Intressimäärade tõus vähendab jätkuvalt hüpoteeklaenude nõudlust

Võtme tagasivõtmine

• Nõudlus hüpoteeklaenude järele on vähenenud aastaga 41% ja refinantseerimisnõudlus 84% ​​võrreldes aastatagusega.
• Eluasemete hinnad on kõrgemad kui aasta tagasi ja eksperdid usuvad, et need jätkavad üldiselt tõusu, kusjuures mõnes piirkonnas on näha hinnalangust.
• Eeldatavasti tuleb 2023. aasta elamumajanduse jaoks kehv aasta, 2024. aastal hakkab tööstus taastuma.

Kuna intressimäärad tõusevad jätkuvalt kõrgemale ja majanduslanguse oht muutub iga päevaga reaalsemaks, on eluasemenõudlus aeglustunud. Siin on see, mis praegu eluasemeturul toimub ja milline on nõudlus, intressimäärad ja eluasemehinnad 2023. aastal.

Praegused hüpoteegi intressimäärad

Riigi keskmine hüpoteegi intressimäär 30-aastase traditsioonilise hüpoteegi puhul on 6.44. jaanuari 10 seisuga ligikaudu 2023%. See on enam kui kaks korda suurem kui keskmine hüpoteegi intressimäär 3.22% 2022. aasta alguses.

2022. aasta kevadel alustas Föderaalreserv mitmeid intressitõusud, mis muutis raha laenamise üldiselt kallimaks. Hüpoteeklaenud on umbes kolm baaspunkti kõrgemad kui föderaalfondide intressimäär.

See on vaid ligikaudne juhend, kuna ostja lõplik intressimäär sõltub mõnest tegurist, sealhulgas nende sissemaksest, krediidiskoorist, võla ja sissetulekute suhtest ja asukohast. Isegi kui laenuvõtjatel on ideaalne laenuprofiil, maksavad nad 2022. aasta alguskuudega võrreldes siiski kõrget intressi.

Koduostja, kellel on 20 550,000-dollarise kodu eest 6.44% sissemakse ja 30-aastase fikseeritud hüpoteegi intressimäär 2,764%, on igakuine makse 2022 dollarit. 3.22. aasta alguses maksaks sama laen intressimääraga 1,908% kuus 874 dollarit, vahe XNUMX dollarit.

Hüpoteeklaenutaotlused on langenud

Intressimäärade tõus on tugevaks pannud survet allapoole hüpoteegi taotluste kohta. Eluasemelaenu lepingute keskmine intressimäär langes 2022. aasta kahe viimase kuuga, 7.08%-lt 6.42%-le aasta lõpuks.

Intressimäärade languse tulemusena suurenes hüpoteeklaenude taotluste maht veidi, kuna ostjad soovisid innukalt madalamat intressimäära. See tõus oli aga lühiajaline, kuna taotlused langesid aasta viimasel kahel nädalal.

Aasta-aastalt on hüpoteeklaenutaotlused langenud peaaegu 41%.

TryqVäärismetallide komplektist | Q.ai – Forbesi ettevõte

Kui ka refinantseerimise intressimäärad samal perioodil langesid, siis refinantseerimise määr ei tõusnud. See on tõenäoliselt tingitud sellest, et enamik majaomanikke refinantseeris varem 2022. aastal, kui intressimäärad olid palju madalamad.

Samuti arvatakse uute koduostjate jaoks, et refinantseerimine tasub end ära vaid siis, kui uue laenu intressimäär on praeguse laenu intressimäärast vähemalt 1% madalam. Kuna intressimäärad ei ole oma kõrgeimast tasemest 1% langenud, soovivad vähesed inimesed refinantseerida.

Aasta-aastalt on refinantseerimistaotlused langenud enam kui 84%.

Siiani on 2023. aastal hüpoteeklaenude intressimäärad hakanud tõusma. See tähendab, et kui hüpoteegitaotluse andmed avaldatakse, näitavad need tõenäoliselt mahu vähenemist.

Üldiselt arvavad eksperdid, et osa aeglustumist on tingitud aastaajast, kuna talv on traditsiooniliselt kõige aeglasem kodumüügi aeg. Nad arvavad, et hüpoteegitaotlused suurenevad, kui ilm soojeneb ja rohkem inimesi paneb oma kodud müüki.

Siiski eeldatakse, et taotluste arv on minimaalne, kuna intressimäärade tõus muudab kodud keskmise ostja jaoks taskukohasemaks.

