Ma kaotan investeeringute pealt raha. Kuidas saab mu nõustaja sellel juhtuda?

Ma kaotan pidevalt raha aktsia- ja krüptovaluutainvesteeringute pealt. Ja ma maksin nõuannete eest, mis on andnud mulle teavet, mida olen seda teinud. Näiteks kästi mul osta SoFi ja ma kaotasin kogu selle aja, kui ma sellesse investeerisin. Mida ma teha saan?

Ma kuulen teie pettumust selle küsimuse kaudu. Ja ma saan aru. Lõppude lõpuks, mis mõtet on finantsnõustamise eest tasumine kui te ei kavatse saadud juhiste pealt raha teenida?

Aga enne sind vallanda oma finantsnõustaja (ja võite pärast selle lugemist seda teha), on oluline üle vaadata mõistlikud ootused selle kohta, mida finantsnõustaja saab garanteerida, kuidas vältida pettusi ja halbu tegijaid ning mida oodata turukaotuste ja -kasumite puhul.

A finantsnõustaja võib aidata teil mõista teatud investeerimisotsuste plusse ja miinuseid.

Mida saab teie heaks teha professionaalne finantsnõu

Oluline on märkida, et ükski finantsnõustaja ei suuda turge ennustada. Muidugi saavad nõustajad kasutada graafikuid ja ajaloolisi mudeleid, et teha haritud oletusi. Kuid enamikku garanteeritud investeeringutasuvuse väidetest peaksite suhtuma terve annuse skeptitsismiga. Üksikud aktsiad ja cryptocurrencies mõlemaga kaasneb suur risk, olenemata sellest, kes käsib teil neid osta.

Selle asemel, milline suurepärane terviklik nõustaja saab aidata teil koostada finantsplaani, mis talub turu langust ja vähendab kokkupuudet riskantsete või spekulatiivsete finantstoodetega.

See finantsplaan võib sisaldada aktsiaid, mis mõnikord kaotavad raha. See võib hõlmata isegi krüptovaluutainvesteeringuid, mis moodustavad vaid mõistliku osa teie portfellist (loe: raha, mille olete nõus kaotama). Kuid teie vahendid tuleks hajutada ja paigutada erinevatesse ämbritesse, mis võimaldavad teie rahal turu langust üle elada ilma teid pankrotti viimata.

Selle abi eest maksate tavaliselt tasu, mis on sageli umbes 1%. hallatavad varad (AUM). Teise võimalusena võite maksta tunnitasu või projektitasu vastavalt teie lepingu ülesehitusele.

Lugu jätkub

Usaldusisiku leidmise tähtsus

Finantsnõustaja leidmisel soovitan tavaliselt teha koostööd a usaldus-. See on keegi, kes on seadusega kohustatud tegutsema teie huvides.

On mõned stenogrammid, et teha kindlaks, kas töötate usaldusisiku finantsnõustajaga. Sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP) spetsialistid peavad olema usaldusisikud. Nõustajad on loetletud SmartAsseti platvormil on ka usaldusnõustajad. Samuti võite potentsiaalsete finantsnõustajate küsitlemisel küsida, kas nad on usaldusisikud ja kas nad tegutsevad alati selles ametis.

Mulle meeldib seda teavet jagada, sest igaüks võib end nimetada "finantsnõustajaks", isegi keegi, kes otsib YouTube'is riskantseid finantstooteid või müüb Facebookis investeeringu aktsiaid. Kui saate nõu, mis näib olevat sobimatu, kaaluge, kellelt te seda saate ja kas see isik peab selle soovituse andmisel tegutsema teie huvides.

Pettuste ja petturite tuvastamine

Kuigi nõustaja jaoks ei pruugi olla halb vorm üksikute aktsiate soovitamine või valimine, ei tea ma, kas need valikud esitati teile selgelt. Finantsnõustajad ei saa teid kaitsta kõigi turukaotuste eest, kuid nad peaksid soovitama investeeringuid, mis täiendavad teie üldist portfelli ja hoiatavad teid teatud varade ülemäärase kokkupuute eest.

