"Kaotan tasude tõttu igas kvartalis üle 1,100 dollari." Olen selle majanduslanguse ajal turvalistes investeeringutes, kuid siiski kaotan nõustajatasude tõttu palju raha. Mida ma peaksin tegema?

Vastus: Olete nutikas, kui küsite nõustajaga koostööd tehes, kuidas teie raha hallatakse ja millist väärtust saate. „Esimese sammuna soovitan võtta ühendust nõustajaga, et arutada oma küsimusi ja muresid. Kui maksate professionaalile, kes teid aitaks, peaks teil olema selge suhtlus ja võimalus arutada pakutava teenuse mis tahes aspekti,” ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija David Edmisten järgmise etapi finantsplaneerimisest. (Kas otsite uut finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes võib teie vajadustele vastata.)

Tundub, et rahaturu kontolt võetakse maha mõned nõustamistasud. "Kui eesmärk on turule tagasi pääseda, võite rääkida oma nõustajaga tasu vähendamisest, eriti kui tasu on ainult investeerimisnõustamise eest," ütleb Anchor Pointe Wealthi sertifitseeritud finantsplaneerija Derieck Hodges.  Siin kuidas pidada läbirääkimisi nõustaja tasude üle ja Siin on vaadake, milliseid tasusid nõustaja tavaliselt küsib, et saaksite sellega võrrelda, mida maksate.

Kas teil on küsimusi oma finantsnõustaja kohta või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].

Kui teil on kapitali säilitamiseks sularaha või rahaturufonde ja te ei saa täiendavat nõu või teenust, võib olla kasulik uurida odavamaid alternatiive, nagu kõrge tootlusega veebisäästukonto (mõned need kontod maksavad nüüd rohkem kui on 15 aasta pärast; vaadake siit parimaid säästumäärasid, mida praegu saate) või isejuhitud maaklerikonto oma sularaha hoidmiseks. "Kui turule naasmine ei ole soovitav, oleks USA valitsuse lühiajaliste võlakirjade vaatamine atraktiivne valik," ütleb Hodges.

Kui teie nõustaja korraldab finantsplaneerimist või aitab teie finantselu mitmes aspektis, võib tema tasu olla mõistlik kogu teile pakutava teenuse suhtes. „Kas teete oma nõustajaga koostööd, et saada pidevat abi oma investeerimisstrateegiaga ja teha portfelli jaoks sobivaid tasakaalustamisotsuseid? Nende tasu võib nõuda nende nõustamise ja juhiste eest, mida nad turutingimuste muutudes pakuvad. Kui hindate seda tüüpi juhendamist, tasub kaaluda, kas saate nõu, mis on teie makstavat tasu väärt,” ütleb Edmisten. (Kas otsite uut finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes võib teie vajadustele vastata.)

Kui andsite oma nõustajal korralduse oma raha sularahasse viia, kui turg läks lõunasse, "nõustaja jätkab tasude kogumist, sest kliendi korraldusel ei hallata kontot enam aktiivselt nõustaja strateegia järgi. Kliendi ülesanne on naasta strateegia juurde, mille eest ta maksab, või oma raha mujale viia ja seda ise hallata,” ütleb TGS Financiali sertifitseeritud finantsplaneerija Jim Hemphill. Teine võimalus on see, et teie nõustaja strateegia on kaitsemeetmena täielikult üle läinud sularahale ja nõustaja võtab jätkuvalt strateegia juhtimise eest tasu. Kui see nii on, küsige endalt, kas soovite nende positsioonide eest tasu maksta.

Kui alistate oma nõustaja strateegia, kuna turg teid hirmutas, võite olla liiga riskikartlik, et olla riskantsete varade investor. "Võib-olla peaksite olema CD-del või mõnel muul madala riskiga varal. Kui teete selle käigu, peaks see olema püsiv, sest kui lahkute aktsiaturult languse ajal, kui turg on odavam, on teil väga väike võimalus pikaajaliseks investeeringute eduks," ütleb Hemphill. (Kas otsite uut finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes vastab teie vajadustele.)

Teie nõustajal võib teie raha olla maaklerfirma sweep kontol, pangas või maaklerikontol, mis kannab teatud taset ületavad või sellest madalamad summad automaatselt kõrgema intressituluga investeerimisvõimalusse. "Nendel kontodel on madalad tasud, tavaliselt umbes 0.5%. Võite raha liigutada rahaturu investeerimisfondi ja teenida kõrgemaid tasusid. Oleme seda teinud 80–90% oma sularahast ja tootlus on üle 2.5% ilma märkimisväärse riskita, ”ütleb Hemphill.

Hea uudis on see, et peaksite saama oma nõustajalt 1,100-dollarise tasu kohta selgust ja tõenäoliselt on teil palju võimalusi edasiliikumiseks. Kui valite robo-nõustaja marsruudi, Siin on juhend selle kohta, kui palju see võib säästa ja mida selle valimisel otsida. (Kas otsite uut finantsnõustajat? See tööriist võib sobitada teid nõustajaga, kes vastab teie vajadustele.)

Küsimused on redigeeritud lühiduse ja selguse huvides.

Kas teil on küsimusi oma finantsnõustaja kohta või otsite uut? Meil [meiliga kaitstud].