Kallis Stephen,
On suurepärane, et küsite, mida teha, kui liigute ümber suure rahasumma, enne kui see tegelikult juhtub. Nii paljud inimesed liigutavad kõigepealt raha ja esitavad hiljem küsimusi, mis võib maksta teile üsna palju makse ja saamata jäänud tulu.
"Ma ei oska öelda, kui palju kõnesid ja päringuid olen saanud pärast seda, kui investor on teinud vale edasilükkamisotsuse või ebasoovitavaid Rothi ümberarvestusotsuseid, kandnud suuri maksukohustusi või põhjustanud nende Medicare'i kindlustusmaksete kahekordseks suuremaks, kui nad muidu võiksid olla, ja seejärel helistanud. pärast kahju tekkimist abi paluma,” ütleb finantsplaneerija ja omanik Eric Amzalag Tippfinantsplaneerimine Californias Woodland Hillsis.
Kui 130,000 XNUMX dollarit on suurem osa teie pesamunast pensionile jäämiseks, siis soovite tõenäoliselt teha otse IRA kontole ülemineku ja mitte kunagi raha ise puudutada. Teie pensioniplaanil peaks olema võimalik raha saata otse konto loomisesse – enamikul suurematel finantsasutustel peaks olema võimalus avada IRA-i taastamiskonto – ja siis ei jää te maksuvõlga enne, kui väljamakseid välja teete.
Kui raha tuleb teile tšekina ja seejärel deponeerite selle IRA kontole 60 päeva jooksul pärast jaotamist, saate tõenäoliselt maksu edasi lükata. Kuid ajastus võib olla keeruline ja kui te oma aknast ilma jääte, saate seda teha võlgnete kogu summalt IRS-i tulumaksu.
Teie investeerimisvalikud
See, kuidas te raha investeerite, sõltub paarist tegurist, millest kõige olulisem on teie tööstaatus. Kui 130,000 10 dollarit on alles hea algus ja kavatsete panustada näiteks veel XNUMX aastat ilma põhisummat puudutamata, siis võiksite oma investeerimisvalikutes olla pisut konservatiivne. See on eriti oluline just praegu, kui aktsiaturg on väga muutlik ja intressimäärad ikka veel tõusevad.
Kui töötate kuni 70-aastaseks ja panustate 10,000 330,000 dollarit aastas, võite saada rohkem kui 5 2,000 dollarit, kui saate 20% tootluse. Hea uudis on see, et summa annaks teile umbes 7 dollarit kuus, mida kulutada 400,000-aastaseks pensioniks, ning arvatavasti oleks teil sotsiaalkindlustus. Tõstke see kuni XNUMX% tootluseni ja teil võib olla rohkem kui XNUMX XNUMX dollarit.
Halb uudis on see, et inflatsiooni tõttu ei lähe teie dollarid nii kaugele, kui lootsite. Ja kuna majandus on endiselt raskustes, võib ilma suure riskita olla raske saada suurt tulu.
Kuid enne kui otsustate, milliseid vahendeid kavatsete osta, peaksite mõtlema vahendite eraldamise mehhanismidele. Kõik korraga? Natuke korraga?
"Üldiselt, kui paned selle otse IRA-sse, on meil mugav seda kõike kohe investeerida. Kuid maksustatava konto puhul ei tahaks ma seda kõike ühe päevaga turule viia. Jagage see paari päeva peale laiali,” ütleb kandideeriv finantsnõustaja Kristin McKenna Darrow varahaldus Bostonis
Turvalisemalt võiksite omada kindlat sissetulekut, näiteks Riigikassa investeeringud või CD-d, mille saate tänapäeval ligi 5%. (I-seeria võlakirjad maksavad endiselt 6.89%.)
"Võite paigutada poole ka S&P 500 indeksifondi ja poole võlakirjafondidesse või midagi sellist," ütleb Amzalag.
