Investeerige raha inflatsiooni ajal likviidsetesse varadesse

Nutikatel investoritel on sularaha kohe kassas, kuid dollarid odavnevad, nii et milline on parim viis raha investeerimiseks inflatsiooni ajal?

X

Madratsid, sokisahtlid ja seifid on nii vanaema. Lühikese tähtajaga ETF-id on tänapäeva küpsisepurk.

Muud võimalused - millel kõigil on märkimisväärseid puudusi - hõlmavad CD-sid, I-võlakirju ja fonde, mis ostavad riigikassasid. I võlakirjad on USA riigikassa emiteeritud väärtpaberid, mis maksavad fikseeritud intressimääraga intressi, millele lisandub muutuv intressimäär, mis põhineb tarbijahinnaindeksil (CPI, inflatsiooni mõõt), mis äsja hüppas taas üles.

Kuidas hindate rahaga samaväärseid võimalusi? Likviidsus peaks olema esimene prioriteet, ütleb Californias Sacramentos asuva Towerpoint Wealthi president Joseph Eschleman.

"Likviidsus annab võimaluse intressimäärade või aktsiaturu paranemise eeliseks, kui see juhtub," ütles ta.

Raha investeerimine inflatsiooni ajal: FTSM?

Üks Eschlemani lemmikkohti raha investeerimiseks praegu on First Trust Enhanced Short Maturity ETF (FTSM), 5.4 miljardi dollari suurune fond. "Suurusega kaasneb teatud meelerahu ja stabiilsus," ütles ta. Ja ETF-ide ilu seisneb selles, et "saate osta ja müüa aktsiaid iga päev." FTSM investeerib lühikese tähtajaga ettevõtete ja valitsuse võlakirjadesse.

ETF-id on ka madala hinnaga. FTSM-i netokulu suhe on 0.25%. Teine ETF, mis talle meeldib, on PIMCO täiustatud lühikese tähtajaga aktiivne börsil kaubeldav fond (MINT), mille netokulu suhe on 0.35%. Nagu FTSM, investeerib MINT lühiajalistesse valitsuse ja ettevõtete võlakirjadesse.

Siiski tuletab Eschleman klientidele meelde: "Seda nimetatakse sularaha alternatiiviks põhjusega – ETF-is võite näha hinnakõikumisi," isegi väga konservatiivset. Kuid selle väikese riskiga kaasneb vähemalt mõningane tulu. FTSM teatab 30-päevase SEC-i tootluseks 1.91% ja MINT-i 30-päevaseks tootluseks oli 2.28%, ütleb Morningstar Direct.

CD-d: pole nagu sularaha

Investorid kasutavad sularaha parkimiskohana sageli hoiusesertifikaate (CD-sid). Kuid nõustajad ütlevad, et CD-d ei ole vedelad. Seega nimetab Eschleman praegusel inflatsiooniajal neid "amortisatsioonitunnistusteks".

"CD probleem on selles, et see on fikseeritud ja te lukustate oma raha ükskõik milliseks tähtajaks, mille valite," ja sellega seotud fikseeritud intressimäära selle tähtaja jaoks, ütles ta. Ja kuigi inflatsioon on põhjustanud CD hinnad tõusta, on need endiselt väikesed.

Kõige usaldusväärsemad finantsettevõtted – osalege küsitluses ja võitke 50-dollarine Amazoni kinkekaart

"CD-d mängivad rolli selles, kuhu raha panna," ütles Jamie Hopkins. Ta on omahas peakorteriga Carson Groupi jõulahenduste juhtivpartner. Kuid "CD intressimäärad on inflatsiooniga võrreldes endiselt madalad - seega pole need eriti ahvatlev investeerimisvõimalus."

Võrdluseks, 18.3. aasta mais ulatusid kolme kuu CD keskmised intressimäärad 1981 protsendini, vastavalt Bankrate.com-ile. Lihtsalt selleks, et saada täna 2% tootlust, peavad investorid oma raha siduma aastaks või kauemaks.

Investorid hoiavad tõenäoliselt veel mõnda aega raha või raha ekvivalente. Vastavalt IBD/TIPP majandusoptimismi indeksile, mis on juhtiv riiklik tarbijate kindlustunde küsitlus, usub 58% ameeriklastest praegu, et oleme majanduslanguses. See on juuli küsitluses viie punkti võrra rohkem kui juuni 53%. Ja 91% ütleb, et nad on mures inflatsiooni pärast, võrreldes 90% juuniga.

Neil on õigus olla mures. THI indeks tõusis juunis järsult, kuna inflatsioonimäär ületas mai 40 aasta kõrgpunkti. Tarbijahinnad tõusid aastatagusega võrreldes 9.1% ja tõusid 1.3% võrreldes mai 8.6% intressimääraga (mis oli eelmine tipp). Tulemused ületasid majandusteadlaste hinnanguid.

Isegi headel aegadel väidavad nõustajad, et klientidel peaks olema piisavalt raha, et katta kolme kuni kuue kuu kulud. Paljudel investoritel on aga praegu rohkem raha, kuna nad on viimase kuue kuu turu languse tõttu loovutanud mõned aktsiad.

"Ma olen vastu pikaajalistele plaanidele (mis ütlevad klientidele) kanda ühe kuni kahe aasta sularahavarusid," ütles Hopkins. "See tõmbab teie portfelli alla."

ma võlakirjad

Investorite nõudlus I võlakirjade järele on inflatsiooni hüppeliselt kasvanud ja aktsiate deflateerimisega kasvanud. Mõned I võlakirjad on oktoobrini makstes 9.62% aastas. Ja I võlakirjadele ei kohaldata riiklikke ja kohalikke makse, kuigi kehtivad föderaalmaksud. I võlakirja määr lähtestatakse tavaliselt iga kuue kuu tagant, sõltuvalt väljalaskekuupäevast.

"Minu võlakirjad on praegu üks valdkond, millel on väljamakse," ütles Hopkins. Kuid investor saab kalendriaastas osta ainult 10,000 XNUMX dollari väärtuses I võlakirju.

Hoiatusi on rohkem. I võlakirjade tähtaeg on 30 aastat ja "neid ei saa lunastada 12 kuu jooksul," ütles Eschleman. See pole just sularahalaadne. Ja kui inflatsioonimäär langeb, väheneb ka teie tulu. Lisaks sellele, kui investor lunastab I-võlakirja ühe kuni viie aasta jooksul pärast selle emiteerimist, "jääb ta ilma viimase kolme kuu intressist," märkis Eschleman.

Muud jama? Te ei saa osta I võlakirju, näiteks aktsiaid või investeerimisfonde. Investorid peavad need ostma veebilehe kaudu TreasuryDirect veebisait ise (nõustajad ei saa seda nende eest teha).

Investorid võivad selle asemel osta investeerimisfonde ja ETF-e, mis hoiavad I võlakirju. See muudab omandiõiguse pisut lihtsamaks, kuid nagu iga fond, maksate selle mugavuse eest tasu.

TEILE VÕIB KA SEKKIDA:

Miks see IBD-tööriist lihtsustab tippvarude otsimist

Kas soovite saada kiiret kasumit ja vältida suuri kaotusi? Proovige SwingTraderit

IBD Digital: avage täna IBD Premium aktsiate nimekirjad, tööriistad ja analüüs