Lugupeetud Fix My Portfolio!
Ma läksin USA postiteenistusest pensionile 2004. aastal ja saan iga-aastast pensioni personalijuhtimise büroost (OPM). Töötan ka poole kohaga suures riistvaraketis ja lasen osa minu palgast kanda ettevõtte 401(k). Olen seal töötanud neli aastat ja mul on plaanis umbes 10,000 20 dollarit. Samuti kasutan 75% oma palgast ettevõtte aktsiate ostmiseks. Minu mure on tingitud minu XNUMX. eluaastast, kas ma pean RMD-na raha välja võtma?
Sam
Kas teil on küsimus investeerimismehhanismide kohta, kuidas see sobib teie üldisesse finantsplaani ja millised strateegiad aitavad teil oma rahast maksimumi võtta? Võite mulle kirjutada aadressil [meiliga kaitstud].
Kallis Sam,
Lihtne vastus teie küsimusele on ei – kui te veel töötate, ei pea te oma praegusest töökohaplaanist raha välja võtma. Kuid nagu ikka IRS-i puhul, on selles palju enamat.
Kui töötate endiselt, olenemata sellest, kas olete 75- või 105-aastane, saate siiski panustada ettevõtte 401(k) plaani ja te ei pea kontolt raha välja võtma nõutavad minimaalsed jaotused, mida IRS nõuab, et hakkaksite oma edasilükatud säästudelt makse maksma. RMD-de võtmist peate alustama alles selle aasta aprillis pärast töölt lahkumist.
Kui ostate ettevõtte aktsiaid läbi töötajate aktsiate omamise plaan (ESOP), mille suhtes kohaldatakse õiguste loomist ja muid kvalifitseeritud pensioniplaani valikuid, kehtiks see samade reeglite alla kui 401(k) ja selle suhtes ei kohaldata RMD-sid enne, kui te ettevõttest lahkute.
Kui teil on aga muid edasilükatud pensioniplaane, peate võtma nendest RMD-d. Nii et kui teil on endiste tööandjate juures traditsiooniline IRA või 401(k) konto, lähevad need kõik arvesse ja te oleksite pidanud neilt raha välja võtma pärast 70½-aastaseks saamist, sest see oli reegel, kui saite selle vanuse. . Uute reeglite tõttu, mis algavad 2023. aastal, peavad teie nooremad kohordid alustama vaid siis, kui nad saavad 73-aastaseks, ja 10 aasta pärast on see 75.
Kui see kõik on teile üllatus ja te pole veel vajalikelt kontodelt RMD-sid võtnud, on nüüd aeg see parandada – peate esitama IRS-ile mõned vormid, maksma tasumisele kuuluva summa ja palu andestust 50% trahviga.
Pensioni tüsistused
Teie riigipensionil on oma maksureeglid, nii et kui see on teie ainus teine konto, siis ei pea te rohkem paberitööd tegema, sest teie arvutused tehakse teie eest.
Kui aga kogute pensioni ja töötate – ja võib-olla kogute ka sotsiaalkindlustusmakseid – peate arvestama oma aasta kogusissetulekuga, kuna see mõjutab oluliselt teie üldist maksukoormust.
"Muretsege alati kogutulu pärast," ütleb Catherine Valega, sertifitseeritud finantsplaneerija, kes juhib ettevõtet. Rohelise mesilase nõuanded Winchesteris, Mass.
Enamiku inimeste jaoks, kes muretsevad pensionipõlves osalise tööajaga töötamise pärast, on suur küsimus, kuidas teie sissetulek mõjutab saadud sotsiaalkindlustuse maksustamist. Vastus teile sõltub sellest, kuidas teie töötasu oli aastate jooksul postitöötaja juures struktureeritud, sest aja jooksul võivad kehtida erinevad reeglid. Peaksite omaga ühendust võtma plaani administraator et saada teada oma plaani üksikasjad.
Mõned riiklikud pensionid makstakse teistsugusesse süsteemi ja teie pension tähistab põhimõtteliselt sotsiaalkindlustust. Kuid osa teie postitööst või muudest töökohtadest, mida olete aastate jooksul töötanud, oleks võinud kvalifitseerida teid sotsiaalkindlustuse saamiseks. Sel juhul võidakse teile kohaldada nn Juhusliku juhtumi kõrvaldamise säte (WEP), mille eesmärk on põhimõtteliselt tagada, et te ei kaotaks hüvitisi topelt, ja see võib teie sotsiaalkindlustuskontrolli vähendada.
Lihtsalt töötamine mõjutab üldiselt sotsiaalkindlustuse maksustamine. 34,000 85 dollari juures, mis on kõrgeim sissetulekutase, võib umbes XNUMX% hüvitisest olla maksustatav. Sissetulek mõjutab ka seda, kui palju teilt tasu võetakse Medicare'i lisatasud B ja D osa jaoks.
Kui te ei ole valitsuse hüvitiste tõttu veel sotsiaalkindlustuse kvalifitseerumiseks kvalifitseerunud, võiksite seda siiski teha, kui töötate 40 kvartalit, mis üldjuhul ulatub 10 aastani. Pange veel kuus aastat ja olete 81-aastaselt esimest korda kogumas.
"Meie maksuseadustik on nii keeruline, et peate tõesti kellegagi koostööd tegema, et ühendada kõik oma numbrid maksutarkvaraga," ütleb Valega.
Kui hakkab tunduma, et teie osalise tööajaga töö ei ole seda väärt kõigi maksuprobleemide jaoks, mõelge, mida see teie ellu veel toob.
„Töötamisega kaasnevad ka muud eelised – see lisab veidi lisatulu ning hoiab sind nooremana ja tervemana,” ütleb Valega.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/im-still-working-at-75-do-i-need-to-take-rmds-from-my-401-k-11674533884?siteid=yhoof2&yptr= yahoo