Olen üle 100 miljardi dollari laenuraha andnud hüpoteeklaenufirma peaökonomist. Need on 3 asja, mida praegu eluasemeturu kohta teada saada.

Kuna koduhinnad ja hüpoteegi intressimäärad tõusevad ning eluasemevarud on endiselt tõsiselt piiratud, mõtlevad paljud ostjad: kas ma peaksin ostma? Ja kui ma tahan osta, siis mida ma pean praegu eluasemeturu kohta teadma? Seetõttu lõi MarketWatch Picks a seeria kus me küsime väljapaistvatelt majandusteadlastelt ja kinnisvaraprofessionaalidelt nende arvamust eluasemeturust praegu. Selle jaoks räägime Cameron Findlay'ga, kes on AmeriSave Mortgage Corporationi peaökonomist ja kapitaliturgude EVP, mis on alates selle loomisest 115. aastal rahastanud rohkem kui 2000 miljardi dollari väärtuses laene. Findlay on veetnud hüpoteegitööstuses üle 20 aasta — varem hüpoteeklaenuandja LoanSnapi presidendi ja kapitaliturgude juhina, LendingTree peaökonomist ning Discover Financial Servicesi peaökonomist ja kapitaliturgude järelturunduse juhina. Uurisime temalt, mida koduostjad peaksid praegu turu kohta teadma. (Siit leiate madalaimad hüpoteeklaenu intressimäärad.)

Hüpoteeklaenude intressimäärad on tõusuteel, kuid pange see perspektiivi 

Intressid on sel aastal tõusnud ja tõenäoliselt ei lange varsti oluliselt, ütleb Findlay. Tõepoolest, 2022. aasta algusest praeguseni on intressimäärad tõusnud veidi enam kui 3%-lt ligikaudu 6%-le, näitavad Bankrate'i andmed. "Kui soovite kodu osta, siis mida kauem ootate, võite maksta endale raha või ostujõu," ütleb Findlay. 

Sellegipoolest on tulevikku võimatu ennustada, kuid kui olete mures intressimäärade tõusu pärast, võiksite kaaluda intressimäära lukustamist. Tavaliselt "võimaldavad need 90 päevaks lukustada tänase kurssi," selgitab Findlay. Tõepoolest, muud ekspertide on arutanud selle üle, mis saab lähikuudel hüpoteeklaenude intressimääradest, kusjuures intressimäärade trajektooril mängib suurt rolli inflatsioon.

Kuigi intressimäärad on sel aastal märkimisväärselt tõusnud, juhib Findlay tähelepanu sellele: hüpoteeklaenude intressimäärad on ajalooliste standardite järgi endiselt mõnevõrra madalad. „Kui inflatsioon oli viimati nii kõrge 18. aastate alguses, olid intressimäärad 1980% ja alles 8.5. aastal olid need koguni 2000%,“ ütleb Findlay. (Siit leiate madalaimad hüpoteeklaenu intressimäärad.)

Ärge oodake, et koduhinnad niipea oluliselt langevad

Kuna Freddie Maci andmed näitavad, et Ameerika Ühendriikides on puudu enam kui 3 miljonit kodu, on endiselt laoseisude kriis ja uute kodude ehitamine aeglustub märkimisväärselt. See tähendab, et tõenäoliselt ei lange hinnad niipea märkimisväärselt, isegi kui ostjate nõudlus hakkab vähenema. "Mõnedel turgudel võivad hinnad langeda, kui intressimäärad tõusevad jätkuvalt, kuid kui kavatsete jääda kõrvale, kuni hinnad hakkavad langema, võite oodata mõnda aega, " ütleb Findlay. Sellega nõustuvad ka teised majandusteadlased isegi kui eluasemeturg veidi jahtub, siis koduhinnad oluliselt ei lange. 

Intressimäärad on laenuandja ja laenutüübi lõikes väga erinevad, seega ostke nutikalt

Turu volatiilsus on loonud laenuandjate vahel tavapärasest laiema hüpoteegiintressimäärade vahemiku, ütleb Findlay. "Intressimäärad on praegu teenusepakkujati väga erinevad, mis võib teie laenukuludes tekitada tuhandeid dollareid erinevusi," ütleb ta. "Hüpoteeklaenu intressimäära iga protsendipunkti võrra tõusu eest maksab 300,000 190 dollari suuruse laenu laenuvõtja täiendavalt 30 dollarit kuus. 67,000-aastase hüpoteegi eluea jooksul on see märkimisväärne erinevus – rohkem kui XNUMX XNUMX dollarit,” ütleb Findlay. (Siit leiate madalaimad hüpoteeklaenu intressimäärad.)

Findlay ütleb, et ostjad võivad soovida vaadata erinevaid laenutüüpe. "Hea rusikareegel on see, et kui plaanite jääda elama vähem kui 7 aastaks, võiksite kaaluda kõrgemat laenumäära koos suurema tagasimaksega, et katta sulgemis- ja kolimiskulud ning kui plaanite oma kodu kauem hoida. kui 7 aastat, peaksite valima madalama intressimäära,” ütleb Findlay. Allahindlusvahendeid saab kasutada tasude tasaarvestamiseks ja mitte ainult laenuandjaga mitteseotud sulgemiskulude katmiseks, vaid ka ettemakstud kulude katmiseks, nagu kinnisvaramaksud ja kindlustusmaksed. Tõepoolest, kui plaanite kodus olla vaid mõneks aastaks, võiksite kaaluda ka reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenu (ARM), mis võib säästa teie raha, kui kavatsete 5–7 aasta jooksul müüa.