Kui olete töö lõpetanud ja see on kogu raha, mida saate säästa, saate otsustada, kas soovite olla sellega tõeliselt konservatiivne ja hoida seda fikseeritud sissetulekus, et see ei kaotaks väärtust. Kui kulutate, hakkate oma positsiooni kaotama, kuid võite nõuda Sotsiaalkindlustus juba 62-aastaselt, kui te ei pea vastu 70-aastaseks.
"Või võiksite tarade eest kiikuda," ütleb Amzalag ja investeerige see indeksifondidesse lootuses, et aktsiaturg taastub. "See on raske kõne. Seda pole nii lihtne välja mõelda."
Kui vajate raha investeerimise üle otsustamisel abi, võite küsida sõltumatut finantsnõustajat, kuid väiksemate rahasummade puhul võib olla raske nende tähelepanu võita. Samuti võite rääkida kellegagi finantsasutusest, kus kavatsete raha hoida. Kõikidel suurematel maaklerimajadel, nagu Fidelity ja Vanguard, on mitu teenindustaset ja need peaksid suutma teie vajadustele vastata. Kui proovite seda kõike ise teha, proovige asju alles hoida nii lihtne kui võimalik — valige üks kuni kolm laiapõhjalist indeksifondi, eriti üks, mis jälgib S&P 500 indeksit
SPX
+ 1.89%.
McKenna tegeleb paljude klientidega, kellel on pärimise, ettevõtte müügi või muu ootamatu varandusjuhtum. Numbrid on suuremad, kuid rahaliste vahendite käsitlemise mõtteprotsess on endiselt sama, ütleb ta.
"Sa pead astuma sammu tagasi ja nägema, et korraga peab juhtuma mitu asja. Enne kui ütlete automaatselt, kuidas te seda investeerite, lugege läbi kontrollnimekiri, mille jaoks raha on mõeldud. Seda me ütleme inimestele igal sissetulekutasemel.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Ma saan ühekordse pensioni väljamaksest 130,000 XNUMX dollarit, mida ma sellega peale hakkan?
Olen saamas ühekordset väljamakset pensioniplaanist, milles ma osalesin. See on umbes 130,000 60 dollarit. Vajan nõu, kuidas seda raha kõige paremini investeerida. Ma saan aprillis 401-aastaseks ja mul ei ole XNUMX(k) ega IRA plaani.
Kallis Stephen,
On suurepärane, et küsite, mida teha, kui liigute ümber suure rahasumma, enne kui see tegelikult juhtub. Nii paljud inimesed liigutavad kõigepealt raha ja esitavad hiljem küsimusi, mis võib maksta teile üsna palju makse ja saamata jäänud tulu.
"Ma ei oska öelda, kui palju kõnesid ja päringuid olen saanud pärast seda, kui investor on teinud vale edasilükkamisotsuse või ebasoovitavaid Rothi ümberarvestusotsuseid, kandnud suuri maksukohustusi või põhjustanud nende Medicare'i kindlustusmaksete kahekordseks suuremaks, kui nad muidu võiksid olla, ja seejärel helistanud. pärast kahju tekkimist abi paluma,” ütleb finantsplaneerija ja omanik Eric Amzalag Tippfinantsplaneerimine Californias Woodland Hillsis.
Kui 130,000 XNUMX dollarit on suurem osa teie pesamunast pensionile jäämiseks, siis soovite tõenäoliselt teha otse IRA kontole ülemineku ja mitte kunagi raha ise puudutada. Teie pensioniplaanil peaks olema võimalik raha saata otse konto loomisesse – enamikul suurematel finantsasutustel peaks olema võimalus avada IRA-i taastamiskonto – ja siis ei jää te maksuvõlga enne, kui väljamakseid välja teete.
Kui raha tuleb teile tšekina ja seejärel deponeerite selle IRA kontole 60 päeva jooksul pärast jaotamist, saate tõenäoliselt maksu edasi lükata. Kuid ajastus võib olla keeruline ja kui te oma aknast ilma jääte, saate seda teha võlgnete kogu summalt IRS-i tulumaksu.