Eluasemehinnad on endiselt tugevad

Eluasemete hinnad püsivad kõrgel vaatamata intressimäärade tõusule. Osa sellest on tingitud kitsast laoseisust, kuid see on ka müüja ootuste tulemus. Müüjad soovivad maksimeerida seda, kui palju nad oma kodu eest saavad, ega ole avatud paljuks läbirääkimisteks.

Tavaturul on kodu hind seatud maksimumväärtusele ja ostjad lepivad läbi madalama hinna. Pandeemia ajal kodude järele kihutas eluasemete hinnad järsult ja ostjad tegid pakkumisi tunduvalt üle küsitud hinna.

Selle tulemusel müüsid müüjad oma kodu paari päevaga maha, said oma maja eest suurepärast hinda ja nautisid müügist saadavat rahalist kasu. Intressimäärade tõus muutis aga ostjatel kuumakse tasumise raskemaks ning tööhõive ebakindlus muutis ostjate jaoks hüpoteegi maksumuse põhjendamise raskemaks.

Müüjad, kes ei taha oma kasumist loobuda, hoiavad oma kodu hindu kõrgel ega pea läbirääkimisi madalama hinna nimel, kui just ei pea. Selle tõttu jäävad kodud turule kauemaks.

Housing Outlook Liigub edasi

Ajalooliselt kipuvad eluasemete hinnad majanduslanguse ajal langema. Kuigi riigi piirkondades hinnad langevad, ei ole tõenäoline, et riikliku hinnalanguse ootus täitub.

See on peamiselt tingitud pakkumise puudumisest ja kõrgemast inflatsioonist, mis suurendab vastvalminud kodude maksumust. Varude suurenemise tagajärjeks on tõenäoliselt see, et kodud jäävad turule kauemaks, mitte aga turule tulevad uued kodud, kuna paljud koduehitajad on eluasemeturu nõrgenemise ja kõrgemate kulude tõttu tootmist kärpinud.

Potentsiaalsete koduostjate jaoks, kes soovivad osta pärast märkimisväärset hinnalangust, ütleb enamik eksperte, et 2008. a. eluasemehindade langus 2023. aastal on ebatõenäoline. Seda isegi nii, nagu Föderaalreserv on näidanud, et hoiab föderaalfondide intressimäära kõrgel, kuni inflatsioonimarkerid näitavad leevenemise märke.

Eluasemeturu parim väljavaade on see, et inflatsioon näitab suveks jahtumise märke ja Föderaalreserv võib intressimäärade tõstmise peatada või intressimäärasid langetama hakata. Selle stsenaariumi korral langeksid hüpoteeklaenude intressimäärad aasta teisel poolel, ergutades eluasemeturgu.

Halvim väljavaade on see, et inflatsioon püsib kauem kõrgem ja Fed peab tõstma intressimäärasid kõrgemale kui 5% vahemik. Selle stsenaariumi kohaselt jätkab eluasemenõudluse langust, kuna kahekohalisele tasemele lähenevad intressimäärad muudavad kodud enamiku potentsiaalsete ostjate jaoks taskukohaseks.

Enamik eksperte usub, et eluasemeturg hakkab taastuda 2024. aastal kuna inflatsioon aeglustub ja majandus paraneb. See annab tarbijatele kodu ostmiseks vajaliku kindlustunde.

Loosung

Eluasemenõudlus aeglustub kõrgemate intressimäärade ja majanduslanguse hirmu tõttu. Kuigi enamik eksperte ei usu, et eluasemeturg kukub kokku, mõjutab müügi aeglustumine koduhindu, mistõttu need tõusevad aeglasemalt.

Kodu ostmisest huvitatutel on mõistlik jälgida praeguseid hüpoteegi intressimäärasid, muid majandusnäitajaid ja Föderaalreservi, et näha, kui palju kõrgemad intressimäärad võivad tõusta. Kui on usk, et nad ronivad kõrgemale, võib varem kui hiljem lukustamine olla arukas samm.

Samuti on mõistlik omada plaani sääste kasvatada, hoides samal ajal vara suhteliselt likviidsena – Q.ai saab siin abiks olla. Meie tehisintellekt otsib turgudelt parimaid investeeringuid igasuguste riskitaluvuste ja majanduslike olukordade jaoks. Seejärel koondab see need kasulikult kokku Investeerimiskomplektid mis muudavad investeerimise lihtsaks ja – julgeme öelda – lõbusaks.

Mis kõige parem, saate aktiveerida Portfelli kaitse igal ajal, et kaitsta oma kasu ja vähendada kahjumit, olenemata sellest, millisesse tööstusharusse investeerite.

Laadige Q.ai alla juba täna juurdepääsuks AI-põhistele investeerimisstrateegiatele.