Inflatsioon on 40 aasta kõrgeim. 10 näpunäidet professionaalidelt, kuidas investeerida ja säästa

Tööministeerium avaldas neljapäeval viimased tarbijahinnaindeksi andmed, millest selgus, et USA inflatsioonimäär tõusis jaanuaris taas 7.5%ni, mis on 40 aasta kõrgeim näitaja. See viitab sellele, et "surve tarbijahindadele tõenäoliselt niipea ei vaibu," kirjutab MarketWatchi Jeffrey Bartash andmetest. Veelgi enam, nn põhihinnaindeks – see indeks eemaldab kohati kõikuvad toiduainete ja energia areenid – tõusis jaanuaris 6% võrreldes aasta varasemaga. Kahtlemata ajab see uudis investoritele ja säästjatele närvi, mida oma rahaga peale hakata. Seetõttu küsisime ekspertidelt, kuidas peaksid tarbijad praegusel kõrge inflatsiooniperioodil investeerimisele ja säästmisele mõtlema. 

1. Investeerige nutikalt oma tööandja rahastatud pensioniplaani ja vahenduskontole

Investeerimine on inflatsiooni ületamise võti: näiteks S&P 500 keskmine aastane tootlus on ligikaudu 10%, näitavad andmed. Sellepärast soovitab Stephen Carrigg, Integrated Partnersi sertifitseeritud finantsplaneerija ja erakapitali nõustaja, investeerida teie ettevõtte töökoha pensionikontole ja "avage maaklerikonto täiendavate säästude saamiseks, mida saate vaadata oma keskmise kuni pikaajalise säästmisena ja kasutada eeliseid. liitmise," ütleb Carrigg. Ka finantsgurud Suze Orman ja Ramit Sethi on mõlemad rõhutanud investeerimise tähtsust inflatsiooni ületamiseks.

Carrigg lisab, et teil on oluline tagada mitmekesine investeerimisportfell: see tähendab, et see koosneb erinevatest varadest, nagu aktsiafondid ja võlakirjafondid, nii et teie kokkupuude mis tahes tüüpi varadega on languse korral piiratud. Lugege meie MarketWatchi valikute juhendit mitmekesistamise kohta siit.

2. Kaaluge NÕUANDEID

Riigikassa inflatsiooni eest kaitstud väärtpaberid (TIPS) on valitsuse võlakirjad, mis aitavad teid inflatsiooni eest kaitsta. "TIPSi põhisumma suureneb koos inflatsiooniga ja väheneb deflatsiooniga, mõõdetuna tarbijahinnaindeksiga," selgitab valitsus.

3. Kaaluge kinnisvara ja tarbeesemeid

Midtown Financial Groupi sertifitseeritud finantsplaneerija Grace Yung ütleb MarketWatch Picksile, et inflatsiooni ajal tuleb kaaluda ka materiaalseid varasid, nagu kinnisvara või kaubad. Nagu Morningstar hiljuti toormerindel märkis: "Aastal 2021 on maagaas, nafta ja laiaulatuslikud kaubakorvid toonud kaupade universumit aasta-aastani tootluses juhtima, perioodil, mil inflatsioonihirmud on kasvanud." Ja kinnisvaravaldkonnas on seda ka Warren Buffett pooldanud kui inflatsiooniga toimetulemise viisi.

4. Mõelge väärtusaktsiatele tarbekaupade areenil

Digiti tootejuhtimise juht Snigdha Kumar ütleb, et investeerimine sellistesse asjadesse nagu toit ja energia – mille järele on alati suur nõudlus – on nutikas valik, kuna põhitarbed on hädavajalikud ja neid müüvatel ettevõtetel on võimalik lainega sõites kaupade hinda tõsta. inflatsioonist.

5. Otsige maksutõhusustiecs

"Otsige oma maaklerikontolt maksutõhusust, mis aitab võidelda inflatsiooniga," ütleb Carrigg. Maksutõhususe maksimeerimiseks sobivad maksustatavate kontode jaoks paremini investeeringud, mis kaotavad oma maksutuludest vähem, samas kui need, mis kaotavad suurema osa maksutuludest, tuleks määrata maksusoodustusega kontodele. Põhimõtteliselt, kui soovite rohkem oma raha endale jätta, vähendab maksutõhus investeerimine teie maksukoormust, mis tähendab, et maksate vähem oma investeeringutelt teenitud summalt. "Avage Roth IRA ja maksimeerige seda, sest maksuvabad kontod võivad olla väga väärtuslikud, " ütleb Carrigg.

6. Vaadake ettevõtteid, kes suudavad suhteliselt lihtsalt hindu tõsta äri kahjustamata

Warren Buffett on pikka aega olnud madala kapitalivajadusega ettevõtetesse investeerimise pooldaja, eriti inflatsiooni ajal. Otsige üles ettevõtted, kellel on "võime üsna kergesti hindu tõsta," kirjutas kunagi ka Buffett. Kui saate investeerida ettevõttesse, mis suudab oma hindu tõsta ilma tulu kaotamata, julgustab Buffett seda tegema, sest see loob kasumit.

7. Ärge hoidke üleliigset sularaha käesd

„Kui olete keegi, kes hoiab käepärast suurel hulgal likviidset sularaha rohkem kui hädaabifondi jaoks vaja minna, peaksite kaaluma ülejääva raha investeerimist. Aktsiaturg on praegu madal, kuid pika umbkaudse aja jooksul võib see investeering teenida aktsiaturul palju kõrgemat intressi kui hoiukontol,“ ütleb NerdWalleti pangandusspetsialist Chanelle Bessette.

8. See tähendab, et ärge jätke oma sääste tähelepanuta

Hädaabifond on võtmetähtsusega: "Avage säästukonto ja kandke sinna kolm kuni kuus kuud kulud, mis jäävad sularahaks ja on mõeldud ainult hädaolukordadeks, " ütleb Carrigg. Kuigi enamik hoiukontode intressimäärasid on madalad, "on palju parem teenida veidi intressi, mitte teenida intressi üldse, seega peaksid tarbijad hoidma silma peal kõrge tootlusega veebipõhistel säästukontodel, mis pakuvad tavaliselt palju kõrgemaid intressimäärasid. kui tööstusharu keskmine,” ütleb Bessette.

Samuti võite soovida raha lühiajaliste säästude jaoks. „Kaaluge hoiusesertifikaati (CD), kuid ärge jahtige tootlust, investeerides tähtajale, mis ületab selle, kui kaua saate ilma rahata elada. Tootlus ei ole piisav, et õigustada venitamist ja ennetähtaegset taganemistrahvi rohkem kui kulutab erinevuse ära,” ütleb Bankrate'i peafinantsanalüütik Greg McBride.

9. Uurige põhjalikult, mida kulutate ja kuidas saate säästa

Kui inflatsioon on nagu see on, tabab teid sageli kõrgem hind kõikjal alates toidupoest kuni bensiinipumbani. Seega jälgige oma eelarvet ja järgige kuluplaani, et oma raha igal kuul jälgida. Kui kulutate raha kohtades, mis on meeldivad, kuid võib-olla mitte hädavajalikud, võib paus või seda tüüpi kulutuste peatamine ootamatutes kohtades kokku hoida.

10. Ära paanitse

Jah, inflatsioon on kõrge, kuid kui investeerite, vähendate kulusid, kus saate, ja väldite (võimaluse korral) kõrgelt pumbatud esemeid, olete paljudest teistest sammu võrra ees.