Kas annuiteet on see hõbetäpp, mida vajate oma portfelli majanduslanguse eest kaitsmiseks?

Elukindlustuse ning turunduse ja uuringute assotsiatsioon (LIMRA) ütleb seda annuiteet müük on teises kvartalis kasvanud 22%, 77.5 miljardi dollarini. See on kõigi aegade suurim kvartaalne müük, mis on registreeritud pärast seda, kui mittetulundusühing alustas andmete jälgimist 2014. aastal. Teeme ülevaate, miks see hüppeline tõus toimub ja kas peaksite kaaluma ka annuiteedi ostmist.

A finantsnõustaja võib aidata teil pensionipõlveks täiendavaid sissetulekuallikaid leida.

Miks on annuiteedi müük kõigi aegade kõrgeim

LIMRA USA individuaalse annuiteedi müügiuuring näitab, et annuiteedi müük kasvas teises kvartalis 22%, 77.5 miljardi dollarini, mis on peaaegu 9 miljardi dollari võrra suurem eelmisest rekordist, mis püstitati 2008. aasta suure majanduslanguse neljandas kvartalis.

"Aktsiaturgude jätkuv langus ja tõusvad intressimäärad ajendasid investoreid ostma teises kvartalis rekordtasemel fikseeritud intressimääraga edasilükatud annuiteete," ütles LIMRA Annuity Researchi asepresident Todd Giesing pressiteates.

LIMRA uuringud näitavad, et fikseeritud intressimääraga edasilükatud annuiteedi tootjad pakuvad keskmiselt "Intressimäärad on rohkem kui neli korda suuremad kui panga CD." See on muutnud need tooted väärtuslikuks investoritele, kes otsivad kaitset ja kasvu.

Lisaks jõudis fikseeritud intressimääraga edasilükatud annuiteetide kogumüük teises kvartalis 28.2 miljardi dollarini, mis on 76% suurem kui 2021. aasta teise kvartali müügitulu. See teeb sellest fikseeritud intressimääraga edasilükatud annuiteetide osas rekordiliselt parima kvartali.

Üldiselt ulatusid fikseeritud intressimääraga edasilükatud annuiteedid 44.1. aasta esimese kuue kuuga 2022 miljardi dollarini, mis on 44% hüpe võrreldes 2021. aasta sama perioodiga.

Mis on annuiteet?

Annuiteet on kindlustusleping, mille saate finantsasutuselt kindla rahasumma eest osta kindla summa või perioodiliste maksete eest.

Olenevalt sellest, millist annuiteeditüüpi soovite osta, saate maksed kohe kätte saada või oodata hilisema kuupäevani. Annuiteete on kahte peamist tüüpi: fikseeritud ja muutuv.

Lugu jätkub

Fikseeritud annuiteet. Nende annuiteetidega saate valida perioodilisi makseid. Teid abistav kindlustusselts teeb maksete arvutused kontoomaniku vanuse, maksete kestuse, kontol oleva raha suuruse ja muude tegurite alusel. See võimaldab teil seadistada makseid mitmeks aastaks või kontoomaniku ülejäänud eluks.

Muutuvad annuiteedid. Muutuvad annuiteedid pakuvad laias valikus investeeringuid ja üks hüvedest hõlmab maksude edasilükkamist. Maksude edasilükkamine tähendab, et te ei jää võlgu föderaalsed tulumaksud muutuva annuiteediga teenitud rahaga, kuni otsustate välja võtta, saada tulumakseid endale või abisaajale. See võimaldab teil ka liigutada oma raha investeerimisvõimaluste vahel ilma makse maksmata.

Kas see on õige aeg annuiteedi ostmiseks?

Kui intressimäärad tõusevad, kipuvad tõusma ka annuiteedimäärad, kuna kindlustusseltsid investeerivad fikseeritud tulumääraga väärtpaberitesse, näiteks võlakirjadesse. Kui aga intressimäärad langevad, tähendab see ka seda, et annuiteedi müük väheneb ja annuiteedimaksed on väiksemad.

2022. aastal tegi Föderaalreserv teise järjestikuse intressitõusu 0.75 baaspunkti (kolmveerand protsendipunkti) võrra, mis on kõrgeim tase alates 2018. aasta detsembrist ja aasta neljas intressitõus.

Üldiselt peetakse annuiteete turvalisteks investeeringuteks, mis pakuvad pikaajalist kasvu ja tulu. Paljud lepinguomanikud peavad neid kindlustusvormiks, mis kaitseb pensionisäästude üleelamise riski eest.

Kuna intressimäärad tõusevad, võib see olla hea võimalus pensionile jäävatele töötajatele ja ennetähtaegselt pensionile jäävatele töötajatele oma sissetulekute suurendamiseks suuremate maksetega. See suundumus jätkub tõenäoliselt seni, kuni Föderaalreserv tõstab inflatsiooniga võitlemiseks intressimäärasid.

Üks märkus, mida arvestada: kuna annuiteedid kasvavad maksude edasilükkamisega, ei pea te makse maksma enne, kui olete raha välja võtnud või makseid saate. Seega, kui ostsite annuiteedi maksueelsete vahenditega, maksustatakse teie väljamaksed ja väljamaksed tuluna.

Loosung

Annuiteedid võivad pakkuda investoritele pikaajalist kasvu ja tulu. Kuid investorid peavad maksma ka makse väljavõtete ja maksete pealt. Intressimäärade tõustes on annuiteedid muutunud atraktiivsemaks, pakkudes kõrgemaid makseid. Kuid peaksite ka arvestama, et kui intressimäärad langevad, on ka teie maksed väiksemad. Nagu iga pensionitulu otsuse puhul, tutvuge enne annuiteedi ostmist kvalifitseeritud finantseksperdiga kõik eelised ja riskid.

Nõuanded pensionile jäämiseks

• A finantsnõustaja võib aidata teil koostada oma pensionivajaduste ja -eesmärkide jaoks finantsplaani. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• SmartAsset on tasuta 401(k) kalkulaator aitab teil hinnata, kui palju teie pensionisäästud aja jooksul kasvada võivad.

Ärge jääge ilma uudistest, mis võivad teie rahandust mõjutada. Hankige uudiseid ja näpunäiteid teha nutikamaid finantsotsuseid SmartAsseti poolnädalase meili teel. See on 100% tasuta ja saate tellimusest igal ajal loobuda. Registreeru täna.

SmartAsseti puudutavate oluliste avalikustamiste jaoks klõpsake nuppu siin.

Foto krediit: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,

Postitus Kas annuiteet on see hõbetäpp, mida vajate oma portfelli majanduslanguse eest kaitsmiseks?  ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.