Teie investeerimisvalikud
See, kuidas te raha investeerite, sõltub paarist tegurist, millest kõige olulisem on teie tööstaatus. Kui 130,000 10 dollarit on alles hea algus ja kavatsete panustada näiteks veel XNUMX aastat ilma põhisummat puudutamata, siis võiksite oma investeerimisvalikutes olla pisut konservatiivne. See on eriti oluline just praegu, kui aktsiaturg on väga muutlik ja intressimäärad ikka veel tõusevad.
Kui töötate kuni 70-aastaseks ja panustate 10,000 330,000 dollarit aastas, võite saada rohkem kui 5 2,000 dollarit, kui saate 20% tootluse. Hea uudis on see, et summa annaks teile umbes 7 dollarit kuus, mida kulutada 400,000-aastaseks pensioniks, ning arvatavasti oleks teil sotsiaalkindlustus. Tõstke see kuni XNUMX% tootluseni ja teil võib olla rohkem kui XNUMX XNUMX dollarit.
Halb uudis on see, et inflatsiooni tõttu ei lähe teie dollarid nii kaugele, kui lootsite. Ja kuna majandus on endiselt raskustes, võib ilma suure riskita olla raske saada suurt tulu.
Kuid enne kui otsustate, milliseid vahendeid kavatsete osta, peaksite mõtlema vahendite eraldamise mehhanismidele. Kõik korraga? Natuke korraga?
"Üldiselt, kui paned selle otse IRA-sse, on meil mugav seda kõike kohe investeerida. Kuid maksustatava konto puhul ei tahaks ma seda kõike ühe päevaga turule viia. Jagage see paari päeva peale laiali,” ütleb kandideeriv finantsnõustaja Kristin McKenna Darrow varahaldus Bostonis
Turvalisemalt võiksite omada kindlat sissetulekut, näiteks Riigikassa investeeringud või CD-d, mille saate tänapäeval ligi 5%. (I-seeria võlakirjad maksavad endiselt 6.89%.)
"Võite paigutada poole ka S&P 500 indeksifondi ja poole võlakirjafondidesse või midagi sellist," ütleb Amzalag.
Kui olete töö lõpetanud ja see on kogu raha, mida saate säästa, saate otsustada, kas soovite olla sellega tõeliselt konservatiivne ja hoida seda fikseeritud sissetulekus, et see ei kaotaks väärtust. Kui kulutate, hakkate oma positsiooni kaotama, kuid võite nõuda Sotsiaalkindlustus juba 62-aastaselt, kui te ei pea vastu 70-aastaseks.
"Või võiksite tarade eest kiikuda," ütleb Amzalag ja investeerige see indeksifondidesse lootuses, et aktsiaturg taastub. "See on raske kõne. Seda pole nii lihtne välja mõelda."
Kui vajate raha investeerimise üle otsustamisel abi, võite küsida sõltumatut finantsnõustajat, kuid väiksemate rahasummade puhul võib olla raske nende tähelepanu võita. Samuti võite rääkida kellegagi finantsasutusest, kus kavatsete raha hoida. Kõikidel suurematel maaklerimajadel, nagu Fidelity ja Vanguard, on mitu teenindustaset ja need peaksid suutma teie vajadustele vastata. Kui proovite seda kõike ise teha, proovige asju alles hoida nii lihtne kui võimalik — valige üks kuni kolm laiapõhjalist indeksifondi, eriti üks, mis jälgib S&P 500 indeksit
+ 1.89% .
SPX
McKenna tegeleb paljude klientidega, kellel on pärimise, ettevõtte müügi või muu ootamatu varandusjuhtum. Numbrid on suuremad, kuid rahaliste vahendite käsitlemise mõtteprotsess on endiselt sama, ütleb ta.
"Sa pead astuma sammu tagasi ja nägema, et korraga peab juhtuma mitu asja. Enne kui ütlete automaatselt, kuidas te seda investeerite, lugege läbi kontrollnimekiri, mille jaoks raha on mõeldud. Seda me ütleme inimestele igal sissetulekutasemel.
Allikas: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo