Investeerimine aitab teil võlgadega võidelda

Võtme tagasivõtmine

• New Yorgi Föderaalreservi andmetel lõpetasid tarbijad 2021. aasta rekordilise 15.6 triljoni dollari suuruse võlaga.
• Keskmine leibkond võlgneb nüüd 155,622 XNUMX dollarit, sealhulgas hüpoteeklaenude, krediitkaartide, autolaenud ja õppelaenud
• Suurima osa moodustasid hüpoteeklaenud, mis kasvasid aastal 890 miljardit dollarit ja viimases kvartalis 258 miljardit dollarit

USA inflatsioon tabas 8.5% märtsis, mis tähistab uut rekordit, mis ulatub vähemalt nelja aastakümneni. Hinnatõusule aitasid suure panuse energia-, toidu- ja eluasemesektori hinnatõusud, ainuüksi bensiin kallines 19.8%.

Siiski on leibkondade keskmine sissetulek viimase kahe aasta jooksul langenud 3%, mistõttu on paljudel ameeriklastel raskusi oma tšekiraamatute ühildamisega.

Teisisõnu, kui hinnad tõusevad jätkuvalt, kasvab ka Ameerika keskmine võlg. Heidame pilgu peale.

Laadige iOS-i jaoks alla Q.ai juba täna suurepärast Q.ai sisu ja juurdepääsu enam kui tosinale AI-põhisele investeerimisstrateegiale. Alustage kõigest 100 dollariga. Ei mingeid tasusid ega komisjonitasusid.

Uurides keskmist võlga Ameerikas

Viimaste andmete kohaselt New Yorgi föderaalreserv, on keskmine leibkond nüüd võlgu tohutult 155,622 XNUMX dollarit. See arv sisaldab hüpoteeklaenude, teise hüpoteegi, krediitkaartide, autolaenud, õppelaenud ja muid mitmesuguseid võlgu. See on märkimisväärne tõus võrreldes Keskmine võlg 90,460 XNUMX dollarit teatas CNBC vaid seitse kuud tagasi.

Kokkuvõttes ületab USA majapidamiste võlg praegu 15.6 triljonit dollarit. 1. aasta jooksul kogunes sellest võlast üle 2021 triljoni dollari. Tegelikult lisasid ainuüksi viimased kolm kuud riigi bilansile 333 miljardit dollarit – see on suurim kvartalikasv alates 2007. aastast.

Ameerika võla lõhkumine

New Yorgi föderaalreserv märgib, et hüpoteegid moodustavad endiselt enamiku kodumajapidamiste võlgade suurima komponendi. Hüpoteeklaenude jäägid kasvasid 890. aasta jooksul 2021 miljardi dollari võrra, kuna tarbijad tormasid madalate intressimäärade keskel eluasemeturule. Viimases kvartalis kasvasid hüpoteeklaenude jäägid 258 miljardi dollari võrra, mille põhjuseks olid kuulujutud eelseisvatest intressitõusudest.

Samal ajal suurendasid uued autolaenud tarbijavõlgu neljandas kvartalis 181 miljardi dollari võrra, kajastades 15 miljardi dollari kasvu. (Kuigi järsu tõusu põhjuseks on ilmselt kallimad laenud, mitte laenude suurenemine, tänu ohjeldamatu automaatne inflatsioon.)

Ja kui rääkida krediitkaartidest, siis numbrid lähevad huvitavaks. A WalletHubi uuring leidis, et ameeriklastel õnnestus 83. aasta jooksul tasuda rekordilised 2020 miljardi dollari väärtuses krediitkaardivõlga tänu üleriigilistele stiimulimaksetele ja vähenenud majandusaktiivsusele. Kuid keskmised krediitkaardivõlad on taas tõusmas ning tarbijad lisasid ainuüksi neljandas kvartalis oma saldodele šokeerivad 74.1 miljardit dollarit. Kokkuvõttes on leibkonna krediitkaardi saldod veidi alla 4 dollari.

Vaadates uut võlga 2022. aastal

Muidugi ei pruugi "hiljutised" andmed tähendada "uusi". Praegu on 2022. aastani jõudnud neli kuud – ja viimase 40 aasta kuumimas inflatsioonikeskkonnas ei ole tarbijad lakanud võlgade kuhjamisest. Ainuüksi veebruaris suurenesid tarbijavõlad ligi 42 miljardit dollarit.

Tarbijaid on aga äkilises kulutuste kasvus raske süüdistada. (Ja tegelikult me ​​ei tee seda.) Tänu Venemaa sissetungile Ukrainasse veebruari lõpus hüppasid globaalsed energiaturud astronoomiliselt vaid nädalatega. Rääkimata sellest, et USA Föderaalreserv algatas mitmest kavandatud intressimäära tõstmisest esimese, püüdes mahajooksnud majandust maha jahutada.