Ükski nõustaja, kes on oma soola väärt, ei ütle teile, et investeerige rohkem, kui saate endale lubada. cryptocurrency või turvalisus.

Nõustaja distsiplinaarmeetmete või kaebuste kontrollimine võib aidata teil ruumis halbu tegijaid tuvastada. Mõned viisid oma finantsnõustaja kontrollimiseks on järgmised:

• Kasutage FINRA BrokerChecki. Sisestage nõustaja või ettevõtte nimi Maaklerikontroll, tasuta tööriist, mis annab teile vahekohtumenetlusi ja kaebusi, litsentsiteavet ja regulatiivseid meetmeid.

• Kasutage SEC-i investeerimisnõustaja avalikku avalikustamist. See tööriist, mis on seotud BrokerCheckiga, võimaldab teil vaadata ka teavet investeerimisnõustaja ja tema äritegevuse kohta.

• Kontrollige nende mandaate. Litsents, näiteks Seeria 7 võimaldab nõustajatel väärtpabereid müüa. Lisaks peavad näiteks CFP-d ja volitatud finantsanalüütikud (CFA-d) läbima rea ​​hariduslikke tõkkeid ja järgima kutsestandardeid.

Kas teie finantsnõustaja suudab teid turukaotuste eest kaitsta?

Lühike vastus: ei. Finantsnõustaja, isegi geniaalne investeerimisjuht, ei saa garanteerida, et teie portfell on alati plussis. Kui te pole oma raha mõnele säästukontole või hoiusesertifikaadile paigutanud, lähete tõenäoliselt turu keerdkäikudesse, olenemata sellest, kes teile investeerimisnõu annab.

Mõned asjad, mida nõustaja saab teha, on järgmised:

• Aidake teil kujundada a mitmekesine investeerimisstrateegia riskiprofiiliga, mis sobib teie investeerimisaja horisondiga ja riskimahuga.

• Aidake raha paigutada lühi-, keskmise- ja pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks "ämbritesse".

• Soovitage investeeringuid või strateegiaid, mis aitavad teil oma finantseesmärke täita.

• Annab teile vabaduse üksikute investeeringute puhul rahaga ringi mängida. Kuid hea nõustaja julgustab teid "mängima" ainult rahaga, mida saate endale lubada kaotada. Paljud nõustajad soovitavad, et näiteks krüptoraha ei moodustaks investori portfellist rohkem kui 2–5%.

Loosung

Nõuannete eest maksmine ei garanteeri, et väldite kõiki turukaotusi. Kui aga tunnete end nördinud selle pärast, kuidas teile neid investeeringuid tutvustati ja kuidas neid kirjeldati, tasub üle vaadata oma finantsnõustaja volikirjad ja kinnitada, et töötate kellegi seaduslikuga.

Investeerimisnõuanded

• Kui teil on investeerimis- ja pensioniolukorra kohta konkreetseid küsimusi, a finantsnõustaja saab aidata. Kvalifitseeritud finantsnõustaja leidmine ei pea olema raske. SmartAsetsi tasuta tööriist sobitab teid kuni kolme finantsnõustajaga, kes teie piirkonda teenindavad, ja saate tasuta intervjueerida oma nõustajaid, et otsustada, milline neist teile sobib. Kui olete valmis leidma nõustaja, kes aitab teil finantseesmärke saavutada, alustage kohe.

• Kui teie investeeringud tasuvad end ära, võite olla võlgu kapitalikasumi maksu. Arvutage välja, kui palju maksate, kui müüte oma aktsiaid meiega kapitali kasvutulu maksu kalkulaator.

Susannah Snider, CFP® on SmartAsseti finantsplaneerimise kolumnist ja vastab lugejate küsimustele isikliku rahanduse teemadel. Kas teil on küsimus, millele soovite vastust? Meil [meiliga kaitstud] ja teie küsimusele võidakse vastata tulevases veerus.

Pange tähele, et Susannah ei ole SmartAdvisor Matchi platvormi liige.

Foto krediit: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov

Postitus Küsige nõustajalt: ma kaotan investeeringute pealt raha. Kuidas saab mu nõustaja sellel juhtuda? ilmus esmalt SmartAsetsi ajaveeb.