See stjuardess otsib rahalist abi nõustajalt, kuid kuidas ta peaks õige valima?
Getty Images
Küsimus: Ma arvan, et vajan finantsnõustajat. Olen 61-aastane ja kavatsen 70-aastaselt pensionile jääda. Olen stjuardess ja saan pensioni veidi üle 900 dollari kuus. Mul on 401(k), mille saldo on veidi üle 150,000 401 dollari, ja pensionile jäädes saan sotsiaalkindlustuse. Mul pole kunagi olnud finantsplaneerijat ja loodan, et pole liiga hilja sellega alustada. Minu eesmärk on suurendada oma XNUMX (k) ja kasutada oma kulutustes lihtsalt mõistust. Olen vallaline, ilma lasteta. Kõik nõuanded või soovitused, kellega ühendust võtta või kuidas edasi toimida, on teretulnud. (Kas otsite ka uut finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)
Vastus: Kiidame teid, et lootsite oma kasumit suurendada, ja kui otsustate seda teed valida, pole veel hilja leida finantsplaneerija, kes teid aitaks. "Oled selles, mida ma nimetan hulluks pensionile jäämiseks, mille jooksul inimesed, kes ei pruugi säästmisele ja investeeringutele piisavalt tähelepanu pöörata, hakkavad säästmise järelpõletajaid sisse lülitama," ütleb Financial Pathwaysi sertifitseeritud finantsplaneerija Jim Kinney.
Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või soovite uut? Meil [meiliga kaitstud].
Pealtnäha tundub, et teie vajadused on üsna lihtsad ja arusaadavad. Kui valite planeerija, "soovitan leida finantsplaneerija, kes on tasuline, mis tähendab, et nad töötavad ainult teie heaks ega müü teile kindlustus- ega investeerimistooteid," ütleb Kinney. Professionaalide sõnul kõlab ka see, et teile tuleks kasuks tunni- või projektipõhine nõustaja, kes küsib kindlat või tunnitasu, et anda teile finantsnõu, selle asemel, et teie eest teie investeeringuid hallata.
"Mõned nõustajad tahavad ainult raha hallata. Nad ei taha teiega koostööd teha, kui suurem osa teie säästudest on teie tööandja 401 (k) all. Kuid võite leida nõustajaid, kes ei nõua teilt investeerimist National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) või Garretti planeerimisvõrgustiku kaudu – lihtsalt selgitage kindlasti, et otsite pensioni planeerimist, mitte investeeringute juhtimist, ”ütleb Kinney. . Tasud võivad olla väga erinevad, kuid teadke, et need on läbiräägitavad – lihtsalt rõhutage, et teie elu on lihtne ja vajate ainult lihtsaid prognoose ja juhiseid. Siin mida võiksite finantsnõustamise eest maksta.
Nõustaja saab põhjalikult vaadata teie sissetulekuid ja kulutusi, riskitaluvust, varade paigutust ja pikaajalisi eesmärke – ning koostada selle põhjal teile plaani, mis aitab teil oma eesmärke saavutada. (Kas otsite ka uut finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)
Samuti peaksite lahendama mitmeid probleeme, sealhulgas sotsiaalkindlustusega alustamise aja, kuna saate maksimeerida hüvitisi, kui ootate 70. eluaastani. „Peate kaaluma maksustatava investeerimis- või hoiukonto olemasolu lisaks 401(k)-le, mis võimaldaks teil pensioni alguses 70-aastaselt sularaha kätte saada ja nõutavate miinimumjaotuste võtmist 401(k)-lt kuni 72-aastaseks saamiseni edasi lükata, ”ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Cheryl Morhauser. Tegelikult suurendab sotsiaalkindlustusega viivitamine igal aastal 8% 62-lt 70-le, ütleb Safe Landing Financiali sertifitseeritud finantsplaneerija Brian Fry.
Samuti peaksite kaaluma, millised investeeringud on teie riskitaluvuse profiili jaoks kõige sobivamad, et tagada turu volatiilsuse üleelamine, nagu me praegu näeme. "Finantsplaneerija saab igal aastal anda strateegilist Rothi konversiooninõustamist, jättes maksustatava tulu madalamatele vahemikele, mitte tulevikus kõrgematele vahemikele, ja saab hallata kokkupuudet kõrgema sissetulekuga IRA-st lahkudes, minimeerides samal ajal riski. Medicare'i lisatasude ülejäägist," ütleb sertifitseeritud finantsplaneerija Jeff Stewart ettevõttest Lucid Wealth Planning.
Lisaks saab finantsplaneerija hinnata pikaajalise hoolduse võimaluste eeliseid, puudusi, kulusid ja kogukonda; hinnata ravikindlustust; pakkuda pidevat koolitust ja tuge; Stewart ütleb, et rakendage distsiplineeritud, emotsioonideta ja korratavat tasakaalustamisstrateegiat, vähendades käitumisvigade riski. (Kas otsite ka uut finantsnõustajat? See tööriist aitab teil leida nõustaja, kes võiks teie vajadustele vastata.)
Soovite tagada, et teie rahast jätkuks kogu teie eluks, ja soovite teha koostööd nõustajaga, et "suurte otsuste tegemisel käitada mitut mis-kui-stsenaariumit," ütleb Alphemita Financial Servicesi sertifitseeritud finantsplaneerija DeeDee Baze.
Ja loomulikult saate seda ise teha. Mõelge sellistele raamatutele nagu Ramit Sethi „I Will Teach You to Be Rich“; Mel Lindaueri, Michael LeBoeufi ja Taylor Larimore'i Bogleheadide investeerimisjuhend; ja Rikas isa, vaene isa, autor Robert Kiyosaki. Lisaks on saadaval palju tasuta veebikursusi, sealhulgas rahandus kõigile, raha säästmine: arukate finantsotsuste tegemine (California ülikooli arhiveeritud kursus Berkeleys) ja Purdue ülikooli turvalise pensioni planeerimine.
Kas teil on probleeme oma finantsnõustajaga või soovite uut? Meil [meiliga kaitstud].
Küsimused on redigeeritud lühiduse ja selguse huvides.
Selles artiklis esitatud nõuanded, soovitused või pingeread on MarketWatchi valikute omad ja meie äripartnerid pole neid üle vaadanud ega kinnitanud.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-a-61-year-old-flight-attendant-who-wants-to-retire-at-70-ill-have-a-900-per-month-pension-and-will-get-social-security-but-only-have-150k-in-my-401-k-should-i-get-professional-help-01667915813?siteid=yhoof2&yptr=yahoo