Üliõpilasvõlakriisi viskamine segamini

Ülalpool uisutasime suures osas õppelaenuvõlgadest – ja seda põhjusega. Ebatavaliselt oli õppelaenud ainus võlakategooria vähenema 2021. aasta viimases kvartalis, langedes riigi bilansist 8 miljardit dollarit.

See ei tähenda, et üliõpilaste võlakriis on möödas; pigem on asi sellest kaugel. Ameeriklased võlgnevad endiselt hämmastavalt 1.6 triljonit dollarit föderaalse õppelaenu eest, mis on rohkem kui mis tahes muu võlg (välja arvatud hüpoteegid). Need numbrid on viimastel aastakümnetel hüppeliselt tõusnud, mille põhjuseks on:

• Stagnantsed palgad
• Pidevalt kasvav elukallidus
• Astronoomia õppemaks ja tasu tõusevad
• Tööandjate turg, mis raskendab pärast lõpetamist kvaliteetsete töökohtade leidmist

Koormuse leevendamiseks pikendas president Joe Biden taas föderaalset õppelaenu edasilükkamist ja intresside külmutamist, seekord 31. augustini. Ja kuigi paljud loodavad, et ta kasutab täitevmeetmeid, et kustutada vähemalt osa riigi õppelaenu võlgadest. , miski ei viita sellele, et see niipea juhtuks.

Kuidas lahendada kasvavaid võlgu

Kõigile meie soovidele ja soovidele kajavad pandeemia mõjud veel aastaid. Kuigi me tervitame mõnda neist muudatustest (tere, kodus töötamine), ei ole Ameerika kasvav keskmine võlg nende hulgas. Kui olete võtnud rohkem võlgu, kui olete rahul – või ausalt öeldes, võlgu –, saate oma rahaasjad õigele teele suunata järgmiselt.

Vaadake oma eelarve uuesti üle

Kuna majandus kasvab jätkuvalt, on aeg oma eelarvele tõsine pilk heita. Uurige oma tavalisi kulutusi, et näha, kas saate rasva igal pool vähendada, eriti kõrge inflatsiooniga kategooriates. Kas on võimalik kolida odavamale eluasemele? Kas vähendada oma majapidamise energiakulusid? Kas lülituda ühistranspordile?

Lisaks, kuna õppelaenu tagasimaksmise tähtaega pikendatakse augustini, võite soovida seda hingamisruumi ära kasutada. Kui teil on lisaraha, kandke see oma saldole enne tavaliste maksete (ja intressitasude) jätkamist.

Maksa rohkem kui vaja

Saame aru – mõnikord on see kõik, mida saate oma minimaalse kuumakse tegemiseks teha. Kuid võimaluse korral peaksite oma kõrge intressimääraga võlgade (nt krediitkaardiarve) pealt tasuma miinimumist rohkem. Isegi väike lisa muudab teie pikaajalisi intressimakseid suureks, eriti kui kannate regulaarselt saldot.

Saate seda põhimõtet laiendada ka muudele võlaliikidele. Alates hüpoteegi maksmisest kuni autoarveni tähendab saldo kiirem vähendamine vähem intressi maksmist ja sissetulekute vabastamist varem. (Kuid olge ettevaatlik ettemaksetrahvide suhtes.)

Asutage oma hädaabifond

Paljude jaoks pani pandeemia perspektiivi, kui oluline on erakorraline säästufond iga pere jaoks, sõltumata sotsiaalmajanduslikust staatusest. Hästi varustatud vihmapäevafond tagab, et kui elu juhtub, ei pea te krediitkaarte ja kõrge intressiga laene kasutama.

Üldjuhul soovitavad eksperdid kulusid kokku hoida vähemalt 3-6 kuu ulatuses. Kuid isegi 500 dollarit on parem algus kui mitte midagi. Säästmisel, nagu ka investeerimisel, toob väikesest alustamine ja edasiminek pikaajalist kasu.

Investeerige helgema tuleviku nimel

Kui pärast vajalike asjade ja võlgade eelarvestamist jääb veidi üle, on aeg oma tuleviku üle tõsiselt mõelda. Kunagi pole halb aeg alustada investeerimist pensionipõlveks või isegi maksustatavale maaklerikontole.

Vaid paar dollarit kuus on pikk tee, kui arvestada aja ja liitintressi kasvu aastate või aastakümnete jooksul. (Bonuspunktid, kui valite konto, millel on AI-teadmised ja soovitused oma investeerimisvõimaluste maksimaalseks kasutamiseks.)

Laadige iOS-i jaoks alla Q.ai juba täna suurepärast Q.ai sisu ja juurdepääsu enam kui tosinale AI-põhisele investeerimisstrateegiale. Alustage kõigest 100 dollariga. Ei mingeid tasusid ega komisjonitasusid.