"Kas mu finantsplaneerija on hull?" Oleme 55- ja 60-aastased, viis aastat pärast pensionile jäämist ja meile öeldi, et peaksime agressiivsemalt investeerima

Nägin hiljuti MarketWatchi artiklit, milles soovitati, et pensioniportfell peaks olema 100 miinus aktsiate vanus või võib-olla isegi konservatiivsem. Mina olen 55 ja mu mees 60 ja plaanime pensionile jääda 5 aasta pärast, mis oleks panema meil öelda 40% laos. Minu praegune finantsnõuanneer kes on CFP ja kelle me hiljuti palkasime, pakkus, et see on liiga konservatiivne ja soovitas portfelli 75% aktsiatest, eriti arvestades praegust võlakirjaturgu. Tegelikult veel kaks finantsnõuanneters, keda intervjueerisime, soovitasid ka agressiivsemaid portfelle. I ei usu, et meie olukorras on midagi erilist. Oleme säästnud 1.4 dollarit miljon IRA-des ja oma kaks kinnisvarad (millest üks makstakse ära selleks ajaks, kui me pensionile jääme.) Kellel on õigus? Kuidas me nii mitmekülgsete nõuannetega otsuse langetame?

Thanks,

Segaduses Virginias

Vaata: Olen 64-aastane, teenin Uberiga sõites 1,500 dollarit kuus ja saan peaaegu 5,000 dollarit kuus pensioni ja sotsiaalkindlustuse – kas ma peaksin enne pensionile jäämist oma hüpoteegi ära maksma?

Kallis segaduses Virginias! 

Alustan sellest, et ei, teie finantsplaneerija pole hull. 

Pensioniportfelli loomiseks on tuhandeid viise ja paljud rusikareeglid on just sellised – rusikareeglid. Üks neist on strateegia, mida nägite artiklis oma vanuse lahutamise kohta 100-st. Kui te seda teeksite, siis jah, teie portfell oleks kuskil 40% kuni 45% aktsiatest ja ausalt öeldes kõlab see natuke madalalt. 

Siin on põhjus: lisaks praegusele võlakirjaturule, nagu teie planeerija mainis, olete tegelikult pensionile jäämiseks üsna noor. Ja tänapäeval pole pension nii nagu aastakümneid tagasi, kui 65-aastaselt andsid paberid sisse ja elad oma viimased aastad rannas. Tänapäeval võivad pensionärid elada 20, 30 – võib-olla isegi rohkem – pensioniaastat ja neil on vaja iga dollarit, mida nad saavad selle järelejäänud eluea pikendamiseks. Kui teie portfellid ei ole mõnevõrra agressiivsed, riskite sellega, et see raha saab otsa varem, kui soovite. Liiga konservatiivne portfell kaitseb tõesti teie varasid liiga kaugele kahanemise eest. See ei too sulle palju kasu. 

Muidugi ei tundu pensionile jäämise ajal liiga agressiivne olemine alati õige – nagu volatiilsel turul. Te ei taha oma tasakaalust liiga palju kaotada, eriti kui hakkate sellest alla võtma. Selle stsenaariumi korral, mida nimetatakse tootlusriski jadaks, võtate portfellist, kui see on languses, ja vähendate oma tulevast potentsiaalset tootlust. Parim on jätta raha kõrvale, mida saate kasutada siis, kui turud liiguvad, et teie portfell saaks kasvama üksi jätta. 

Tõde on see, et see, mida nõustajad soovitavad ja mis teie jaoks sobib, ei pruugi alati ühtida. See on okei. Peate leidma teie jaoks sobiva strateegia ja kvalifitseeritud CFP teeb seda. Professionaaliga vesteldes öelge selgelt oma mured ja hirmud, lootused ja eesmärgid. 

Vaadake MarketWatchi veergu "Pensionihäkid" kasutatavate nõuannete saamiseks omaenda pensionikogumise teekonna jaoks 

Mõned nõustajad, võib-olla isegi teie, võivad seda soovitada ämbri meetod, kus teie varad koondatakse aja järgi eraldi kategooriatesse. Näiteks oleks teil üks ämber, mis on väga lühiajaline ja mis oleks väga konservatiivselt investeeritud raha (see võiks ja peaks olema siiski eraldi hädaabifondist, mis peaks olema hõlpsasti juurdepääsetav juhuks, kui peaks juhtuma midagi ootamatut). Siis oleks teil keskmise tähtajaga investeeringute kogum (võib-olla võiks see olla midagi sellist, nagu strateegia 100 miinus teie vanus). Ja siis oleks teil pikaajaline, näiteks 15+ aastat, ja see oleks agressiivne. Agressiivne ämber teeb kõvasti tööd, et see raha teie jaoks kasvaks, kuid kui turgudel on langus ja tasakaal veidi langeb, siis te ei tunne seda. 

Need strateegiad ei saa keskenduda ainult tuludele. Need peavad olema teie jaoks mõistlikud ja teie suhtumises oma rahasse. Kui idee agressiivsest või isegi mõnevõrra agressiivsest portfellist tekitab teile stressi ja kõik, mida saate teha, on mõelda, et tasakaal tõuseb ja langeb, peate sellest oma planeerijaga rääkima. Kuid teadke, et isegi agressiivsete portfellide mainimine oma eluhetkel pole hullumeelsus. 

Lugejad: kas teil on selle lugeja jaoks soovitusi? Lisage need allpool toodud kommentaaridesse.

Kas teil on küsimus oma pensionikogumiste kohta? Kirjuta meile aadressil [meiliga kaitstud]