskukohasus ei ole paranenud.

Ka üürnikud tunnevad seda koormust, sest üürihinnad tõusid aastaga 7.8%. See tähendab, et kõik, kellel on veel vaja oma hind lukku saada, tegelevad vähem soodsa eluasemega kui aasta tagasi.

Kas on hea aeg osta või müüa?

Kui teil on kodu ja soovite seda müüa või soovite kodu osta, võite mõelda, kas praegu on õige aeg. Vastus on, et keegi ei tea tegelikult.

Föderaalreserv on vastuseks inflatsiooni kasvule tõstnud intressimäärasid. Fed võib seda teed jätkata, surudes intressimäärasid veelgi kõrgemale või kui inflatsioon hakkab langema, võib see kiirendi maha võtta.

Samuti pole kindel, kas eluasemehinnad võivad praegusel klipil jätkuvalt tõusta. Paljud suuremad pangad ja kinnisvarafirmad ennustavad järgmiseks aastaks hindade langust. Hüpoteeklaenutaotluste vähenemine viitab väiksemale nõudlusele, mis võib sundida hindu langetama.

Kui proovite osta, mängite hasartmängudega, et Fed lõpetab intressimäärade tõstmise või et ostjate vähenenud nõudlus sunnib motiveeritud müüjaid koduhindu langetama.

Kui olete aga võrrandi teisel poolel, loodate tõenäoliselt, et Fed lõpetab intressimäärade tõstmise, muutes kallimate kodude hüpoteegimaksed taskukohasemaks.

Samuti peate lootma, et hirmud majanduslanguse ees ei täitu, mis toob kaasa vähem potentsiaalseid ostjaid teie kodule.

Loosung

Kodu ostmine on American Dreami oluline osa. Arusaadavalt tundub see praegu paljudele meist kättesaamatu. Hiljutine intressimäärade tõus ja eluasemete hindade vähene muutus on muutnud selle inimese jaoks kättesaamatuks. Seda näitab hüpoteeklaenutaotluste vähenemine.

Investorite jaoks on kinnisvaraturu jälgimine hädavajalik. Isegi kui te ei soovi maja osta, võib nõrgenev kinnisvaraturg anda teile suurepärase võimaluse osta maale suunatud investeeringuid soodushinnaga.

Kui proovite maja osta, peate jälgima kodu taskukohasust ja hoidma oma muud investeeringud piisavalt likviidsena, et lühikese etteteatamisega sissemakse teha.

Q.ai eemaldab investeerimise oletustest, hoides samal ajal teie vara suhteliselt likviidsena. Kuni olete ostu sooritamiseks valmis, otsib meie tehisintellekt turgudelt parimaid investeeringuid igasuguste riskitaluvuste ja majanduslike olukordade jaoks. Samuti mitmekesistame teie investeeringuid, koondades need kokku Investeerimiskomplektid mis muudavad investeerimise nii lihtsaks kui ka strateegiliseks.

Mis kõige parem, saate aktiveerida Portfelli kaitse igal ajal, et kaitsta oma kasu ja vähendada kahjumit, olenemata sellest, millisesse tööstusharusse investeerite.

Laadige Q.ai alla juba täna juurdepääsuks AI-põhistele investeerimisstrateegiatele. Kui teete 100 dollari sissemakse, lisame teie kontole veel 100 dollarit.